FRM مقابل الاكتواري - أيهما أفضل؟ | وول ستريت
الفرق بين FRM والاكتواري
FRM هو الشكل الكامل لمدير المخاطر المالية ويتم تنظيمه بواسطة GARP (الرابطة العالمية لمتخصصي المخاطر) ، الولايات المتحدة الأمريكية ويمكن للأفراد الحاصلين على هذه الدرجة تأمين وظيفة في تكنولوجيا المعلومات ، KPOs ، صناديق التحوط ، البنوك ، إلخ ، بينما يتم تنظيم الخبير الاكتواري بواسطة CAS (الجمعية الاكتوارية للإصابات) و SOA (جمعية الاكتواريين) والأفراد الحاصلين على هذه الدرجة يمكنهم التقدم للعمل في شركات التأمين.
هناك سؤال شائع بين الطلاب الذين يرغبون في أن يكونوا محترفين في مجال المخاطرة. ماذا علي أن أختار ، FRM أم الخبير الاكتواري؟ هذه المقالة سوف تجيب على استفسارك. في هذه المقالة ، سنناقش هاتين الشهادتين بتعمق ، حتى تتمكن من اتخاذ قرار مستنير بشأن ما يجب عليك فعله. عليك أن تدرك أن نطاق هاتين الدورتين مختلفان. لن يذهب الجميع إلى دورات تدريبية متعمقة. وبالمثل ، لن يفكر الجميع في فكرة القيام بدورة تلامس المستوى السطحي لإدارة المخاطر. لذا اختر وفقًا لاحتياجاتك. إليك بعض التفاصيل ، لتبدأ بها.
- منهج الخبير الاكتواري أكثر تعمقًا بكثير من FRM. هذا لا يعني أن FRM مجرد خدوش على السطح. لكن الخبير الاكتواري يتعمق أكثر.
- حتى إذا كنت ترغب في الذهاب إلى كلتا الدورتين ، فمن الحكمة عدم الذهاب لكليهما. لأنه حتى لو كان منهج FRM والخبير الاكتواري يتألف من إدارة المخاطر ، فإنهما من مجال مختلف ويحتاجان إلى تركيز منفصل.
- إذا كنت ترغب في الذهاب إلى قطاع التأمين ، فعليك الذهاب إلى الخبير الاكتواري. منهج الخبير الاكتواري واسع وبمجرد مسح 3-4 أوراق في البداية ، يمكنك الحصول على وظيفة في قطاع التأمين. نعم ، الخبير الاكتواري ذو قيمة كبيرة.
- إذا كنت تفكر في الحصول على شهادة FRM ، فلا يكفي أن تفعل FRM فقط. يجب أن تفكر في إجراء FRM بمجرد حصولك على ماجستير في إدارة الأعمال في العلوم المالية أو CFA. يخلق CFA plus FRM مزيجًا قاتلًا وسيكون من الأسهل بالنسبة لك الحصول على وظيفة أيضًا. على الرغم من اختلاف نطاق CFA و FRM اختلافًا جذريًا ، فإن القيام بهاتين الدورتين سيساعدك على رؤية الصورة الكبيرة وستكون مجهزًا بشكل أفضل لحل المشكلات الأكبر في التمويل.
FRM مقابل Infographics
وقت القراءة: 90 ثانية
دعنا نفهم الفرق بين هذين الدفقين بمساعدة الرسوم البيانية FRM مقابل Infographics.
