المؤسسات المالية (تعريف ، مثال) | أعلى 2 أنواع
ما هي المؤسسات المالية؟
المؤسسات المالية هي شركات في القطاع المالي تقدم مجموعة واسعة من الأعمال والخدمات ، بما في ذلك الخدمات المصرفية والتأمين وإدارة الاستثمار. تعتبر حكومات الدولة أنه من الضروري الإشراف على هذه المؤسسات وتنظيمها لأنها تلعب دورًا أساسيًا في اقتصاد البلاد.
أنواع المؤسسات المالية
هناك أنواع مختلفة من المؤسسات المالية الموجودة في السوق المالية لتدفقات الأموال. وهي مقسمة في المقام الأول على أساس نوع المعاملات التي تجريها ، أي أن بعضها يدخل في نوع الوديع للمعاملة. في المقابل ، يشارك آخرون في نوع المعاملات غير الوديعة.
# 1 - مؤسسات الإيداع:
أنواع مؤسسات الإيداع -
يُسمح لمؤسسات الإيداع بقبول الودائع النقدية من المستهلكين بشكل قانوني. وتشمل هذه البنوك التجارية ، وبنوك الادخار ، والاتحادات الائتمانية ، وجمعيات الادخار والقروض. يتم شرح الأنواع المختلفة لمؤسسات الإيداع على النحو التالي:
- # 1 - البنوك التجارية - تقبل البنوك التجارية الودائع من الجمهور وتوفر الأمان لعملائها. بسبب البنوك التجارية ، لم يعد مطلوبًا الاحتفاظ بعملة ضخمة ضخمة في متناول اليد. باستخدام التسهيلات المصرفية التجارية ، يمكن إجراء المعاملات من خلال الشيكات أو بطاقات الائتمان / الخصم.
- # 2 - بنوك الادخار - تقوم البنوك المدخرة بوظيفة قبول المدخرات من الأفراد وإقراض المستهلكين الآخرين.
- # 3 - الاتحادات الائتمانية - الاتحادات الائتمانية هي الجمعيات التي يتم إنشاؤها وامتلاكها وتشغيلها أيضًا من قبل المشاركين الذين يرتبطون طواعية بادخار أموالهم ثم إقراضها لأعضاء نقابتهم فقط. على هذا النحو ، هذه المؤسسات هي المنظمات غير الهادفة للربح التي تتمتع بوضع الإعفاء الضريبي.
- # 4 - جمعية الادخار والإقراض - تجمع هذه المؤسسات أموال العديد من صغار المدخرين ثم تقرضها لمشتري المنازل أو أنواع أخرى من المقترضين. إنهم متخصصون في تقديم المساعدة للناس في الحصول على قروض عقارية سكنية.
# 2 - المؤسسات غير الإيداعية:
تعمل المؤسسات غير المودعة كوسيط بين المدخرين والمقترضين ، لكنها لا تقبل الودائع لأجل. تمارس هذه المؤسسات أنشطتها في الإقراض للجمهور إما عن طريق بيع الأوراق المالية أو من خلال بوالص التأمين. تشمل المؤسسات غير المودعة شركات التأمين وشركات التمويل وصناديق التقاعد والصناديق المشتركة.
تضمن شركة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) في الولايات المتحدة حسابات الودائع المنتظمة لطمأنة الأفراد والشركات فيما يتعلق بسلامة مواردهم المالية مع المؤسسات المالية.
مزايا
- دور أساسي للمؤسسة المالية في حالة الشركات الجديدة التي قد تواجه صعوبات في الحصول على التمويل من الجمهور العام. في هذا السيناريو ، يمكن للمؤسسات المالية إتاحة الأموال لهذه الشركات. أيضا ، يمكن تمويل التوسع والتحديث دون تحمل الكثير من الضغط من قبل الشركات.
- يوفر كل من رأس المال المخاطر والقرض. توفر هذه المؤسسات أيضًا تسهيلات الاكتتاب. إلى جانب هذه الخدمات ، يمكن أيضًا الحصول على إرشادات أو مشورة الخبراء من هذه المؤسسات للتخطيط الناجح ومراقبة مشاريع الشركة.
- في حالة رغبة الشركات في استيراد بعض الآلات أو المعدات خارج بلدها الأم. يمكنهم الحصول على مساعدة المؤسسات المالية حيث تقدم هذه المؤسسات قروضًا وضمانات للعملة الأجنبية جنبًا إلى جنب مع تسهيل المدفوعات المؤجلة.
- تعتبر التسهيلات الأساسية لإجراءات السداد وأسعار الفائدة لهذه المؤسسات المالية مريحة بشكل عام وكذلك اقتصادية. إلى جانب هذه التسهيلات لسداد القروض على أقساط ميسرة ، يتم توفيرها أيضًا لمن يستحقها.
سلبيات
- هناك العديد من الوثائق والتسهيلات الأخرى التي يجب أن تمر من خلالها مخاوف تتطلب تمويلًا من المؤسسات المالية. يتطلب الوقت والجهود من الاهتمامات التي تتطلب التمويل. أيضًا ، قد تفشل أيضًا العديد من المخاوف المستحقة في الحصول على المساعدة لعدم الوفاء بشرط معين وضعته المؤسسات أو بسبب الحاجة الأمنية.
- في بعض الأحيان ، يتم وضع شروط قابلية التحويل أيضًا في اتفاقيات القرض الخاصة بالقرض الممنوح للأطراف ، مما يضع قيودًا على استقلالية إدارة الشخص المعني. كما أنهم يصرون أحيانًا على تعيين مرشحيهم في اقتراض مجلس إدارة الشركة.
نقاط مهمة
- يمكن لهذه المؤسسات المالية أن تعمل على عدة مستويات ، من الاتحادات الائتمانية في المجتمع المحلي إلى بنوك الاستثمار الدولية. يمكن أن تختلف هذه المؤسسات بناءً على الحجم والجغرافيا والنطاق.
- وهي مقسمة في المقام الأول إلى فئتين ، مؤسسات الإيداع والمؤسسات غير الوديعة على أساس نوع المعاملات التي تقوم بها.
- إنهم يشاركون في التعامل مع المعاملات النقدية والمالية مثل الودائع والقروض والتأمين والاستثمارات وتحويل العملات.
استنتاج
وبالتالي يمكن استنتاج أن المؤسسات المالية توفر مجموعة واسعة من العمليات التجارية داخل قطاع الخدمات المالية. بينما تركز بعض هذه المؤسسات على تقديم الخدمات لعامة الناس ، من ناحية أخرى ، يخدم البعض الآخر فقط لبعض المستهلكين بعروض أكثر تخصصًا.
