مهنة المصرفية التجارية | قائمة أفضل 5 وظائف في مجال الخدمات المصرفية التجارية
قائمة أفضل 5 وظائف في مجال الخدمات المصرفية التجارية
قائمة الوظائف في الخدمات المصرفية التجارية: فيما يلي بعض الوظائف المصرفية التجارية التي يمكن للفرد الحصول عليها.
نظرة عامة على مهنة الخدمات المصرفية التجارية
تُعرف الخدمات المصرفية التجارية أيضًا باسم الأعمال المصرفية ، وهناك وظيفتان رئيسيتان للبنوك التجارية مقسمة إلى الابتدائية والثانوية.
الخدمات الأولية:
- قبول الودائع.
- إقراض المال عن طريق القروض ، OD ، الائتمان النقدي ، إلخ.
- خدمات إدارة النقد.
- إدارة الخزينة.
- معالجة الدفع عبر Chaeuqes أو NEFT أو RTGS أو Transfers.
الخدمات الثانوية:
- التعامل في خدمات الصرف الأجنبي.
- دفع مصاريف العملاء مثل الإيجار.
- قبول الإيداعات الضريبية أو المبالغ المستردة.
- للعمل كأمناء في معاملة مالية.
يمكن أن تختلف القروض التي يقدمها البنك التجاري وفقًا لنقاط قوة البنك. على سبيل المثال: سيكون البنك أكثر راحة في تقديم القروض المضمونة فقط بدلاً من القروض غير المضمونة. تعتبر هذه استثمارًا آمنًا من قبل الجمهور حيث يمكنهم بسهولة سحب أموالهم من خلال أجهزة الصراف الآلي. في الآونة الأخيرة ، استحوذت الخدمات المصرفية عبر الإنترنت على عمليات البنك بالكامل ونرى عددًا أقل من الأشخاص في الفروع يقفون في Ques.
بسبب الاستثمار الخالي من المخاطر ، تميل البنوك التجارية إلى تقديم معدل فائدة منخفض على الودائع ، لكن العديد من البنوك التجارية الخاصة من أجل التنافس مع البنوك التجارية الأخرى بدأت في إعطاء معدل فائدة أعلى على الودائع على حسابات التوفير المقدمة تم استيفاء شروط الحد الأدنى للرصيد من قبل العميل.
دعونا الآن نلقي نظرة على بعض من أفضل الخيارات المهنية في الخدمات المصرفية التجارية -
مهنة # 1 - محلل ائتمان
من هو محلل الائتمان؟
يقوم محلل الائتمان بتقييم الجدارة الائتمانية للمقترض ويقرر ما إذا كان سيتم صرف القرض أم لا.
| محلل الائتمان - الوصف الوظيفي | |
|---|---|
| المسؤوليات | مسؤول عن تقييم الوضع المالي الحالي للمقترض وتوقع التدفقات النقدية المستقبلية الكافية لسداد الدين. |
| تعيين | محلل الائتمان |
| الدور الفعلي | دراسة السيولة المالية للمقترض ومراجعة جميع المستندات بدقة قبل إرسال الملف للصرف. |
| إحصائيات الوظيفة | وفقًا لمكتب إحصاءات العمل في الولايات المتحدة ، كان عدد الوظائف تحت هذه الفئة كما في مايو 2017 هو 74،850 ومن المتوقع أن ينمو بنسبة 10٪ وفقًا لـ www.bls.gov |
| أفضل الشركات | تعد JP Morgan و Bank of America و Wells Fargo و Citi و PNC و BNY و State Street واحدة من أفضل الشركات المصرفية التجارية في الولايات المتحدة الأمريكية. |
| مرتب | كان متوسط الراتب السنوي لمديري صناديق التحوط في عام 2016 هو 71،290 دولارًا في كل موقع study.com |
| العرض والطلب | سيكون هناك دائمًا طلب جيد على هذا الدور كونه ملف تعريف وظيفي خالٍ من المخاطر حيث سيضمن المرشح وظيفته. |
| متطلبات التعليم | CFA / CPA / MBA من جامعات Tier -1 مع خبرة لا تقل عن 5-10 سنوات. |
| الدورات الموصى بها | CFA / CPA / MBA |
| الايجابيات | معرفة واسعة بالعمليات المصرفية التجارية عبر الصناعة. |
| السلبيات | وظيفة مكتبية ويمكن أن تكون متعبة بعض الشيء عند تحليل مقترحات قروض متعددة. |
مهنة # 2 - مدير عام
من هو المدير العام؟
يقود المدير العام فريقًا كبيرًا تحت قيادته في قسم السلف وهو مسؤول عن المحفظة الموكلة إليه.
