صيغة الرهن العقاري | حساب المدفوعات الشهرية والقرض المستحق
ما هي صيغة الرهن العقاري؟
تدور صيغة الرهن العقاري بشكل أساسي حول الدفعة الشهرية الثابتة ومبلغ القرض المستحق.
يعتمد حساب سداد الرهن الشهري الثابت على معادلة الأقساط ويتم تمثيله رياضيًا على أنه ،
حساب سداد الرهن العقاري الشهري الثابت = P * r * (1 + r) n / [(1 + r) n - 1]حيث P = مبلغ القرض المستحق ، r = معدل الفائدة الشهري الفعلي ، n = إجمالي عدد الفترات / الأشهر
من ناحية أخرى ، يتم اشتقاق رصيد القرض المستحق بعد السداد م شهر باستخدام الصيغة أدناه ،
رصيد القرض المستحق = P * [(1 + r) n - (1 + r) m] / [(1 + r) n - 1]
خاطئة
يمكن اشتقاق معادلة حساب سداد الرهن العقاري الشهري الثابت ورصيد القرض المستحق باتباع الخطوات التالية:
الخطوة 1: تحديد مبلغ القرض الخاضع للعقوبات والمشار إليه بالرمز P.
الخطوة 2: حدد الآن معدل الفائدة الذي يتم تحصيله سنويًا ثم قسّم معدل الفائدة على 12 للحصول على معدل الفائدة الفعلي الذي يُشار إليه بالرمز r.
الخطوة 3: حدد الآن مدة مبلغ القرض من حيث عدد الفترات / الأشهر ويشار إليها بالرمز n.
الخطوة 4: بناءً على المعلومات المتاحة ، يمكن حساب مبلغ الدفعة الشهرية الثابتة على النحو الوارد أعلاه.
الخطوة 5: تتكون الدفعة الشهرية الثابتة من الفائدة والمكون الرئيسي. لذلك ، يتم اشتقاق مبلغ القرض المستحق عن طريق إضافة الفائدة المستحقة على شكل أشهر وخصم الدفعة الشهرية الثابتة من أصل القرض ويتم تمثيلها على النحو الوارد أعلاه.
أمثلة
دعونا نرى بعض الأمثلة البسيطة إلى المتقدمة لحساب مدفوعات الرهن العقاري الشهرية الثابتة.
يمكنك تنزيل نموذج Excel لصيغة الرهن العقاري هنا - نموذج Excel لصيغة الرهن العقاري
مثال 1
دعونا نأخذ مثالاً بسيطًا لقرض لتأسيس شركة قائمة على التكنولوجيا وتبلغ قيمة القرض 1،000،000 دولار. الآن معدل الفائدة السنوي للرسوم 12٪ ويجب سداد القرض على مدى 10 سنوات. باستخدام معادلة الرهن العقاري المذكورة أعلاه ، احسب الدفعة الشهرية الثابتة.
أين،
عدد الفترات ، ن = 10 * 12 شهرًا = 120 شهرًا
معدل الفائدة الشهري الفعلي ، r = 12٪ / 12 = 1٪
الآن ، يتم حساب الدفعة الشهرية الثابتة على النحو التالي ،
- الدفعة الشهرية الثابتة = P * r * (1 + r) n / [(1 + r) n - 1]
- = 1000000 دولار أمريكي * 1٪ * (1 + 1٪) 120 / [(1 + 1٪) 120-1]
الدفعة الشهرية الثابتة ستكون -
- الدفعة الشهرية الثابتة = 14347.09 دولارًا أمريكيًا ~ 14347 دولارًا أمريكيًا
لذلك ، فإن الدفعة الشهرية الثابتة هي 14347 دولارًا.
المثال رقم 2
لنفترض أن هناك شركة لديها قرض مستحق بقيمة 1000 دولار أمريكي يجب سداده على مدار العامين المقبلين. سيتم احتساب EMI بمعدل فائدة 12٪. الآن بناء على المعلومات المتاحة احسب
- القرض المستحق في نهاية 12 شهرًا
- سداد أصل القرض في الشهر الثامن عشر
معطى،
أصل القرض ، P = 1،000 دولار
عدد الفترات ، ن = 2 * 12 شهرًا = 24 شهرًا
معدل الفائدة الفعلي ، r = 12٪ / 12 = 1٪
# 1 - القرض غير المسدد بعد 12 شهرًا
سيكون حساب القرض المستحق بعد 12 شهرًا على النحو التالي:
- = P * [(1 + r) n - (1 + r) m] / [(1 + r) n - 1]
- = 1000 دولار أمريكي * [(1 + 1٪) 24 - (1 + 1٪) 12] / [(1 + 1٪) 24-1]
القرض المستحق بعد 12 شهرًا سيكون-
- القرض غير المسدد = 529.82 دولار
# 2 - السداد الرئيسي في الشهر الثامن عشر
يمكن احتساب السداد الأساسي في الشهر الثامن عشر عن طريق خصم رصيد القرض المستحق بعد 18 شهرًا من 17 شهرًا. حاليا،
القرض غير المسدد بعد 17 شهر
- القرض المستحق بعد 17 شهرًا = P * [(1 + r) n - (1 + r) m] / [(1 + r) n - 1]
- = 1،000 دولار أمريكي * [(1 + 1٪) 24 - (1 + 1٪) 17] / [(1 + 1٪) 24-1]
- = 316.72 دولارًا أمريكيًا
القرض غير المسدد بعد 18 شهرًا
- القرض المستحق بعد 18 شهرًا = P * [(1 + r) n - (1 + r) m] / [(1 + r) n - 1]
- = 1،000 دولار أمريكي * [(1 + 1٪) 24 - (1 + 1٪) 18] / [(1 + 1٪) 24-1]
- = 272.81 دولار
لذلك ، سيكون السداد الأساسي في الشهر الثامن عشر
- السداد الأساسي في الشهر الثامن عشر = 43.91 دولارًا أمريكيًا
الصلة والاستخدامات
من الأهمية بمكان أن تفهم الشركة مفهوم الرهن العقاري. يمكن استخدام معادلة الرهن العقاري لتصميم جدول إطفاء القرض الذي يوضح بالتفصيل مقدار الفائدة المدفوعة بدلاً من التركيز فقط على الدفعة الشهرية الثابتة. يمكن للمقترضين اتخاذ قرارات بناءً على تكاليف الفائدة وهي طريقة أفضل لقياس التكلفة الحقيقية للقرض. على هذا النحو ، يمكن للمقترض أيضًا أن يقرر بناءً على مدخرات الفائدة القرض الذي يختاره عندما يقدم مقرضون مختلفون شروطًا مختلفة.
حساب الرهن العقاري (مع قالب Excel)
الآن دعونا نأخذ الحالة المذكورة في المثال 2 لتوضيح مفهوم حساب الرهن العقاري في نموذج Excel. يعطي الجدول لمحة عن جدول إطفاء الرهن العقاري.
