الفرق بين CRR و SLR | أفضل 6 اختلافات أفضل

الاختلافات بين CRR و SLR

نسبة الاحتياطي النقدي (CRR) هي نسبة مئوية من الأموال التي تحتفظ بها جميع البنوك مع بنك الاحتياطي الهندي في شكل نقود ، وبالتالي فهي تنظم تدفق الأموال في الاقتصاد بينما نسبة السيولة القانونية (SLR) هي الوقت والطلب مطلوبات البنك التي يجب الاحتفاظ بها مع البنك نفسه للحفاظ على ملاءة البنك ، حيث يؤثر كلاهما على قدرة الإقراض للبنك.

نسبة الاحتياطي النقدي هي نسبة إجمالي الودائع التي تحتاج البنوك إلى الاحتفاظ بها كاحتياطي لدى بنك الاحتياطي الهندي في شكل نقدي بينما نسبة السيولة القانونية هي نسبة النسبة الإلزامية للإيداع الذي يتعين على البنك الاحتفاظ به في شكل نقدي وذهب وأوراق مالية أخرى يصفه بنك الاحتياطي الهندي. CRR و SLR هي الأدوات الأساسية في الاقتصاد التي تدير التضخم وتدفق الأموال في البلاد. يتحكم RBI في قدرة البنك على الإقراض من خلالهم.

ما هو CRR؟

يتم حساب صيغة نسبة الاحتياطي النقدي بواسطة RBI ، CRR هي نسبة إجمالي الودائع التي تحتاج البنوك للاحتفاظ بها كاحتياطي لدى RBI (بنك الاحتياطي الهندي) في شكل نقدي بدلاً من الاحتفاظ بالمبلغ معهم. هذه أداة قوية للتحكم في تدفق الأموال في السوق. إذا كان معدل CRR مرتفعًا ، تزداد الودائع المصرفية لدى بنك الاحتياطي الهندي (RBI) مما يؤدي إلى انخفاض قدرة البنك على الإقراض ، وبالتالي زيادة سعر الفائدة حيث يصبح الاقتراض مكلفًا ويقل تدفق الأموال في السوق ويقل التضخم ، وهذه هي الطريقة التي تساعد بها نسبة CRR في تقليل التضخم . في حين أنه عندما يقلل CRR الودائع المصرفية مع RBI ينخفض ​​الأمر الذي يؤدي إلى زيادة قدرة البنك على الإقراض ، وبالتالي ، ينخفض ​​سعر الفائدة حيث يصبح الاقتراض رخيصًا ويزيد تدفق الأموال في السوق من التضخم. من خلال هذا التحكم في تدفق الأموال من بنك الاحتياطي الهندي في السوق ،يساعد CRR أيضًا بنك الاحتياطي الهندي على التعامل مع التضخم.

باختصار ، إذا أراد بنك الاحتياطي الهندي زيادة تدفق الأموال في السوق فإنه سيقلل CRR بينما ؛ إذا أراد RBI تقليل تدفق الأموال في السوق ، فسوف يزيد CRR.

مثال

إذا كانت CRR 5 ٪ ، فقد احتفظ البنك بـ INR 5 من إيداع INR 100 ، وهذا يعني أنه إذا كان لدى البنك وديعة بقيمة INR 200 Million ، فيجب على البنك الاحتفاظ بـ 10 مليون مع RBI أي 5 ٪ من إجمالي 200 مليون يمكن للبنك استخدام الباقي 190 مليون للإقراض.

ما هو SLR؟

SLR هي نسبة السيولة القانونية التي يحسبها بنك الاحتياطي الهندي ، وهي نسبة النسبة الإجبارية للإيداع التي يتعين على البنك الاحتفاظ بها في شكل نقود وذهب وأوراق مالية أخرى يحددها بنك الاحتياطي الهندي. باختصار ، يتم الاحتفاظ بها من قبل البنك للأصول السائلة. الغرض من الحفاظ على SLR هو أن يكون لدى البنك مبلغ في شكل أصول سائلة يمكن استخدامها للتعامل مع الزيادة المفاجئة في الطلب على المبلغ من المودع.

