متطلبات الاحتياطي (التعريف) | أمثلة على متطلبات الاحتياطي
تعريف متطلبات الاحتياطي
متطلبات الاحتياطي هي المبلغ النقدي السائل في نسبة من إجمالي إيداعه المطلوب الاحتفاظ به إما في البنك أو إيداعه في البنك المركزي ، بحيث لا يمكن للبنك الوصول إليه لأي نشاط تجاري أو نشاط اقتصادي.
تم تكليفه من قبل البنوك المركزية في جميع أنحاء العالم للبنوك الأعضاء من أجل تنظيم النقد الآمن الذي تحتفظ به البنوك. يخدم هذا الاحتياطي النقدي العديد من الأغراض المختلفة في الاقتصادات المختلفة. البنك المركزي للولايات المتحدة هو البنك الفيدرالي ، الذي يمتلك السلطة على هذا المطلب في الولايات المتحدة. وبالمثل ، يقوم بنك الشعب الصيني بوظيفة مماثلة للبنوك الصينية.
مكونات متطلبات الاحتياطي
متطلبات الاحتياطي هي دالة على صافي الطلب والالتزامات الزمنية (NDTL). يعتمد NDTL على الودائع الجارية والودائع الادخارية والودائع لأجل والمطلوبات الأخرى. يتم تعديل هذا أيضًا للودائع من البنوك الأخرى. تصبح صيغة NDTL:
NDTL = مطلوبات تحت الطلب + مطلوبات لأجل + مطلوبات أخرى تحت الطلب والوقت - ودائع لدى بنوك أخرى
يمكن إجراء الحساب باستخدام صافي مطلوبات الطلب والوقت.
نسبة الاحتياطي النقدي = الاحتياطي النقدي المحتفظ به لدى البنك المركزي / صافي مطلوبات الطلب والوقت.
أمثلة على متطلبات الاحتياطي
فيما يلي الأمثلة المقدمة لفهم طريقة حسابها بطريقة أفضل.
يمكنك تنزيل قالب Excel لمتطلبات الاحتياطي هنا - قالب Excel لمتطلبات الاحتياطيمثال 1
لنفترض أن بنكًا يسمى ABL في الولايات المتحدة مطلوب من مجلس الاحتياطي الفيدرالي للحفاظ على احتياطي نقدي بنسبة 9.2 ٪. يعلن البنك عن صافي مطلوبات الطلب والوقت بمبلغ 100 مليون دولار. ما هو مقدار الاحتياطي الذي سيضعه البنك في الاحتياطي الفيدرالي؟
المحلول:
نظرًا لأن الاحتياطي الفيدرالي لديه لائحة 9.2 ٪ على الاحتياطي النقدي ، فسيتم تطبيقه على صافي الطلب والالتزامات الزمنية لبنك ABL. سيحتفظ البنك بنسبة 9.2 ٪ من احتياطي NDTL البالغ 100 مليون دولار.
الاحتياطي النقدي مقابل NDTL
- = 100 دولار * 9.2٪
- = 9.2 دولار
وبالتالي ، سيحتفظ بـ 9.2 مليون دولار في خزائن الاحتياطي الفيدرالي.
المثال رقم 2
تم تكليف أحد البنوك في المكسيك ، Smith and Sons Limited ، بمتطلبات احتياطي بنسبة 7.5 ٪ من صافي مطلوبات الطلب والوقت (NDTL). إذا كان لديه الالتزامات التالية (انظر الجدول) في ميزانيته العمومية ويمكن أن يُنسب 80٪ إلى NDTL ، فهل يتم الحساب للحصول على المبلغ الذي يجب الاحتفاظ به لمتطلبات الاحتياطي؟
جميع الأرقام بالدولار الأمريكي.
المحلول
يمكن استخدام الجدول أعلاه لاستنتاج إجمالي المطلوبات التي يمتلكها البنك في ميزانيته العمومية. إن متطلبات الاحتياطي هي دالة على صافي الطلب والالتزامات الزمنية (NDTL) ، وبالتالي ، يمكن الحصول على الأخير كوسيلة للنسبة المئوية من إجمالي المطلوبات.
إجمالي المطلوبات وصافي الطلب والالتزامات الزمنية
- وبالتالي ، فإن إجمالي المطلوبات = 23 مليون دولار + 30 مليون دولار + 12 مليون دولار = 65 مليون دولار.
NDTL = 80٪ من إجمالي المطلوبات بنسبة 80٪ من 65 مليون دولار
متطلبات الاحتياطي = 5٪ من NDTL.
