التأمين المصرفي (المعنى. أنواعه) | ما هو التأمين المصرفي؟
معنى التأمين المصرفي
التأمين المصرفي هو مزيج من البنك وشركة التأمين على الحياة. إنها شراكة بين البنك وشركة التأمين لبيع منتجات مثل التأمين على الحياة ومنتجات التأمين الأخرى لعملاء البنك ، كما أنها تقدم مزايا تأمينية لعملاء البنك ومن خلال القيام بذلك تحقق الشركتان ربحًا.
خاطئة
التأمين المصرفي ليس سوى بيع منتجات التأمين على الحياة عبر البنوك. تجتمع البنوك وشركات التأمين على الحياة معًا للقيام بأعمال تجارية في شراكة. إنه مفيد لكل من البنوك وشركات التأمين لأنه هنا ، يبيع البنك منتج شركات التأمين لعملائه ، ويقدم البنك أيضًا منتجات مصرفية لعملاء التأمين هؤلاء.
تقدم شركة التأمين سياسة للعميل يتعين على العملاء بموجبها دفع أقساط التأمين كل عام ، وستمنحك شركات التأمين مبلغًا إجماليًا يُعرف باسم إعانة الوفاة. وهي إحدى الأوراق المالية التي يشتري فيها المالك هذا المنتج كضمان. في حالة حدوث أي وفاة عرضية في المستقبل ، فإن هذا المنتج سيساعد عائلة المالك لأن العائلة تحصل على مبلغ نقدي مقطوع.
أهمية
في التأمين المصرفي ، يمكن للبنوك جني الأرباح بسهولة دون القيام بأي عمل محفوف بالمخاطر. تحتاج البنوك فقط إلى بيع منتجات شركة التأمين ، وفي المقابل ، سيحصل البنك على عمولة. ستحصل البنوك على المزيد من الفوائد من خلال تقديم منتجات التأمين على الحياة لأنها ستحصل على فرصة لبناء علاقات جيدة مع العملاء. ستنظم شركة التأمين على الحياة تدريبًا متخصصًا لموظفي البنك ، مما يعد ميزة إضافية للبنك.
سمات
- لا يمكن للبنك دفع قسط نيابة عن العميل.
- يمكن استخدام شركتي تأمين فقط في بنك واحد.
- يتم الإفصاح عن جميع العمولات في تقرير الحسابات السنوي.
- يركز البنك دائمًا على أعماله المصرفية.
- بالنسبة لشركة التأمين ، تعتبر شبكة البنك مفيدة للبيع.
- تفعل بسبب التقييم الدوري.
- يحسن التأمين المصرفي الربحية.
- يزيد من قيمة عمر العميل.
- يمكن أن تقدم جميع التسهيلات المالية تحت سقف واحد.
أنواع التأمين المصرفي
هناك نوعان:
# 1 - منتجات التأمين على الحياة
- خطط التأمين لأجل
- خطط الوقف
- خطط التأمين المرتبطة بالوحدات
# 2 - منتجات غير التأمين على الحياة
- تأمين صحي
- التأمين البحري
- تأمين الملكية
- تأمين مفتاح الرجال
نماذج التأمين المصرفي
- نموذج الموزع النقي - في هذا النموذج ، يقدم البنك منتجًا لشركات التأمين. أنها توفر أكثر من منتج شركة واحدة. لذلك ، تدفع شركات التأمين عمولة للبنك مثل رسوم الإدارة ، إلخ.
- نموذج التحالف الاستراتيجي - في هذا النموذج ، هناك ارتباط بين شركة التأمين والبنك. سيقدم البنك فقط تلك المنتجات التي تريد شركة التأمين بيعها.
- نموذج المشروع المشترك - في هذا النموذج ، يشارك البنك في تصميم المنتج والتوزيع. هناك صنع قرار مشترك وتكامل عالي للنظام لاستخدام البنية التحتية.
