الفائدة البسيطة (تعريف ، مثال) | الفائدة البسيطة مقابل الفائدة المركبة
ما هي الفائدة البسيطة؟
يمكن تعريف الفائدة البسيطة على أنها الفائدة التي يتم احتسابها على المبلغ الأساسي الذي يقترضه الشخص أو يستثمره ويتم حسابه بضرب المبلغ الأساسي المقترض أو المستثمر في الفترة الزمنية التي يتم فيها تحصيل الفائدة ومعدل الفائدة. يمكن تنفيذه على أساس سنوي وشهري ويومي.
معادلة
الفائدة البسيطة = (P x R x T) / 100
* حيث SI = فائدة بسيطة
- P = الرئيسي
- R = سعر الفائدة
- T = الفترة الزمنية
أمثلة
دعونا ننظر في المثال أدناه لفهم أوضح:
مثال 1
إذا اقترض السيد "أ" 10000 روبية هندية من السيد "ب" بنسبة 8٪ لمدة 5 سنوات ، ففي نهاية السنة الخامسة يتعين على السيد "أ" الدفع:
SI = 10000 * 8 * 5 = 400/100 روبية هندية
مبلغ 4000 روبية هندية هو مبلغ الفائدة الذي يجب دفعه بالإضافة إلى المبلغ الأساسي الذي يبلغ 10000 روبية هندية. وبالتالي ، فإن المبلغ النهائي = 10000 روبية هندية + 4000 روبية هندية = 14000 روبية هندية.
تلعب جميع المكونات المذكورة أعلاه دورًا مهمًا في وصول مبلغ الفائدة. إذا زاد أي من المكونات أو انخفض ، فسيكون له تأثير مباشر على النتيجة النهائية.
يتم تطبيقه عادةً على القروض الشخصية قصيرة الأجل أو قروض السيارات التي عادةً ما يكون لها مدفوعات محددة المدة وليس مبلغًا كبيرًا جدًا من المبلغ الأساسي لسداده. يتم احتساب الفائدة البسيطة على أساس يومي ، وهي أكثر فائدة للعملاء الذين يسددون مدفوعات قروضهم على أساس تاريخ ثابت / شهري.
المثال رقم 2
اقترض السيد Z. 12000 دولار بنسبة 10٪ (SI) وأقرض نفس المبلغ من المال للسيد P. @ 15٪. ماذا سيكون المكاسب بعد 5 سنوات؟
نظرًا لأن معدل الاقتراض كان 10٪ وسعر الإقراض 15٪ ، فإن المكسب في الواقع هو 5٪ [15٪ - 10٪] لمدة عام واحد. وبالتالي ، للوصول إلى المكسب ، يتم استخدام هذا الاختلاف كعائد على الاستثمار.
بالنظر إلى أن T = 5 سنوات و P = 12000 دولار ، فإن المبلغ المكتسب = 12000 دولار * 5 * 5٪ = 3000 دولار
التقسيط والمصالح البسيطة
يستخدم مفهوم القسط على نطاق واسع في عالم التمويل. عندما يرغب الفرد في شراء منتج ، فمن الممكن ألا يكون لديه ما يكفي من المال للشراء على الفور. ومع ذلك ، يمكنهم توزيع جدول الدفع على إطار زمني معين ، أي إجراء دفعات متساوية على مدار المدة. نظرًا لأن الأقساط بعد فترة زمنية محددة ، فإن المقرض يخسر فرصة تعزيز الأموال التي كان من الممكن أن تجلب له المزيد من العوائد إذا تم سداد الدفعة بالكامل في وقت البدء.
للتعويض عن ذلك ، عند إجراء كل قسط ، يتم تضمين عنصر الفائدة أيضًا في الأموال الرئيسية مثل الوقت وقيمة المال.
دعونا ننظر في المثال أدناه:
ما هو القسط السنوي لإبراء ذمة دين قدره 7700 دولار مستحق في 5 سنوات بعائد استثمار بنسبة 5٪؟
يجب أن ينتج عن القسط المدفوع في نهاية السنة الأولى والثانية والثالثة والرابعة والخامسة فائدة بسيطة مدفوعة لمدة 4 ، 3 ، 2 ، 1 ، 0 سنوات على التوالي.
لنبدأ بافتراض أن الدفعة الأولى هي 1000 دولار.
