نموذج KYC الكامل (اعرف عميلك) | كيف تعمل؟
نموذج KYC الكامل - اعرف عميلك
KYC هو شكل كامل من ثلاث كلمات لوحة والتي ترمز إلى KNOW LOWER YOUR. في بعض الأحيان ، يشار إليه أيضًا باسم اعرف عميلك.
تعرف على عميلك هي عملية موحدة تنفذها جهة ما للتحقق من هوية الارتباطات أو العملاء الجدد المحتملين وتحديدها. يتم استخدامه أيضًا بدلاً من ذلك لتقييم نطاق العلاقات التجارية.
غرض
- يتم استخدامه لتسهيل الفحوصات الشاملة للخلفية.
- إنه إجراء موحد يستخدم لقياس متطلبات ونوايا العميل.
- يتم تقييم ما إذا كانت النوايا مشروعة أم غير مشروعة.
- يتم استخدامه لتقليل مشكلة الاختيار العكسي.
- الاختيار العكسي هو نوع من المواقف التي يكون فيها للكيان المعني ملف تعريف سيئ لممارسة الأعمال التجارية ومع ذلك فهو مهتم بتولي مخاطر إضافية على رأسه لأن الكيان الذي يتلقى الخدمة لديه معرفة أكثر من البائع.
- بالإضافة إلى ذلك ، يتم استخدامه لتقليل عدم تناسق المعلومات.
- له استخدام واسع في تحديد العملاء أو الكيانات المتورطة في غسيل الأموال.
متطلبات
- عادة ، يتم استخدام "اعرف عميلك" في استيعاب عملاء جدد من قبل البنوك والمؤسسات المالية.
- لإجراء "اعرف عميلك" ، قد يطلب البنك من العميل الجديد تقديم إثبات هوية ساري المفعول.
- يتراوح الإثبات المقبول لوثائق الهوية بين بطاقة هوية الناخب وجواز السفر ورخصة القيادة.
- يجب أن يحتوي إثبات الهوية الساري على الاسم الأول واسم العائلة والصورة المرئية والمميزة مع تاريخ الميلاد.
- يطلب بالإضافة إلى ذلك لإثبات العنوان.
- قد يتراوح إثبات العنوان بين فاتورة المرافق أو فواتير بطاقة الائتمان أو إثبات هوية مقبول بحد ذاته.
- يجب أن يوضح إثبات العنوان بالتفصيل الاسم الأول واسم العائلة والعنوان الدقيق المرتبط بالاسم الكامل.
- يسأل عن تاريخ صالح لإثبات الميلاد في بعض العملية.
- تساعد هذه المستندات البنك على فهم كيف يبدو الكيان أو العميل أو العميل وأين يأتي بالضبط.
- مع تقدم التكنولوجيا بشكل كبير ، بدأ ممثلو KYC في جمع المعلومات حول القياسات الحيوية أيضًا.
- هناك أدوات تخزن على وجه التحديد بصمات الأصابع ومسح شبكية العين في قواعد بيانات مؤمنة بالكامل.
إجراءات
- يجب على الفرد الذي يرغب في التعامل مع البنك أو المؤسسة المالية للعمل الوصول إلى أقرب فرع للمؤسسة المالية.
- بمجرد الوصول إلى أقرب فرع ، يجب على الفرد التواصل مع أقرب ممثل متاح لتسهيل عملية "اعرف عميلك" في الفرع.
- يجب على الفرد التأكد من أن الفرد لديه مستندات صالحة ولا يوجد نطاق للوثائق غير الصالحة معهم.
- يجب أن تقضي المستندات بوضوح على المعلومات المتعلقة بخلفية الفرد ويجب ألا يكون هناك تناقض.
- أرسل المستندات الصالحة جنبًا إلى جنب مع القياسات الحيوية إلى أقرب ممثلي KYC.
التنفيذ
- للتنفيذ ، يضع البنك المركزي للدولة مبادئ توجيهية واسعة.
- تغطي الإرشادات العامة عمومًا التحقق المتبادل من مستندات "اعرف عميلك" مع أحدث المعلومات المتوفرة في قاعدة البيانات الحكومية.
- لذلك ، كممثل عن KYC ، يجب على الفرد أن يطلب على وجه التحديد أحدث إثبات للهوية ، وإثبات العنوان لتسهيل التحقق المتبادل من المعلومات كما هو متاح.