FRM مقابل ملخص الاكتواري
| الجزء | FRM | الاكتواري |
|---|---|---|
| نظمت الشهادات من قبل | تعد شهادة FRM واحدة من أكثر الشهادات الدولية المرغوبة والشعبية في العالم. تقدمه الرابطة العالمية لمتخصصي المخاطر (GARP) ، الولايات المتحدة الأمريكية. | يمكنك الحصول على الشهادات الاكتوارية الخاصة بك من اثنين من المعاهد ذات السمعة الطيبة في العالم - الأول من جمعية الاكتواريين (CAS) والثاني من جمعية الاكتواريين (SOA) الآن هناك أيضًا فرصة لدراسة العلوم الاكتوارية أثناء تخرجك. |
| عدد المستويات | لاجتياز FRM ، تحتاج إلى اجتياز امتحانات ثنائية الممارسة. يركز اختبار FRM الجزء الأول على أدوات تقييم المخاطر. التركيز الرئيسي لـ FRM الجزء الثاني هو تطبيق الأدوات. | في حالة الخبراء الاكتواريين ، هناك العديد من المستويات التي تحتاج إلى توضيح لماذا يستغرق الأمر من 6 إلى 10 سنوات لإكمال الشهادات الاكتوارية. إذا كنت ستحصل على شهادة اكتواري (مشارك في جمعية الاكتواريين وزميل جمعية الاكتواريين) من SOA ، فأنت بحاجة إلى المرور بعشر وحدات منفصلة. ولكن إذا قمت بذلك من CAS ، وإذا كنت تريد الوصول إلى Associate ، فأنت بحاجة إلى إكمال ستة اختبارات. للزمالة ، تحتاج إلى الجلوس لثلاثة امتحانات أخرى. |
| طريقة / مدة الامتحان | في الجزء الأول من اختبار FRM ، تحتاج إلى الإجابة عن 100 سؤال متعدد الخيارات. هناك شيئان يجب أن تضعهما في اعتبارك أثناء إجراء اختبار FRM الجزء الأول. أولاً ، عليك إجراؤه في الصباح ، وثانيًا ، عليك إكمال الاختبار في غضون 4 ساعات. في الجزء الثاني ، تحتاج إلى الإجابة عن 80 سؤالاً من أسئلة الاختيار من متعدد. وحتى تمسح الجزء الأول ، لن يُسمح لك بالجلوس في الجزء الثاني. وبالتالي ، من الحكمة عدم الجلوس لكلا الاختبارين في يوم واحد. | في حالة الاكتواريين ، تختلف الأمور قليلاً. هناك العديد من الاختبارات التي يتعين عليك اجتيازها. إذا كنت تعمل كخبير اكتواري من SOA ، فستحتاج في كل اختبار إلى الإجابة على أسئلة الاختيار من متعدد (MC) والإجابات المكتوبة (WA). الحد الأقصى لوقت أي اختبار هو 5.5 ساعات والحد الأدنى 2 ساعة و 15 دقيقة. يختلف نطاق كل اختبار ، وبالتالي تختلف مدة كل اختبار أيضًا. في حالة CAS ، تحتاج أيضًا إلى الإجابة على أسئلة الاختيار من متعدد والإجابات المكتوبة وتختلف مدة كل اختبار (في غضون 1.5 ساعة إلى 4 ساعات). |
| نافذة الامتحان | في عام 2017 ، سيتم تقديم اختبار FRM في 20 مايو 2017 و 18 نوفمبر 2017. | في SOA ، تحتاج إلى الجلوس في مايو وأكتوبر ونوفمبر للامتحانات. في حالة CSA ، يتعين عليك الجلوس للامتحان في مايو. |
| المواضيع | موضوعات امتحان الجزء الأول: تحليل كمي الأسواق والمنتجات المالية أسس إدارة المخاطر نماذج التقييم والمخاطر مواضيع امتحان الجزء الثاني: قياس وإدارة مخاطر السوق قياس وإدارة مخاطر الائتمان إدارة المخاطر التشغيلية والمتكاملة إدارة المخاطر وإدارة الاستثمار القضايا الحالية في الأسواق المالية |
1. الرياضيات المالية 2. الاقتصاد المالي 3. الإحصاء التطبيقي 4. بناء وتقييم النماذج الاكتوارية |
| نسب النجاح | نسبة النجاح في FRM الجزء الأول والجزء الثاني عالية جدًا. في عام 2015 ، كانت نسبة النجاح في FRM الجزء الأول 43٪ (مايو) و 49.2٪ (نوفمبر). بالنسبة للجزء الثاني ، كانت نسبة النجاح 52٪ (مايو) و 62.1٪ (نوفمبر). في عام 2016 ، كانت نسبة النجاح في FRM الجزء الأول 44.8٪ و FRM الجزء الثاني 54.3٪ |