مبلغ الاحتياطيات
- = 3.9 دولار
لذا ، فإن عدد الاحتياطيات التي يتعين على البنك تكوينها مع البنك المركزي المكسيكي = 3.9 مليون دولار.
مزايا
- لفترة طويلة في تاريخ البنوك ، ساعدت متطلبات الاحتياطي البنوك المركزية على تنظيم تداول الأموال. يعتبر الآن مفيدًا في إبقاء أسعار الفائدة (أسعار الإقراض) قيد الفحص. ومع ذلك ، لا تفرض البنوك المركزية بالضرورة هذه المعدلات ولكنها تؤثر عليها أو تؤثر عليها.
- كما أنه يوجه المعدلات الأخرى التي تستخدمها البنوك فيما بينها. على سبيل المثال ، سعر LIBOR - London Interbank المعروض.
- إنه أيضًا إجراء للحفاظ على السيولة في النظام تحت الماسح الضوئي.
- يمكن استخدامه أيضًا كأداة لمكافحة التضخم.
محددات
- لا تمثل نسبة الاحتياطي النقدي الأموال قصيرة الأجل والأوراق المالية الأخرى القابلة للتداول والتي تعتبر أيضًا عالية السيولة. ومن ثم ، فإنه لا يقدم صورة حقيقية لسيولة البنك.
- يمكن أن يتسبب سوء إدارة الاحتياطي في حدوث تباطؤ في الاقتصاد و / أو اتخاذ تدابير عشوائية من قبل المؤسسات المالية.
- لا يتفق معظم الاقتصاديين في العصر الحديث مع فكرة متطلبات الاحتياطي كسيطرة على تداول الأموال. وهم يرون أنه مع الوظائف المتنامية في المجال المصرفي ، فإن مثل هذه المتطلبات لها دور أقل في تنظيم تداول الأموال.
سلبيات
- قد تؤدي الزيادة أو النقصان المستمران في متطلبات الاحتياطي إلى تلاشي روح المستثمرين. تصبح أحيانًا حاسمة في دوائر المستثمرين.
- يتم تغيير هذه المتطلبات فقط عند الحاجة إليها بشكل صارم لأنها قد تكون مكلفة في التنفيذ.
نقاط مهمة
- إذا كانت متطلبات الاحتياطي من البنوك المركزية عالية ، فإن البنوك الأعضاء تحقق أرباحًا أقل لأن لديها مبلغًا أعلى في عهدة البنوك المركزية. بالعكس ، تكون الأرباح عالية إذا كان هذا المطلب أقل.
- تقترض البنوك الأموال من الاحتياطي الفيدرالي وكذلك من بعضها البعض. تُعرف الأموال التي يتم اقتراضها وإقراضها بين البنوك بالصناديق الفيدرالية. وسعر الفائدة الذي يتم فرضه يسمى سعر الأموال الفيدرالية.
- يقال إن أي مؤسسة مالية تحتفظ بمبالغ تزيد عن الاحتياطيات المطلوبة لديها احتياطيات زائدة .
استنتاج
قد لا تخدم متطلبات الاحتياطي الغرض منه دائمًا. كما اتضح خلال الأزمة المالية في 2008-2009 ، فإن انخفاض أسعار الفائدة وتقليل المتطلبات لا يمكن أن يتجلى في التكتيكات التوسعية على النحو المنشود. كان ذلك بسبب عدم الثقة العامة التي لا يمكن تعويضها من خلال هذه المتطلبات.
دول مثل الولايات المتحدة والهند واليابان مفوضة من قبل بنوكها المركزية - الاحتياطي الفيدرالي للولايات المتحدة ، وبنك الاحتياطي الهندي ، وبنك اليابان ، على التوالي ، لمتطلبات الاحتياطي. بالنسبة للمسؤولية التي تزيد عن 124.2 مليون دولار ، يتطلب نظام الاحتياطي الفيدرالي الأمريكي من البنوك أن تضع جانباً 10٪ ، وهو ساري المفعول اعتبارًا من 17 يناير 2019. الحد الأدنى في الولايات المتحدة هو 2 مليون دولار ، والذي لا تحتاج المؤسسات المالية إلى الالتزام به أدناه. هذا الشرط
في العقدين الماضيين ، بلغ متوسط بنك الاحتياطي الهندي 5.41 ٪ على حساب متطلبات الاحتياطي النقدي. هناك دول لا يوجد فيها شرط للاحتفاظ باحتياطيات نقدية. على سبيل المثال ، هونغ كونغ والمملكة المتحدة وأستراليا خالية من هذه المتطلبات.