- مجموعة الخدمات المالية - في هذا ، جميع مرافق الأنشطة المالية تحت سقف واحد.
فوائد
- يوفر التأمين المصرفي حلاً ماليًا كاملاً من خلال مراعاة جميع احتياجات العميل ودراسة جميع المتطلبات التي يريدها.
- لا توجد مشكلة في الثقة لأن العملاء يشترون المنتجات من أحد البنوك ، ولديهم علاقتهم الحالية مع البنك.
- إنه يوفر جميع التسهيلات مثل الصناديق المشتركة والقروض والمحاسبة وما إلى ذلك مع منتجات التأمين تحت سقف واحد ، لذلك فهو أكثر ملاءمة للعميل.
- يتمتع البنك بالخبرة المهنية لتقديم المشورة المناسبة لشراء أي منتج من خلال دراسة خلفيتهم. يتطلب التأمين المصرفي وقتًا أقل للعملية لأن البنك لديه بالفعل إمكانية الوصول إلى بياناته ووثائقه.
- إنه يقدم الخدمة تحت سقف واحد ، لذلك من السهل على العميل الوصول إليها ، لذا ستعمل على تحسين الرضا العام للعملاء بحيث تحصل كل من شركات التأمين والبنك على ربح جنبًا إلى جنب مع رضا العملاء.
- سيحصل الموظفون من كلتا الشركتين على المزيد من الحوافز ، وبالتالي سيحصلون على الحافز لعملهم ، ونتيجة لذلك ، سيقدم الموظفون خدمة أفضل للعميل ، وبسبب ذلك ، يأتي عملاء جدد أيضًا وينضمون.
- إنه مفيد في كلا الاتجاهين مثل أن يمنح البنك العملاء لشركات التأمين على الحياة ، لذلك فهو مربح لشركات التأمين على الحياة. في المقابل ، يكون مفيدًا للبنوك أيضًا لأنها تبيع منتجات البنوك لعملاء التأمين بحيث يحصل البنك أيضًا على ربح.
- يحتوي على كل من عمل البنك وشركة التأمين وبالتالي ستزداد متطلبات الموظفين. من الأفضل لشركات التأمين العمل مع البنوك لأن البنوك متوفرة في بعض المناطق الريفية ، وبالتالي سيكون تسويق منتجات التأمين أسهل.
- الميزة الرئيسية للعملاء هي أن منتج التأمين المخصص بسعر مخفض لأنه يخفض التكلفة التشغيلية ، ويتوفر الخبراء أيضًا للإرشاد. إنه مفيد لزيادة معدل دوران الأقساط أيضًا
عيوب
- الاستثمار الأولي للتأمين المصرفي هو أكثر ، ويتطلب المزيد من الموظفين أيضًا.
- من المفيد بيع بعض المنتجات فقط.
- إنهم بحاجة إلى ترتيب تدريب للأشخاص الذين سيتعاملون مع هذه العمليات بسبب نقص الرؤية والوعي.
استنتاج
نظرًا لأننا نرى جميع المزايا والعيوب ، يمكننا القول إنه من الجيد الجمع بين كل من البنوك وشركات التأمين على الحياة لأنها مفيدة لكليهما. كما أنه مفيد للعملاء لأن التأمين المصرفي يقدم جميع التسهيلات تحت سقف واحد.
يحصل موظفو البنوك أيضًا على المزيد من الحوافز ويمكن أن يصبحوا أكثر إنتاجية. من السهل على شركات التأمين على الحياة الحصول على بيانات العملاء من البنك بسبب تقليل الوقت اللازم لجمع البيانات. إنه عمل ذو اتجاهين لأن البنك يمكنه بيع منتجات شركة التأمين وأيضًا تقديم منتجات مصرفية لعملاء التأمين.
بالنسبة لهذا المستوى من الخبرة في مجال التأمين ، سيأخذون دورات تدريبية حتى يحصل جميع موظفي البنك على أفكار أو معرفة حول هذا الموضوع.
