الشكل الكامل لـ SLR - الأهداف ، الأثر ، كيف يعمل؟
ما هو الشكل الكامل لكاميرا SLR؟
الشكل الكامل لـ SLR هو نسبة السيولة القانونية. يطلق عليه نسبة الأصول السائلة التي يحتفظ بها البنك إلى صافي الطلب والمطلوبات الزمنية التي يدين بها. تتكون الأصول السائلة من النقد والذهب والأوراق المالية الأخرى القابلة للتداول. يُطلق على نسبة السيولة القانونية على أنها الأساس المنطقي الذي يحدد فيه البنك المركزي الحد الأدنى من متطلبات الاحتياطي الذي يجب أن يلتقي به البنك المحاذي له. مصطلح قانوني يعني أن البنك ملزم قانونًا وإلزاميًا بالالتزام بمتطلبات الاحتياطي المحددة من قبل البنك المركزي.
أهداف SLR
- يفوض البنك المركزي البنوك التجارية بالاحتفاظ بالودائع تحت الطلب والأصول السائلة في الخزينة المستقلة.
- النسبة تساعد في تأسيس السياسة النقدية للأمة.
- يحدد البنك المركزي هذه النسبة بين 40 في المائة للحد الأقصى و 23 في المائة في الحد الأقصى.
- تعتبر النسبة مفيدة في تقييد البنوك التجارية من تصفية أصولها بما يتجاوز عتبة معينة.
- إذا لم يتم تحديد النسبة أو تحديدها ، فقد تلجأ البنوك أو المؤسسات المالية إلى الإفراط في تصفية الأصول ويمكن ، بدورها ، أن تعرض سلامتها المالية للخطر.
- تساعد نسبة SLR في إنشاء ومراقبة الائتمان المصرفي. سيقوم البنك المركزي بتعديل النسبة على وجه التحديد عندما يكون هناك تغيير ملحوظ في مستويات التضخم.
- عندما يكون هناك ارتفاع في التضخم ، يقوم البنك برفع نسبة SLR والتي بدورها تقيد الائتمان المصرفي.
- عندما يكون هناك ركود في الاقتصاد ، يقوم البنك بتخفيض نسبة SLR والتي بدورها ترفع الائتمان المصرفي.
مكونات SLR
تتكون النسبة القانونية من مكونين رئيسيين هما: -
# 1 - الأصول السائلة
هذه هي الأصول التي يمكن تصفيتها في غضون يوم إلى يومين نقدًا. تتكون هذه الأصول عادة من معادلات النقدية والذهب وأذون الخزانة والسندات الحكومية والأوراق المالية والأوراق المالية القابلة للتداول.
# 2 - صافي الوقت والطلب المطلوبات
هي ودائع تقبلها البنوك أو المؤسسات المالية من البنوك. البنوك مسؤولة عن دفع هذه الكيانات عند الطلب. يتكون NTDL من كمبيالات تحت الطلب وودائع ثابتة متأخرة السداد ومسودات تحت الطلب وودائع ادخار بالإضافة إلى الودائع لأجل ذات آجال استحقاق متفاوتة. المودعون للودائع لأجل غير قادرين على تصفية ودائعهم حتى تاريخ استحقاقها وإذا تم تصفية هذه الودائع قبل استحقاقها ، يفرض البنك غرامات على هذه السحوبات على أصحاب الودائع.
كيف تعمل SLR؟
- يخضع النظام المالي للدولة من قبل الوسطاء الماليين والمشاركين في السوق. البنك المركزي هو المؤسسة المالية أو الوسيط المالي الذي له الحقوق الحصرية لإنتاج وتوزيع الأموال عبر أجزاء مختلفة من الدولة. يحصلون على حقوق حصرية من حكومات الأمة. في الهند ، يصور بنك الاحتياطي الهندي دور البنك المركزي ، بينما يصور الاحتياطي الفيدرالي الدور بالنسبة للولايات المتحدة.
- البنوك التجارية العاملة في جزء مختلف من الدول تقدم تقاريرها إلى البنوك المركزية. يراقب البنك المركزي ويشرف على أداء البنوك التجارية التابعة له. لضمان الامتثال ومعايير الأداء بين البنوك التجارية ، يحدد البنك المركزي نسبة السيولة القانونية.
- يتعين على البنك الاحتفاظ بنسب مئوية معينة من النقد والذهب لتلبية صافي الطلب والالتزامات المستندة إلى الوقت. يحدد البنك المركزي هذه النسبة ويجب على جميع البنوك التجارية المرتبطة بها الامتثال للنسبة المحددة. إذا ارتفعت النسبة ، فإن البنك يضيق تدفق الأموال إلى الاقتصاد. تساعد نسبة السيولة القانونية في إدارة السياسة النقدية وتضمن قدرة البنوك التجارية على الوفاء بالديون.