يتم استخدامه من قبل بنك الاحتياطي الهندي للحد من التسهيلات الائتمانية التي يقدمها البنك للمقترضين والتي تحافظ على استقرار البنك. يمكن قول SLR كنسبة مئوية من صافي الوقت ومسؤولية الطلب التي يحتفظ بها البنك. هنا ، تعني المسؤولية الزمنية المبلغ المستحق الدفع للعميل بعد التزام الفاصل الزمني والطلب المبلغ المستحق الدفع للعميل عندما يطلب ذلك. كما يحمي SLR البنك من حالة إدارة البنك ويوفر الثقة للعميل في النظام المصرفي.

مثال

دع SLR هو 20 ٪ ، ثم يتعين على البنك الاحتفاظ بـ 20 روبية هندية من إيداع 100 مليون روبية هندية ، وهذا يعني أنه إذا كان لدى البنك وديعة بقيمة 200 مليون روبية هندية ، فيجب على البنك الاحتفاظ بـ 40 مليون أي 20 ٪ من إجمالي 200 مليون ويمكن للبنك استخدام 160 مليون الباقية لأغراض مصرفية.

إنفوجرافيك CRR مقابل SLR

الاختلافات الرئيسية بين CRR و SLR

  • هناك اختلاف في الشكل الذي يتم فيه إجراء الصيانة لكليهما. يتم الاحتفاظ بنسبة الاحتياطي النقدي في شكل نقدي بينما يتم الاحتفاظ بنسبة السيولة القانونية في شكل نقود وذهب وأوراق مالية أخرى يحددها بنك الاحتياطي الهندي.
  • تساعد CRR بنك الاحتياطي الهندي على التحكم في تدفق الأموال في السوق بينما تساعد نسبة السيولة القانونية البنك على التعامل مع الزيادة المفاجئة في الطلب على المودعين.
  • يتم الحفاظ على الودائع من قبل RBI في نسبة الاحتياطي النقدي بينما يتم الحفاظ على نسبة السيولة القانونية من قبل البنك نفسه.
  • يتم التحكم في السيولة في اقتصاد الدولة من خلال نسبة الاحتياطي النقدي بينما تحكم SLR نمو الائتمان في الدولة.
  • في نسبة الاحتياطي النقدي ، لا تكسب البنوك أي فائدة على المبلغ المحتفظ به في RBI بينما يمكن جني الفائدة على إيداع SLR.

هناك العديد من أوجه التشابه بين SLR و CRR ، وهي كالتالي: -

  • يقرر RBI معدل كليهما.
  • كلاهما يمكن أن يؤثر على التضخم في الاقتصاد.
  • جعل بنك الاحتياطي الهندي من الضروري للبنك الحفاظ على نسبة السيولة القانونية ونسبة الاحتياطي النقدي

جدول مقارنة

CRR SLR
CRR هي نسب الودائع التي يتعين على بنك الإيداع الاحتفاظ بها في RBI. SLR هي نسبة الإيداع التي يحتاج البنك للاحتفاظ بها معهم.
CRR تحتفظ في شكل نقدي. يتم الاحتفاظ SLR في شكل ذهب ونقد وأوراق مالية أخرى معتمدة من RBI.
تساعد CRR في التحكم في تدفق الأموال. SLR يساعد على تلبية الطلب المفاجئ للمودعين.
يجب الحفاظ على CRR مع RBI. يجب الحفاظ على SLR من قبل البنك نفسه.
ينظم CRR السيولة في الاقتصاد. SLR ينظم التسهيلات الائتمانية.
لا تكسب البنوك أي فائدة على المبلغ المودع في CRR. يمكن للبنوك كسب فائدة على SLR.