الشكل الكامل لـ SIP (التعريف والمزايا) | كيف يعمل SIP؟
شكل كامل من SIP (خطة استثمار منهجية)
شكل كامل من SIP ، أي خطة الاستثمار المنتظمة هي إحدى طرق الاستثمار التي يمكن للمستثمر من خلالها وضع مبلغ ثابت في العديد من مخططات الصناديق المشتركة المتاحة في السوق ، ويكون الدوري شهريًا أو ربع سنويًا وفي نفس الوقت يتمتع بالمزايا المزدوجة عوائد عالية لسوق الأسهم وأمان كامل لسوق الدين.
خاطئة
- أدى تقلب سوق الأوراق المالية وتوقيت الاستثمار إلى ظهور خطة الاستثمار المنتظمة. إنها واحدة من أكثر طرق الاستثمار شيوعًا في سوق الأوراق المالية ، دون القلق بشأن أساسيات الشركة حيث يتم إدارتها من قبل المتخصصين.
- يعمل على المبدأ الأساسي لاتساق الاستثمارات. مثل الإيداع المتكرر للبنوك ، يتم خصم مبلغ ثابت ، وفقًا لما يقرره المستثمر ، من حسابه المصرفي على فترات زمنية محددة.
كيف يعمل؟
- عندما يدفع المستثمر المبلغ إلى الصندوق المشترك ، يخصص الصندوق الوحدات (مثل الأسهم في الشركة) إلى الدافع ، بالسعر المعروف باسم صافي قيمة الأصول أو NAV. يعتمد صافي قيمة الأصول على توجهات السوق ويحصل المستثمر على المزيد من الوحدات إذا كان صافي قيمة الأصول منخفضًا ويحصل على عدد أقل من الوحدات عندما يرتفع السوق.
- تؤدي هذه الزيادة والنقصان في صافي قيمة الأصول إلى حساب متوسط الاستثمارات ، مما يساعد المستثمر على الحصول على عوائد جيدة على المدى الطويل مقارنة بالمكاسب قصيرة الأجل الخطرة. يُعرف هذا المفهوم في صناعة الصناديق المشتركة باسم متوسط تكلفة الاستثمارات أو قوة المتوسط.
- مع تراكم الصندوق وإعادة استثماره ، يتمتع المستثمر بميزة أخرى لـ SIP ، والتي تُعرف باسم قوة المضاعفة.
كيف تستثمر في SIP؟
الاستثمار في الصناديق المشتركة ليس عملية مرهقة للغاية. من المستحسن أن تبدأ في أقرب وقت ممكن لجني فوائد المركب والعوائد الجيدة
خطوات الشروع في خطة استثمار منهجية
لماذا الاستثمار في خطة استثمار منهجية؟
# 1 - جني ثمار التنويع
إنه المبدأ الأساسي للاستثمار في أسواق الأسهم - لا تحتفظ بتفاحك في سلة واحدة. تعمل الصناديق المشتركة على نفس المبدأ. على عكس أسواق الأسهم حيث يتم حظر عدد كبير من الأموال في أسهم شركة واحدة ، يتم هنا استثمار مبلغ خطة الاستثمار المنتظم في العديد من الشركات ، مما يؤدي إلى عوائد أفضل للمشترك.
# 2 - المال في أيدي المحترفين
على عكس سوق الأوراق المالية حيث يجب أن يكون المستثمر على دراية بأساسيات الشركة التي يستثمر فيها ، هنا تتم إدارة الصندوق من قبل محترفين لديهم الكثير من الخبرات في الصناعة. لذا ، ما تحتاجه هو المبلغ ، والباقي يعتنون به.
# 3 - خطة الاستثمار المنهجية منخفضة مثل ملء وقود لمرة واحدة في سيارتك
لا تحتاج إلى أموال ضخمة ، فأنت تحتاج فقط إلى الانضباط المالي. يبدأ مبلغ خطة الاستثمار المنتظم من مبلغ رمزي للغاية ويتم خصمه من حسابك المصرفي بانتظام. لست بحاجة إلى وضع ميزانية منفصلة للاستثمار في الصناديق المشتركة.
متى تستثمر في خطة استثمار منهجية؟
لا توجد قاعدة تجريبية تحدد أفضل وقت للاستثمار في الصناديق المشتركة. في وقت سابق ، كان ذلك أفضل. يتم تشجيع الجميع على الاستثمار في الصناديق المشتركة ، بما في ذلك طلاب الجامعات. وفقًا للاتجاه والتجارب السابقة ، يجب على المرء الاستثمار في الصناديق المشتركة متى
- صافي قيمة الأصول منخفض لأن هذا سيؤدي إلى الحصول على عدد كبير من الوحدات بتكلفة أقل
- يتم تداول سوق الأسهم في الأسفل
- معدلات الفائدة على أدوات الدين هي الأعلى.
حقائق مثيرة للاهتمام حول SIP
# 1 - ابدأ صغيرًا واكسب الكثير
تستحوذ الصناديق المشتركة على قوة المضاعفة. يأخذون مبالغ صغيرة في شكل SIPs من العديد من المستثمرين ويستمرون في استثمار الدخل المكتسب من هذه الاستثمارات (عندما يكون نوع الصندوق المشترك هو النمو) ، مما يؤدي إلى تأثير مضاعف ، والحصول على عوائد جيدة في وقت الاستحقاق.
