المسار الوظيفي لمحلل الائتمان (رواتب، المهارات) | أهم 5 أدوار لمحللي الائتمان

وظيفة محلل الائتمان

يقوم محللو الائتمان بتسهيل إدارة مخاطر الائتمان من خلال قياس الجدارة الائتمانية للفرد أو الشركة. على الرغم من أن أدوار محلل الائتمان متشابهة ، إلا أن الاختلافات تحدث اعتمادًا على نوع الكيان الذي يعمل معه. يتم توظيفها بشكل عام من قبل البنوك وشركات بطاقات الائتمان ووكالات التصنيف وشركات الاستثمار.

أفضل 5 مسارات مهنية لمحلل الائتمان

يمكن تقسيم مهنة محلل الائتمان على نطاق واسع إلى خمس فئات:

  • وظيفة محلل ائتمان المستهلك
  • وظيفة محلل ائتمان الشركات
  • مؤسسة مالية
  • السيادية / البلدية
  • محلل استثمار ائتماني

# 1 - محلل ائتمان المستهلك الوظيفي

المصدر: lensa.com

دور محلل المستهلك هو فحص الحالة المالية للفرد. يقوم عادةً بتحليل الوضع المالي للفرد قبل أن يمنحه البنك / المؤسسة المالية قرضًا. يقوم المحلل بجمع المعلومات الأساسية مثل تاريخ الائتمان السابق ، والتخلف عن السداد ، والأصول في شكل نقد أو استثمارات أو عقارات ، والراتب ودرجة الائتمان مثل FICO.

# 2 - محلل ائتمان الشركات الوظيفي

المصدر: efinancialcareers.com

يقوم محلل ائتمان الشركات بتقييم المخاطر الائتمانية لشركة غير مالية مثل الشركات الصناعية ومؤسسات التصنيع والشركات التجارية ومقدمي الخدمات. عادةً ما يكون محلل الشركات ماهرًا في صناعة معينة ويقوم بإجراء بحث ليس فقط بناءً على الحالة المالية للشركة ولكن أيضًا بناءً على حجمها وجغرافيتها ومنتجاتها والقطاع الذي تشارك فيه. بصرف النظر عن المعرفة بالقطاع المحدد ، المحلل ضليع بتقنيات المحاسبة.

# 3 - محلل مؤسسة مالية

المصدر: really.com

يقوم محلل مؤسسة مالية بتقييم الجدارة الائتمانية للوسيط المالي. يقوم بتحليل مؤسسة مالية ذات صلة بالمعاملات الثنائية أو المتعددة كمخاطر للطرف المقابل. هناك غالبية المعاملات بين بنكين ومؤسسات مالية مثل التمويل بين البنوك دون ضمانات ، والتمويل على أساس اتفاقيات إعادة الشراء ، واقتراض الأوراق المالية ، والتعامل في العملات الأجنبية ، والمعاملات المتعلقة بالعقود المشتقة المختلفة مثل مقايضات التخلف عن السداد ، ومقايضات أسعار الفائدة ، ومقايضات العملات الأجنبية الخ. يقيس المحلل مخاطر الطرف المقابل ومخاطر التسوية للطرف المقابل قبل الدخول في الصفقة أو بعد حدث كبير قد يعرض شركته لخسارة محتملة.

# 4 - محللو الائتمان السيادي

المصدر: really.com

تقترض البلدان في جميع أنحاء العالم الأموال من الدول الأخرى وصندوق النقد الدولي والبنك الدولي والمؤسسات المالية الأخرى. يقيس المحلل السيادي الجدارة الائتمانية لحكومة بلد ما. يتم توظيفهم بشكل رئيسي مع وكالات التصنيف التي تعطي تصنيف ائتماني سيادي. إنهم يحللون أمة على أساس الامتثال الضريبي ، والاستقرار الجيوسياسي ، وجمع الضرائب ، والإنفاق الحكومي ، والعجز المالي من بين عوامل أخرى.

# 5 - محلل استثمار الائتمان

المصدر: really.com

يقوم محلل الاستثمار الائتماني بتحليل الأوراق المالية ذات الدخل الثابت الصادرة عن مختلف الحكومات مثل سندات الخزانة الأمريكية وسندات الشركات الصادرة عن شركات الشركات. يتمثل الدور في تحليل الأمان بناءً على مخاطر مختلفة مثل مخاطر الائتمان ومخاطر سعر الفائدة لهذه الأوراق المالية حتى يتمكن المستثمر المؤسسي من اتخاذ قرار مستنير قبل إجراء الاستثمار.