- يجب على الممثلين طرح الأسئلة وتوجيهها إلى الفرد فيما يتعلق بخلفيته التي تساعد بدورها في قياس نوايا الطرف فيما يتعلق بالسبب وراء التطلع إلى التعاون مع الشركة.
- على مستوى الشركة أو على مستويات الأعمال التي تتعامل مع نشاط تجاري مختلف ، تقوم الكيانات عمومًا بتوظيف بائعين من جهات خارجية لتسهيل عمليات التحقق من الخلفية للموظفين المعينين بموجبها.
- لقد وضعوا المبادئ التوجيهية العامة لبائعي الطرف الثالث فيما يتعلق بكيفية أداء "اعرف عميلك" على مواردهم المستأجرة.
- عادة ، يجوز للبنك أو المؤسسة المالية أو الشركة جمع إثباتات الهوية وإثباتات العناوين والقياسات الحيوية لموظفيها أو الكيانات التجارية.
- بالنسبة للقياسات الحيوية ، يجب جمع موافقات إضافية من قبل كل من البنوك والشركات للحد من أي سوء استخدام محتمل.
- أساس المخاطر التي تشكلها الكيانات ، يمكن تقسيم العملية إلى أساسيات "اعرف عميلك" و "اعرف عميلك" المحسّن.
- يقوم الأساسي بالتحقق من صحة تفاصيل الكيان باستخدام مستندات "اعرف عميلك" فقط.
- إذا كانت المخاطر التي يمثلها العميل أو الكيان مرتفعة نسبيًا ، فسيقوم البنك أو بائع الطرف الثالث بإجراء عمليات مسح عليها من خلال استخدام برامج احتكارية تسهل "اعرف عميلك".
- يمكنه إجراء عمليات مسح من حيث وسائل الإعلام المعاكسة والأشخاص المعرضين سياسيًا وما إلى ذلك.
أهمية
تطبيق "اعرف عميلك" (KYC) له تطبيق واسع في الكشف عن أنشطة غسيل الأموال وفرض العقوبات في تمويل الأنشطة الإرهابية. غسل الأموال هو نشاط ينطوي على استخدام غير مشروع للأصول المالية من خلال تمويهها تمامًا. يقوم الأشخاص المتورطون في غسيل الأموال بتحويل الأموال المكتسبة من مصادر غير مشروعة أو غير مشروعة إلى مصادر مشروعة.
تضع البنوك المركزية للدولة إرشادات عامة حول اعرف عميلك تضمن الحد من أنشطة غسيل الأموال تمامًا. بالنسبة للشركات الكبيرة أيضًا من أجل الحفاظ على سمعتها التجارية ، لم تغرس ممارسة اعرف عميلك أو عميلك للتأكد من أن المرشحين المناسبين الذين ليس لديهم خلفيات إجرامية هم فقط على رأس العمل. تقوم الشركات على وجه التحديد بإشراك البائعين الخارجيين أو الأعمال التجارية التي تجري هذه الفحوصات نيابة عنها.
قد تشمل هذه الشيكات التحقق من العنوان ، والتحقق من درجات الائتمان. بالإضافة إلى ذلك ، يقومون بالتحقق من تفاصيل التعليم أيضًا للتأكد من أن الشركة لا تستخدم أي عملية احتيال للمؤسسة.
مزايا
- يقلل من عدم تناسق المعلومات.
- يقلل من نطاق الاختيار العكسي.
- إنه يساعد في إعداد الأفراد أو الكيانات أو الأعمال الشرعية فقط.
- يمنع أي تهديدات محتملة من غسل الأموال.
- بالنسبة للشركات الكبيرة التي تقوم بإلحاق فرد محتمل للوظائف بإجراء فحوصات خلفية للتأكد من أن المرشحين لم يشاركوا في أي أنشطة غير قانونية.
استنتاج
تعرف على عميلك هي عملية شاملة للغاية. يتم تنفيذها من قبل البنوك والمؤسسات المالية والشركات الكبرى. يتم تنفيذه للتأكد من أن الأعمال التجارية تتعامل مع الكيانات الشرعية فقط وعلى متنها.
يمكن تقسيم العملية إلى عدة جوانب واسعة. وفقًا لاحتياجات العمل وأهمية المعاملات ، يمكن متابعة "اعرف عميلك" بشكل مبسط أو يمكن تعزيزه للتحقق من صحة أوراق اعتماد الأفراد.