# 2 - حساب المعدل
عندما يكون سوق الأسهم صعوديًا ، ينتج عن ذلك ارتفاع صافي قيمة الأصول ، مما يؤدي إلى وحدات أقل. على عكس ذلك ، عندما يكون سوق الأسهم هبوطيًا ، ينتج عنه انخفاض صافي قيمة الأصول ، مما ينتج عنه المزيد من الوحدات في أيدي المستثمر. هذه القيمة العالية والمنخفضة من صافي قيمة الأصول تعمل على تحييد الآثار السلبية للسوق ، مما يخلق مركزًا مستفيدًا للمستثمر ككل.
# 3 - الذهاب إلى العالمية
بسبب العولمة ، أصبحت الصناديق المشتركة الآن عالمية ، وبالتالي يتدفق مبلغ خطة الاستثمار المنتظم إلى الأسواق الدولية أيضًا ، مما يساعدك على جني الفوائد الناشئة عن التغييرات الدولية
مزايا
# 1 - المزايا الضريبية
تشجع الحكومة مواطنيها على وضع خطة استثمارية منهجية ، من خلال تقديم حوافز في شكل استقطاعات في الإقرار الضريبي.
# 2 - الراحة
نظرًا لأن طلب الطعام أصبح عبر الإنترنت ومريحًا ، فهذا هو الحال مع SIPs. إذا كنت ترغب في التسجيل في خطة استثمار منهجية ، يمكنك البدء بها من أي مكان في العالم. إذا كنت ترغب في التوقف ، فلا داعي للقلق. لا حاجة لانتظار عمليات الموافقة الطويلة. أرسل طلبًا عبر الإنترنت ويتم إنجازه.
# 3 - لا فترة الحجز
باستثناء أموال الضرائب التي يتوفر خصم عليها في إقرارات ضريبة الدخل ، تسمح جميع الأموال بسحب الأموال وفقًا لمتطلبات المستثمرين ، مما يؤدي إلى توفر الأموال عند الاقتضاء.
سلبيات
# 1 - الفاصل الزمني المحدد مسبقًا
في هذا ، تحتاج إلى تحديد التاريخ الذي سيتم فيه خصم المبلغ. لن تتحرك الأسواق وفقًا لتواريخ الاستثمار الخاصة بك. لذلك ، في التاريخ المحدد مسبقًا ، ماذا لو كان السوق صعوديًا ، فلا يمكننا ممارسة خيارنا ، مما يؤدي إلى خسارة لنا من حيث الوحدات الأقل.
# 2 - رسوم الدخول والخروج
على الرغم من أن الصندوق المشترك يوفر لك الراحة ، إلا أن هذا يأتي بتكلفة في شكل رسوم استشارية استثمارية ، ورسوم تسويق ، وما إلى ذلك. يكسب المحترفون مبلغًا جيدًا من الراتب ويتم أيضًا اقتطاع عمولتهم من الاستثمارات التي يقوم بها المستثمر. تحتاج الصناديق المشتركة إلى تكبد تكاليف التسويق بشكل كبير ، مما يؤدي إلى تقليل عوائد الاستثمار المنخفضة.
# 3 - التنويع له سلبيات
مع التنويع ، يتم حمايتك من تكبد خسائر كبيرة ، فأنت أيضًا خالٍ من تحقيق أي مكاسب كبيرة من المحفظة.
مثال
بدأ كل من السيد روب والسيد تشارلي استثمارهما في نفس الوقت ، لكن روب يستثمر في الصناديق المشتركة من خلال خطة استثمار منهجية ويستثمر تشارلي في الإيداع المتكرر للبنك.
- مبلغ الصندوق الأولي - 1000 دولار
- المدة - 3 سنوات
- نوع سعر الفائدة - الوديعة المتكررة تتبع الفائدة البسيطة والصندوق المشترك ، المركب
- معدل العائد - 10٪
- بعد 3 سنوات ، عند الاستحقاق ، سيصبح الاستثمار هكذا
روب
تشارلي
انظر فرق مبلغ الاستحقاق ، 31 دولارًا. هنا تم أخذ أرقام أبسط وأصغر لفهم الغرض. تخيل السيناريو عندما تستثمر مبلغًا كبيرًا كل شهر وقم بقياس تاريخ استحقاقك بمبلغ استثمار فائدة أبسط. يُعرف هذا بقوة مركب خطة استثمار منهجية.
استنتاج
- من القواعد الأساسية في خطة الاستثمار المنهجية أنه كلما بدأت مبكرًا ، كان ذلك أفضل. كلما طالت مدة بقائك ، ستجني ثمار التراكب. الاتساق سوف يدفع لك في شكل مبلغ ضخم.
- مع فصل كل الأشياء عن بعضها البعض ، يعتبر الاستثمار في SIPs أحد أفضل الطرق وأكثرها أمانًا لزيادة ثروة الشخص في السيناريو المضطرب اليوم. سيرافقك متوسط التكلفة ومضاعفته على المدى الطويل.