-
-
- في نهاية السنة الأولى ، سيكون المبلغ المدفوع = 1000 دولار أمريكي + {(5 * 4 * 100) / 100} = 1020 دولارًا أمريكيًا
- في نهاية العام الثاني ، سيكون المبلغ المدفوع = 1000 دولار أمريكي + {(5 * 3 * 100) / 100} = 1015 دولارًا أمريكيًا
- في نهاية العام الثالث ، سيكون المبلغ المدفوع = 1000 دولار أمريكي + {(5 * 2 * 100) / 100} = 1010 دولارات أمريكية
- في نهاية السنة الرابعة ، سيكون المبلغ المدفوع = 1000 دولار أمريكي + {(5 * 1 * 100) / 100} = 1005 دولار أمريكي
- في نهاية السنة الخامسة ، سيكون المبلغ المدفوع = 1000 دولار
-
وبالتالي ، فإن إجمالي المبلغ المدفوع = 1020 + 1015 + 1010 + 1005 + 1000 = 5050 دولارًا
هذا يعني أنه بمبلغ 5050 دولارًا ، يكون القسط السنوي هو 1000 دولار ، وبالتالي ، بالنسبة إلى 7700 دولار ، القسط السنوي مع مكون الفائدة البسيطة:
(1000 * 7700) / 5050 = 1524.75 دولارًا
في ظروف معينة ، لن يتم بالضرورة تحصيل الفائدة على أساس سنوي ، ولكن يمكن أن تكون ربع سنوية أو شهرية أو حتى يومية.
دعونا نلقي نظرة على مثال آخر:
يقرض شخص 10000 دولار لشركة عن طريق شراء سند منها. يتم حسابها على أساس ربع سنوي بنسبة 3 في المائة كل ربع سنة ، ويتم إرسال شيك للفائدة كل ربع سنة إلى جميع حاملي السندات. تنتهي صلاحية السندات في نهاية 5 سنوات ، ويشمل الشيك النهائي المبلغ الأصلي الأصلي بالإضافة إلى الفائدة المكتسبة خلال الربع الأخير. ما هي الفائدة على كل ربع سنة وما هو إجمالي الفائدة المكتسبة على مدى 5 سنوات من عمر السندات؟
بالنظر إلى أن P = 10000 دولار ، فإن العائد على الاستثمار = 0.03 لكل ربع مع إطار زمني 5 سنوات. نظرًا لأن الفترة الزمنية على أساس ربع سنوي ، فإننا نعتبر 5 سنوات = 20 ربعًا. وبالتالي ، الفائدة ربع السنوية:
SI = 10000 دولار أمريكي * 0.03 * 1 = 300 دولار أمريكي لكل ربع سنة. لذلك ، الفائدة على 20 ربعًا = 300 دولارًا * 20 = 6000 دولار
الفائدة البسيطة مقابل الفائدة المركبة
يتم استخدام مفهوم الفائدة المركبة بشكل مترادف مع الفائدة البسيطة لأنه وصف أكثر دقة لمبلغ الفائدة المكتسبة. دعونا ندرس بعض الاختلافات بين الفائدة البسيطة والمركبة:
| SI | CI |
| هو مبلغ الفائدة المحسوب كنسبة مئوية ثابتة من المبلغ الأساسي. | مبالغ الفوائد كنسبة مئوية من المبلغ الأساسي والفائدة المتراكمة. إنها مثل الفائدة على الفائدة. |
| العوائد المحسوبة أقل | العوائد على الجانب العلوي |
| يبقى المبدأ ثابتًا | يستمر المدير في التغيير خلال فترة الاقتراض. المبلغ يستمر في التراكم. |
| الصيغة = [P * R * T / 100] | الصيغة = P * [1 + r] t |
| يتم الدفع أولاً نحو مكون الفائدة والباقي على رأس المال | تتم إضافة بعض الفوائد الشهرية مرة أخرى إلى القرض لكل شهر تالٍ. يتم دفع الفائدة على الفائدة القديمة. |
| يتم تحميل هذا على المبلغ الأساسي | يتم فرض الفائدة المركبة على الأصل والفائدة المتراكمة |
| يستخدم هذا المفهوم في القروض الصغيرة الأجل وقروض السيارات وما إلى ذلك | يتم استخدام مفهوم الفائدة المركبة من قبل البنوك والمؤسسات المالية على الودائع وما إلى ذلك. |
استنتاج
الفائدة البسيطة هي أداة سهلة وبسيطة لتقدير الفائدة المكتسبة أو المدفوعة على مبلغ أساسي معين لإطار زمني معين ، ولا تأخذ في الاعتبار تأثير المضاعفة (عملية كسب الفائدة على رأس المال بالإضافة إلى مبلغ الفائدة سابقًا ). هذا يمكن أن يقلل من مقدار الفائدة المكتسبة أو المدفوعة بمرور الوقت.
مصادر إضافية
أتمنى أن تكون قد أحببت دليل الفائدة البسيطة وكذلك الاختلافات بين الفائدة البسيطة والمركبة. يمكنك أيضًا الاطلاع على المقالات أدناه للتعرف على تمويل الشركات.
- فائدة حقوق الملكية - المعنى
- الفائدة على أمثلة الاستثمار
- حاسبة فائدة بطاقة الائتمان
- قارن - سعر الفائدة الاسمي مقابل سعر الفائدة الحقيقي <
