الصيغة الكاملة لـ NEFT (المعنى ، العملية) | الدليل الكامل لـ NEFT
النموذج الكامل لـ NEFT (التحويل الإلكتروني الوطني للأموال)
الشكل الكامل لـ NEFT هو تحويل الأموال الإلكتروني الوطني وهو نظام عبر الإنترنت لتحويل الأموال من حساب واحد في بنك إلى حساب آخر في بنك آخر. بدأ في عام 2005 ، وأصبح إلزاميًا لجميع البنوك على نظام تحويل الأموال الاقتصادي الخاص (SEFT) إلى نظام NEFT. يعمل نظام NEFT على التسوية الصافية المؤجلة. تتم معالجة تحويل معاملات الأموال على دفعات بدلاً من التسوية الفردية المستمرة ، والتي تحدث في RTGS (التسوية الإجمالية في الوقت الفعلي).
تعمل NEFT على البنية التحتية للمفاتيح العامة (PKI) للتأكد من الأمن النهائي والشبكة المالية الهندية (INFINET) لربط فروع البنوك لتحويل الأموال إلكترونيًا.
خاطئة
يعتمد نجاح النظام المصرفي بشكل كبير على التطور في مجالات تقنية المعلومات والاتصالات. أصبح وضع التحويل الإلكتروني الآن طريقة آمنة وسهلة لتحويل الأموال. في التحويل الإلكتروني ، يتم خصم المبلغ من حساب وقيده في حساب آخر في غضون لحظات ، مما يساعد في توفير الوقت ، وعدم بذل جهود في التحويل المادي الفعلي. في الهند ، هناك نظامان للتحويل الإلكتروني للأموال - NEFT و RTGS يحتفظ بهما بنك الاحتياطي الهندي بشكل أساسي.
أهمية NEFT
- تعتمد العملية كليًا على التحويل الإلكتروني للأموال مقابل التحويل المادي للأموال ، الأمر الذي يستغرق وقتًا وجهدًا أكبر بكثير.
- رسوم المعالجة المطبقة في معاملات NEFT أقل بكثير.
- طريقة NEFT يمكن الاعتماد عليها بشكل كبير لإجراء المدفوعات أو تلقي الأموال عبر الإنترنت. بما أن البنوك يجب أن تتبع المعايير التي وضعها بنك الاحتياطي الهندي.
- توفير الوقت: على عكس طرق الدفع الأخرى ، تساعد NEFT في التسويات السريعة للحسابات ، مما يساعد في تحقيق الكفاءة للأفراد وكذلك للعديد من الشركات.
المتطلبات المسبقة لاستخدام NEFT
من أهم متطلبات استخدام NEFT حساب مصرفي وتسهيلات مصرفية نشطة عبر الإنترنت في حسابك. يتعين على الفرد أو الشركة التي تعتزم إجراء تحويل الأموال من خلال NEFT ملء تفاصيل المستفيد في نموذج الطلب.
يتكون نموذج الطلب بشكل أساسي من التفاصيل التالية: -
- اسم الحساب: اسم الفرد / النشاط التجاري كما هو مسجل في البنك.
- اسم البنك: اسم البنك (للتحويل بين البنوك)
- فرع البنك: المدينة والمنطقة التي يوجد بها فرع البنك.
- رمز IFSC: رمز النظام المالي الهندي هو رمز أبجدي رقمي يتم تعيينه لكل فرع من فروع كل بنك مطلوب لتحويل الأموال عبر الإنترنت.
- نوع الحساب.
- رقم حساب المستفيد.
معالجة
- يخول المحول فرع البنك بخصم المبلغ من حسابه وقيده في حساب المستفيد.
- يتم إرسال الرسالة إلى مركز التجميع (مركز خدمة NEFT) من بنك المحول.
- يتم إعادة توجيه الرسالة بواسطة مركز التجميع إلى مركز مقاصة NEFT (تحتفظ به خلية المقاصة الوطنية ، RBI) لإتاحة التحويل في الدفعة التالية.
- يقوم مركز المقاصة بضبط تحويل الأموال وفقًا لكل بنك يقوم بإدخال القيود المحاسبية اللازمة في نظامه ، ومطابقته مع إدخالات محاسبة البنوك ، أي استلام الأموال من البنك المحول والتحويل إلى البنك الوجهة.