تبلغ نسبة النجاح في الامتحانات الاكتوارية (جميع المواد بشكل تراكمي) حوالي 50٪. |
| مصاريف | مرشح جديد - الجزء الأول من امتحان FRM رسوم التسجيل المبكر : 1 ديسمبر 2016-31 يناير 2017 750 دولارًا رسوم التسجيل 400 دولار رسوم الاختبار 350 دولارًا رسوم التسجيل القياسية: 1 فبراير 2017-28 فبراير 2017 875 دولارًا رسوم التسجيل 400 دولار رسوم الامتحان 475 دولارًا رسوم التسجيل المتأخر: 1 مارس 2017-15 أبريل 2017 1050 دولارًا رسوم التسجيل 400 دولار رسوم الامتحان 650 دولار |
الاختبار S: - المرشحون 425 دولارًا ، والطلاب بدوام كامل 340 دولارًا الامتحانات 5 و 6 و 7 و 8 و 9: - المرشحون 650 دولارًا والطلاب بدوام كامل 520 دولارًا إعادة الاختبار 1 و 2: - المرشحون 315 دولارًا ، و 315 دولارًا للطلاب بدوام كامل امتحان ST9: - المرشحون 650 دولارًا ، الطلاب بدوام كامل 625 دولارًا رسوم أخرى استرداد (الامتحانات S و 5-9 و ST9) 100 دولار تغيير مركز الامتحانات 60 دولارًا مركز الاختبارات الخاص 60 دولارًا الدورات التدريبية عبر الإنترنت 1 / CA1 و 2 / CA2: اتصل بالمعاهد لمعرفة الرسوم المطبقة. |
| فرص العمل / المسميات الوظيفية | بمجرد إكمال FRM الخاص بك ، ستتمكن من الحصول على فرصة في تكنولوجيا المعلومات ، KPOs ، البنوك ، صناديق التحوط وما إلى ذلك. | في حالة الاكتواريين ، فإن أفضل مكان للعمل هو صناعة التأمين. |
ما هو مدير المخاطر المالية (FRM)؟
- FRM هي واحدة من أكثر شهادات المخاطر المرغوبة في العالم. سواء كنت تسعى للحصول على وظيفة في مجال التمويل أو تتطلع إلى اقتحام مجال التمويل ، فإن شهادة FRM ستكون بمثابة محفز ، لأن الأشخاص الحاصلين على شهادات FRM هم الأشخاص الجادون في كونهم محترفين في مجال المخاطر.
- FRM ليست شهادة سهلة كما يعتقد معظم الطلاب قبل الدخول. لإكمال FRM ، تحتاج إلى الجلوس في ورقتين صارمتين موجهتين نحو الممارسة والتي تتضمن مواضيع أساسية في إدارة المخاطر المالية. أيضًا ، تحتاج إلى عامين من الخبرة في إدارة المخاطر المالية للاستفادة من شهادة FRM.
- غالبًا لا يُنظر إلى FRM وفقًا لمزايا الشركة ، نظرًا لوجود عدم توافق بين المنهج والامتحان. الامتحان أسهل بكثير من عمق المنهج. وبالتالي ، من أجل وضع علامة ، لا يجب أن تدرس فقط من أجل الامتحان ، ولكن أيضًا لمعرفة الموضوع بالكامل.
- أفضل جزء من FRM هو أنه يمكن لأي شخص الجلوس لـ FRM. لا توجد معايير الأهلية للدخول إلى FRM.
ما هو الاكتواري؟
- الخبير الاكتواري هو خبير أعمال يستخدم أساليب تحليلية لفهم العواقب المالية للمخاطر. المحترفون الاكتواريون ليسوا فقط بارعين في النظريات المالية ، ولكن لديهم أيضًا معرفة عميقة في الرياضيات والإحصاء. إذا كنت ترغب في الاستعانة بخبير اكتواري ، فكر في ميلك نحو هذين الموضوعين.
- يركز المحترفون الاكتواريون على نوع معين من المخاطر. إنهم يتعاملون بشكل أساسي مع المخاطر المتعلقة ببرامج التأمين والمعاشات التقاعدية. بمجرد فهمهم لمخاطر هذه القطاعات ، يقومون بتقييم إمكانية وقوع هذه الأحداث ، ويجدون البراعة لتقليل الاحتمالية ، وأخيراً ، يحاولون التخفيف من تأثير هذه الأحداث المحتملة.
- إنها واحدة من المهن المالية المتطورة حديثًا. لذلك إذا كنت تستطيع أن تصبح خبيرًا اكتواريًا (ستعرف كيف في دقيقة واحدة) ، فسيتم احتسابك من بين أصحاب الأجور الأعلى في الدولة.
