الضمانات (المعنى ، الأنواع) | كيف تعمل ضمانات القروض؟
الضمانة المعنى
تنشأ كلمة الضمانات من كلمة الضمان ، مما يعني أن الضمان (الأصل) يتم تقديمه مقابل القرض الذي ينتفعه المقترض مما يوفر طمأنة للمقرض بشأن إمكانية استرداد المبلغ المُقرض. إذا تخلف المقترض عن سداد القرض ، يحق للمقرض استرداد قرضه من الضمان المضمون معه. في هذه العملية ، يتم رهن أحد الأصول مع المُقرض الذي لديه رسوم على ذلك ويعمل بمثابة حق الرجوع في حالة التخلف عن السداد من قبل المقترض.
هناك أنواع مختلفة من الأصول التي يمكن استخدامها كضمان ، مثل المجوهرات والممتلكات غير المنقولة والمركبات والمخزونات وما إلى ذلك.
كيف تعمل ضمانات القروض في البنوك؟
بشكل عام ، البنوك والمؤسسات المالية الأخرى لديها حد أقصى مقترح لنسبة القرض إلى القيمة ، مما يعني أن الحد الأقصى لمبلغ القرض لا يمكن ، بأي حال من الأحوال ، أن يتجاوز نسبة مئوية محددة من قيمة الأصول. يمكن تفسير ذلك بشكل أفضل بمساعدة المثال التالي:
يمتلك بنك BoA الحد الأقصى من نسبة القرض إلى القيمة 80٪ وتمتلك السيدة سوزان عقارًا في Fame street ، نيويورك ، تبلغ قيمته السوقية 800،000 دولار أمريكي وقد اتصلت بـ BoA للحصول على قرض لمشروعها التجاري الجديد و عرض تقديم العقار المذكور كرهن عقاري.
وفقًا لنسبة الحد الأقصى للقرض إلى القيمة التي حددها البنك ، يمكن للسيدة سوزان الاستفادة من قرض بحد أقصى 720 ألف دولار أمريكي.
أنواع ضمانات القروض
بما أن الضمانات هي آلية لتأمين القرض الذي يقدمه المقرض ، فيمكن استخدامها لأنواع مختلفة من تسهيلات القروض ، التي يقدمها البنك أو المؤسسات المالية. بعض أنواع القروض التي يمكن استخدام الضمانات لها هي كما يلي:
# 1 - قروض الرهن العقاري
يشير قرض الرهن العقاري إلى القرض الذي يتم الحصول عليه مقابل ملكية العقار. يشمل قرض الرهن العقاري الدفع المنتظم للفائدة بالإضافة إلى أصل القرض
يظل ملكية العقار المرهون مقابل القرض للمقرض حتى يتم سداد القرض من قبل المقترض ، وبعد ذلك يتم نقل الملكية إلى المقترض. في حالة تخلف المقترض عن سداد المبلغ الأصلي أو الفائدة عليه ، يمكن للمقرض بيع العقار المرهون لاسترداد المبلغ المستحق له.
# 2 - قروض الأعمال
هناك أنواع مختلفة من القروض التي توفرها الشركة ، مثل السحب على المكشوف من البنك ، والقروض لأجل ، وإصدار السندات ، وما إلى ذلك ، غالبًا ما تستخدم الضمانات في معظم قروض الأعمال. يمكن أن تحتوي قروض الأعمال على جميع أنواع الأصول كضمان ، على سبيل المثال ، يمكن للقرض الذي يتم الحصول عليه لشراء المعدات من قبل المستشفى أن يشترى المعدات على هذا النحو كرهن مع البنك. يتعهد بتقديم ضمان للمقرض ، وسداد مبلغه ، وفي حالة تقصير المقترض ، يحق للمقرض استرداد المبلغ المستحق ، من خلال بيع المعدات المرهونة على هذا النحو.
وبالمثل ، قد يكون للسندات أو السندات الصادرة عن الشركة رسوم على الممتلكات العقارية المحددة للشركة ، والتي يمكن بيعها من قبل المشتركين في هذه الأدوات ، في حالة التخلف عن سداد أصل الدين أو الفائدة عليه ، من قبل الشركة.
# 3 - قروض المستثمرين
تسمح شركات الوساطة في كثير من الأحيان للمستثمرين بالحصول على قروض مقابل الأوراق المالية التي بحوزتهم. يمكن للمستثمرين الذين ليس لديهم أموال كافية في الحساب ويرغبون في التداول بالهامش الذي تسمح به شركات الوساطة الاستفادة من الهامش على أساس قيمة الأوراق المالية المودعة في حساباتهم.
عادةً ما يكون مقدار الهامش المسموح به عدة مرات من قيمة الأوراق المالية المحتفظ بها في الحساب ، ولا يُسمح بهذا الهامش إلا لفترة زمنية قصيرة ، وبعد ذلك ، يجب تسويته إما من خلال بيع الأوراق المالية المشتراة أو من خلال الإضافة المزيد من الأموال للحسابات.
استنتاج
الضمانات هي آلية لتأمين القروض من خلال تقديم الأصول للمقترض كضمان. عادة ما توفر هذه الضمانات وسيلة أسرع وآمن للحصول على القروض. تنظر البنوك والمؤسسات المالية في الحد الأقصى لنسبة القرض إلى القيمة قبل الإفراج عن القروض للأفراد أو الشركات.