| المدير العام - الوصف الوظيفي | |
|---|---|
| المسؤوليات | مسؤول عن الحفاظ على جودة الأصول للقروض الممنوحة للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة والشركات الكبرى والأفراد. |
| تعيين | مدير عام |
| الدور الفعلي | بناء نظام قوي لمراقبة الائتمان داخل المنظمة من أجل حسن سير العمليات التجارية. |
| أفضل الشركات | تعد JP Morgan و Bank of America و Wells Fargo و Citi و PNC و BNY و State Street واحدة من أفضل الشركات المصرفية التجارية في الولايات المتحدة الأمريكية. |
| مرتب | يمكن أن يتراوح متوسط الراتب السنوي للمدير العام بين 1،00،000 - 3،00،000 دولار. |
| العرض والطلب | سيكون هناك طلب مرتفع للغاية على هذا الملف الشخصي مع رؤية السيناريو المالي الحالي لارتفاع NPA وتدهور جودة الأصول للقروض. |
| متطلبات التعليم | CFA / CFP / CPA / MBA من جامعات Tier -1 مع خبرة لا تقل عن 10-15 عامًا. |
| الدورات الموصى بها | CPA / MBA / CFA / CFP / FRM |
| الايجابيات | فرصة لقيادة فريق من حوالي 20 شخصًا مما سيعزز مهارات إدارة الفريق وكذلك الموظفين الرئيسيين داخل البنك. |
| السلبيات | مخاطر عالية لأن القروض التي تمت الموافقة عليها يمكن أن تتحول دائمًا إلى NPA مما يعطي ضربة للمدير. |
مهنة # 3 - مدير تطوير الأعمال
من هو مدير تطوير الأعمال؟
مدير تطوير الأعمال يقود عملية تطوير الأعمال للبنك.
| مدير تطوير الأعمال - الوصف الوظيفي | |
|---|---|
| المسؤوليات | البحث عن عملاء جدد للبنك والاحتفاظ بالعملاء الحاليين بأفضل خدمة ممكنة. |
| تعيين | مدير تطوير الأعمال |
| الدور الفعلي | انطلق إلى السوق وجلب الأعمال التجارية إلى البنك في شكل قروض وبطاقات ائتمان وما إلى ذلك. |
| أفضل الشركات | تعد JP Morgan و Bank of America و Wells Fargo و Citi و PNC و BNY و State Street واحدة من أفضل الشركات المصرفية التجارية في الولايات المتحدة الأمريكية. |
| مرتب | سيتراوح الراتب السنوي المتوسط لمدير تطوير الأعمال بين 1،00،000 - 1،50،000 دولار. |
| العرض والطلب | دائمًا ما يكون الطلب على مديري تطوير الأعمال مرتفعًا لأن هؤلاء هم الأشخاص الذين يجلبون الأعمال إلى البنك في شكل ودائع وسلف وبيع خدمات ثانوية أخرى. |
| متطلبات التعليم | CFA / CFP / FRM / CPA / MBA من جامعات Tier -1 مع خبرة لا تقل عن 7-10 سنوات. |
| الدورات الموصى بها | CPA / MBA / CFA / Masters in Banking & Finance |
| الايجابيات | المسؤولية الوحيدة عن إنشاء الأعمال للمؤسسة للبنك والتي تنطوي على مكافأة ضخمة في نهاية العام. |
| السلبيات | ملف تعريف محفوف بالمخاطر حيث يجب تحقيق الأهداف الشهرية. |
مهنة # 4 - مدير فرع
من هو مدير الفرع؟
مدير الفرع يدير العمليات بأكملها على مستوى فرع البنك.