الأدوار الواسعة لوظائف محلل الائتمان

أعلاه ناقشنا المهن الواسعة لمحلل الائتمان. يمكن استخدام هذا بشكل عام في الكيانات التالية:

  1. البنوك والمؤسسات المالية ذات الصلة : البنوك التجارية والعامة التي تقدم الائتمان للشركات العامة والشركات هي أكبر أرباب العمل لهؤلاء المحللين أو تقيس الجدارة الائتمانية لمقدم طلب القرض.
  2. المستثمرون المؤسسيون : يوظف المستثمرون المؤسسيون محللين لقياس مخاطر الائتمان التي تنطوي عليها السندات وغيرها من الأوراق المالية الائتمانية.
  3. وكالات التصنيف : هذا العمل مع وكالات التصنيف لمنح تصنيف ائتماني للبنوك والمؤسسات المالية والشركات والحكومات. هناك ثلاث وكالات تصنيف ائتماني عالمية توظف هؤلاء المحللين - Moody's Investor Services و Standard & Poor's Rating Services و Fitch Ratings.
  4. الوكالات الحكومية : تستخدم الوكالات الحكومية مثل الجهات التنظيمية ، والبنوك التي تعمل كمزودي ائتمان ومشاركين في السوق وواضعي السياسات مثل هؤلاء المحللين الذين يعملون كمنظمين لتحليل الجدارة الائتمانية للبنوك التي تديرها الدولة ومقدمي التأمين والمؤسسات الأخرى التي يمكن أن يكون لها تأثير منتظم على السوق بشكل عام والاقتصاد ككل.

المؤهلات التعليمية المطلوبة لمهنة محلل الائتمان

  • تتطلب معظم الشركات التي تستخدم محلل ائتماني أن يكون المحلل حاصل على درجة البكالوريوس / الماجستير في التمويل والمحاسبة.
  • يجب أن يكون لدى المحلل معرفة جيدة بالموضوعات المالية مثل المحاسبة وتحليل النسب والاقتصاد وتقييمات الصناعة وتحليل البيانات المالية.
  • أيضًا ، تفضل بعض الشركات شهادات إضافية معترف بها مثل المحلل المالي المعتمد (CFA) أو مدير المخاطر المالية (FRM).

مهارات محللي الائتمان

بصرف النظر عن المؤهلات التعليمية ، هناك مهارات أخرى مطلوبة لمهنة محلل الائتمان:

  •  دؤوب - يجب أن يكون مجتهدًا ويولي اهتمامًا كبيرًا بالتفاصيل. يجب ألا يفوت المحلل أي معلومات أو بيانات قد تؤدي به إلى تحليل غير صحيح.
  • مهارات التحليل الكمي -  يجب أن تتمتع بمهارات التحليل الكمي ويجب أن تكون قادرة على قراءة الأرقام وتحليلها من أجل تحليل جيد.
  • مهارات الاتصال الكتابية والشفوية -  تتطلب معظم مهنة محللي الائتمان توصيل التحليل إلى الفريق أو العميل أو نشر تقرير. وبالتالي ، يجب أن يكون لديه مهارات اتصال كتابية وشفوية ويجب أن يكون قادرًا على توصيل القرارات بشكل فعال إلى مجموعة متنوعة من الأشخاص في شكل شفهي أو كتابي.
  • معرفة الصناعة -  كما ذكر أعلاه ، يعمل بعض المحللين في صناعة محددة ولديهم مهارات خاصة بالقطاع. وبالتالي ، بالنسبة للمحللين الذين يتطلعون إلى الحصول على وظيفة في قطاع معين ، يجب أن يكون لديهم فهم كبير للقطاع ويجب أن يعرفوا جميع التفاصيل والتفاصيل المتعلقة به.
  • مهارات التحليل المالي -  يجب أن يكون هذا المحلل قادرًا على إجراء التحليل المالي للشركات كمحافظ قروضها. كما أنها جيدة في النمذجة المالية في تحليل التفوق والائتمان.
  • الخبرة مع البرامج المالية - يتم تنفيذ معظم أعمال هذا التحليل باستخدام Microsoft Excel والبرامج المالية الأخرى. وبالتالي ، يجب أن تكون معرفة هذه الأدوات في متناول يد المحلل.

راتب محلل الائتمان

  • بينما يختلف راتب محلل الائتمان حسب الصناعة والخبرة والمعرفة. وفقًا لموقع Fact.com ، يتراوح متوسط ​​الراتب في الولايات المتحدة بين 30 ألف دولار و 109 آلاف دولار بمتوسط ​​راتب يبلغ حوالي 58 ألف دولار.
  • وفقًا لموقع glassdoor.com ، يتراوح الراتب النموذجي لمحلل الائتمان في الهند بين 3،87،000 روبية إلى 12،38،000 روبية بمتوسط ​​702،000 روبية.

استنتاج

يقرر هذا المحلل سعر الفائدة الذي يجب على البنك أن يقدم القرض عنده إلى فرد أو شركة. يقيس الجدارة الائتمانية للعميل أو الشركة. قد تبدو مهنة محلل الائتمان مربحة ولكنها تأتي مع الكثير من المسؤوليات وتتطلب عملاً شاقًا. قد لا يكون من السهل في بعض الأحيان تجميع كمية هائلة من البيانات والتوصل إلى نتيجة ، وبالتالي قد تصبح الوظيفة مرهقة بعض الشيء.