كيف تحسب SLR؟
يتم التعبير عن معادلة حساب نسبة السيولة القانونية كما هو موضح أدناه: -
نسبة السيولة القانونية = LA / NTDLهنا،
- يتم تمثيل الأصول السائلة باسم LA.
- يتم تمثيل الالتزامات المستندة إلى الوقت الصافي والطلب على أنها NTDL.
أمثلة
دعونا نأخذ مثال بنك ABC. يحتفظ البنك بأصول سائلة بقيمة 20 مليون دولار. لدى البنك NTDL أو صافي التزامات الوقت والطلب بقيمة 200 مليون دولار. مساعدة إدارة بنك ABC في تحديد نسبة السيولة القانونية.
حدد نسبة SLR كما هو موضح أدناه: -
نسبة السيولة القانونية = LA / NTDL- = 20،000،000 دولار أمريكي / 200،000،000 دولار أمريكي
- = 20/200
- = 1/10
- = 0.1
نسبة السيولة النظامية = 10٪.
لذلك ، لدى البنك نسبة SLR تبلغ 10٪.
تأثير
- إن تأثير SLR هائل لأنه ينظم تدفق الأموال في الاقتصاد لأنه يحدد المعدل الأساسي. السعر الأساسي هو السعر الذي يحدده البنك المركزي والذي يحظر تحته على البنوك التجارية إقراض الأموال للمقترضين. وبالتالي ، فإن السعر الأساسي يعزز الشفافية حول الإقراض والاقتراض.
- تضمن نسبة السيولة القانونية أن جزءًا من الودائع سيظل دائمًا آمنًا وسيتم توفيره بسهولة لأصحاب الودائع إذا قاموا باسترداد الودائع في حالة فشل النظام المالي. لضمان بقاء SLR عند مستويات تنافسية ، يتعين على البنك الإبلاغ عن صافي الوقت المطلوب ومطلوبات الطلب على أساس أسبوعين.
- إذا فشلت البنوك التجارية الخاضعة لسلطة البنوك المركزية في الامتثال لنسبة السيولة القانونية ، يتعين على البنك التجاري دفع غرامة قدرها ثلاثة في المائة بالإضافة إلى سعر البنك للبنك المركزي على أساس سنوي. بالإضافة إلى ذلك ، فإن أي حالات تخلف عن السداد في يوم العمل الفوري ينتج عنها غرامة قدرها 5 بالمائة على البنوك التجارية.
الفرق بين SLR و CRR
- يشير CRR إلى نسبة الاحتياطي النقدي.
- تركز نسبة الاحتياطي النقدي فقط على النقد والنقد المعادل الذي تحتفظ به البنوك التجارية لدى البنوك المركزية.
- تتكون نسبة السيولة القانونية من النقد والذهب وأوراق الخزانة التي يتعين على البنك التجاري الاحتفاظ بها لدى البنوك المركزية.
- تركز نسبة السيولة القانونية على قدرة البنك التجاري على تقديم الائتمان للمقترضين.
- تركز نسبة الاحتياطي النقدي على قدرة البنك المركزي على تقديم الائتمان للبنوك التجارية ، وبالتالي تتحكم البنوك المركزية في المعروض النقدي في النظام المصرفي التجاري بمساعدة CRR.
- تربح البنوك التجارية فوائد على الأصول السائلة المحتفظ بها لدى البنوك المركزية للامتثال لإرشادات SLR في حين أن البنوك التجارية لا تكسب أبدًا فائدة على الاحتياطيات النقدية المحتفظ بها لدى البنك المركزي.
- تراقب نسبة الاحتياطي النقدي تدفق الأموال في الاقتصاد بينما تساعد نسبة السيولة القانونية البنوك التجارية على تلبية متطلبات أصحاب الودائع.
استنتاج
يجب الحفاظ على النسبة القانونية من قبل جميع البنوك التجارية التي تقدم تقاريرها إلى البنوك المركزية. تقوم البنوك المركزية بمراجعة الوضع الاقتصادي للبلاد بشكل منتظم وبالتالي تعدل نسبة السيولة القانونية. إذا قام البنك المركزي برفع SLR ، فهذا يعني أن البنك المركزي يريد من البنك التجاري أن يحد من توافر حد البنك.
تضمن النسبة أن البنك يمكنه خدمة مطالب أصحاب الودائع إذا قام المالك بتصفية الودائع التي قدمها للبنك التجاري. إذا فشلت البنوك التجارية في الامتثال لنسبة السيولة القانونية ، فعليها تحمل الغرامات والغرامات لعدم الامتثال كما تفرضها البنوك المركزية.