| مدير الفرع - الوصف الوظيفي | |
|---|---|
| المسؤوليات | مسؤول عن العمليات النهائية للبنك أي. فتح حسابات جديدة وصرف القروض والحصول على خدمات إضافية أخرى. |
| تعيين | مدير فرع |
| الدور الفعلي | تقرير أداء مستوى الفرع إلى المكتب الرئيسي على أساس يومي. |
| أفضل الشركات | تعد JP Morgan و Bank of America و Wells Fargo و Citi و PNC و BNY & State street واحدة من أفضل الشركات المصرفية التجارية في الولايات المتحدة الأمريكية. |
| مرتب | سيكون متوسط الراتب السنوي لمدير الفرع بين 2،00،000 دولار - 5،00،000 دولار. |
| العرض والطلب | ملف شخصي عالي الطلب لأنه يتطلب شخصًا على مستوى الإدارة للإشراف على عمليات الفرع. هناك عرض محدود لهذا الدور في السوق مقارنة بالطلب. |
| متطلبات التعليم | CFA / CPA / MBA من جامعات Tier -1 مع 15-20 عامًا على الأقل من الخبرة. |
| الدورات الموصى بها | CPA / MBA / CFA / Masters in Banking & Finance |
| الايجابيات | المسؤول الوحيد عن إدارة عمليات فرع البنك ورفع التقارير مباشرة إلى الإدارة العليا. |
| السلبيات | يمكن أن يكون نشاط الفرع على نطاق أقل في المناطق الريفية ولا يترك الكثير ليقوم به المدير. |
مهنة # 5 - موظفو القروض
من هو مسئول القرض؟
يقوم موظفو القروض بتقييم ملف تعريف المقترض والرهن العقاري لنفسه لمعالجة طلبه.
| موظفو القروض - الوصف الوظيفي | |
|---|---|
| المسؤوليات | مقابلة المقترض ، ودراسة البيانات المالية والرهن العقاري المتاحة واتخاذ قرار بشأن الاقتراح سواء سيتم إرساله للصرف أم لا. |
| تعيين | ضابط القرض |
| الدور الفعلي | قم بتقييم الملف الشخصي للمقترض وصرف القرض مع الاحتفاظ بالرهن بأمان مع البنك. |
| إحصائيات الوظيفة | وفقًا لمكتب إحصاءات العمل لدينا ، بلغ عدد الوظائف تحت هذه الفئة اعتبارًا من عام 2016 3،18،600 ومن المتوقع أن ينمو بنسبة 11 ٪ وفقًا لـ www.bls.gov |
| أفضل الشركات | تعد JP Morgan و Bank of America و Wells Fargo و Citi و PNC و BNY & State street واحدة من أفضل الشركات المصرفية التجارية في الولايات المتحدة الأمريكية. |
| مرتب | بلغ متوسط الراتب السنوي لضابط القرض في البنك 63،040 دولارًا أمريكيًا وفقًا لموقع www.bls.gov |
| العرض والطلب | الملف الشخصي مطلوب بشدة لأنه العامل الحاسم في أي طلب للحصول على قرض. |
| متطلبات التعليم | CFP / CFA / CPA / MBA من جامعات Tier -1 مع خبرة لا تقل عن 8-10 سنوات. |
| الدورات الموصى بها | CPA / MBA / CFA |
| الايجابيات | المسؤولية الوحيدة لاتخاذ قرار بشأن طلب القرض. |
| السلبيات | خطر تحويل القرض المصروف إلى NPA. |
افكار اخيرة
تعتبر وظيفة Commercial Banking Job من أكثر المهن إثارة في مجال التمويل لأنها ملف شخصي ديناميكي مع تعرض واسع لقطاع القروض والسلف داخل البنك مع فرصة لتحليل مختلف المقترضين ونماذج الأعمال للاستفادة من القروض.