- يتم إرسال الرسالة إلى البنوك المشاركة في هذه المعاملة من مركز التجميع.
- يتلقى البنك المستفيد المبلغ ويقيده لحساب المستفيد.
- طريقة بديلة متاحة للأفراد أو الشركات الذين ليس لديهم حساب مع البنك من خلال الإيداع النقدي في البنك وملء نموذج طلب معاملة NEFT.
- لتجنب حالات غسيل الأموال ، من المهم للبنوك التحقق من صحة المستفيد.
توقيت NEFT
يتم تسوية معاملات NEFT على 11 دفعة من الساعة 8 صباحًا حتى الساعة 7 مساءً من الاثنين إلى الجمعة وعلى 6 دفعات يوم السبت من الساعة 8 صباحًا إلى الساعة 1 ظهرًا (ليس في يومي السبت الثاني والرابع). لا تتم تسوية أي معاملة يوم الأحد وأيام العطل الرسمية. تتم تسوية المعاملات التي تتم بعد الساعة 7 مساءً في أيام العمل التالية. يمكن للفرد إجراء المعاملات بعد ساعات العمل أو في أيام العطلات ، ولكن سيتم تسويتها في يوم العمل التالي.
حدود NEFT
الحد الأدنى المتاح لتحويل NEFT هو 1 دولار. لا يوجد حد أقصى مخصص لمعاملات NEFT من RBI. ومع ذلك ، يمكن لكل بنك وضع حد لمعاملات NEFT على سبيل المثال ، لدى بنك ICICI حد أقصى يصل إلى $ 10 lakhs. تم تعيين حد المعاملة النقدية بحد أقصى 50000 دولار لكل معاملة ، ولكن لا يوجد حد لتحويل المبلغ الإجمالي.
رسوم NEFT
يتم احتساب ضريبة السلع والخدمات المطبقة الموضحة في الجدول أعلاه على الرسوم على سبيل المثال ، إذا أجريت تحويلاً من خلال NEFT بقيمة 15000 ، فإن الرسوم المطبقة هي 5 دولارات أمريكية بالإضافة إلى 18٪ ضريبة السلع والخدمات على 5 دولارات أمريكية (أي 0.9 دولارًا أمريكيًا). لذلك فإن إجمالي الرسوم المطبقة على هذا التحويل هو 5 دولارات + 0.9 دولار = 5.9 دولار.
مقارنة البدائل الأخرى لتحويل الأموال
استنتاج
- يعتبر التطور في تكنولوجيا المعلومات والبنية التحتية من المكونات الرئيسية للخدمات المصرفية الحديثة. بالنسبة لأي عميل ، فإن العوامل المهمة التي تخلق القيمة هي جودة الخدمة والثقة تليها التكنولوجيا والموقع ونوع البنك.
- توفر التسهيلات مثل NEFT و RTGS و IMPS راحة العملاء من خلال طريقة سهلة وبسيطة وموفرة للوقت لتحويل المبلغ من حساب إلى آخر ، بما في ذلك التحويل بين البنوك الذي يزيد الشفافية في العملية ويساعد الأفراد والشركات على تسوية المدفوعات.
- تتمثل التحديات أمام RBI في إتاحة 24/7 لجميع العملاء ؛ تقليل المدفوعات الورقية ، ومراقبة المعاملات لمنع غسل الأموال.
- قرر بنك الاحتياطي الهندي بدء سجل الاحتيال في الدفع المركزي ، وتتمثل رؤية نظام الدفع في RBI لعام 2021 في الهدف الأساسي المتمثل في "تمكين تجربة الدفع الاستثنائية (E)" للتأكد من أن كل هندي سيكون لديه نظام دفع آمن ومريح وسريع وسريع. بأسعار معقولة، ميسور، متناول اليد.
- يقوم RBI بجمع البيانات باستمرار حول الاحتيال في أنظمة الدفع عبر الإنترنت لتشكيل إطار عمل مفصل. حتى مع وجود تحديات مع التعليم المناسب والوعي لدى الأشخاص ، فإن أنظمة تحويل الأموال الإلكترونية مثل NEFT ستساعد في النمو والشفافية وهيكل الأعمال في الهند.