- لكي تكون خبيرًا اكتواريًا ، يجب أن تجتاز سلسلة من الاختبارات عبر جمعية الخبير الاكتواري للإصابات أو جمعية الاكتواريين. قد يستغرق الأمر من 6 إلى 10 سنوات لاجتياز جميع الاختبارات. ولكن بعد اجتياز عدد قليل من اختبارات مستوى الدخول ، قد يتم تعيينك كمحترف مبتدئ. ثم يمكنك إجراء الاختبارات اللاحقة أثناء عملك كمساعد اكتواري.
الاختلافات الرئيسية - FRM مقابل الاكتواري
هناك اختلافات كثيرة بين FRM والاكتواري. التشابه الوحيد هو أن كلاهما يلبي احتياجات المتخصصين في المخاطر.
- الحدة: إذا كنت تفكر في مدى العمق الذي تحتاجه للذهاب في كل شهادة ، فإن الخبير الاكتواري أكثر كثافة من FRM. بالطبع يقال أنك بحاجة للدراسة 200 ساعة على الأقل للتحضير لـ FRM ؛ ولكن بالنسبة للخبير الاكتواري ، فإن الأمر أكثر من ذلك بكثير لأنك تحتاج إلى إجراء ما يقرب من 8-9 اختبارات.
- تركيز الموضوعات: من خلال المعرفة الجيدة بالنظرية المالية والتقييم ، ستكون قادرًا على اجتياز اختبارين لـ FRM. لكن لكي تصبح خبيرًا اكتواريًا ، فإن امتلاك المعرفة في النظرية المالية فقط لا يكفي. تحتاج أيضًا إلى معرفة متعمقة بالرياضيات والإحصاء.
- المنظور: الاختلاف الرئيسي بين FRM والخبير الاكتواري ليس موجهًا نحو الموضوع ولكن في المنظور. في حالة FRM ، يجب أن تكون أكثر عمومية من المتخصصين بينما إذا كنت في مهنة علوم اكتوارية ، فسيكون تركيزك على التخصص. علاوة على ذلك ، عندما تقرر إجراء FRM ، فعادةً ما يكون ذلك بسبب اهتمامك الشديد بالأعمال والتمويل ، بينما يتمثل جزء لا يتجزأ من العلوم الاكتوارية في تقييم مخاطر برامج التأمين / التقاعد / المعاشات التقاعدية واتخاذ تدابير لتقليل مخاطرة.
- القيمة في السوق: قيمة حامل شهادة FRM رائعة بالطبع. ولكن إذا كان لدى الاكتواريين قيمة أكبر في السوق لسببين أساسيين. بادئ ذي بدء ، الاكتواري هي مهنة مالية جديدة نسبيًا في السوق (بالطبع ، لقد بدأت منذ وقت طويل ، لكن القليل منها ذهب إليها في الماضي). السبب الثاني هو أنك إذا كنت تعمل كخبير اكتواري من كل قلبك ، فلن تحتاج إلى أي مؤهلات أخرى للحصول على وظيفة. ولكن في حالة FRM ، يجب أن يكون لديك على الأقل ماجستير في إدارة الأعمال في المالية ليتم احتسابها.
- الفرق في الراتب: على المستوى العالمي ، لا يوجد فرق كبير في جزء الراتب لكل من FRM والخبير الاكتواري. لكن الخبير الاكتواري يتقاضى أجرًا أعلى قليلاً من المتخصصين في FRM. في المتوسط ، يكسب الخبير الاكتواري حوالي 200000 دولار أمريكي سنويًا بينما يكسب محترف FRM حوالي 175000 دولار أمريكي سنويًا.
لماذا تتبع FRM؟
- السبب الأول لمتابعة FRM هو معايير الأهلية. كل ما تحتاجه هو رغبتك في أداء الدورة التدريبية وأنت فيها. لست بحاجة إلى الالتزام بأي شيء آخر للجلوس للامتحان.
- السبب الثاني الذي يجب عليك اتباعه هو منهج FRM. لديها مستويين فقط. بالطبع ، أنت بحاجة إلى إجراء دراسة صارمة إذا كنت ترغب في الحصول على مرتبة ، لكنها فقط مستويين وتسعة مواد.
- السبب الثالث الذي يجب أن تتابع من أجله FRM هو سمعتها الدولية. عدد قليل جدًا من الدورات التدريبية لها هذا النوع من السمعة الملكية في العالم.
- السبب الرابع والأخير هو أن رسوم هذه الدورة معقولة جدًا إذا قارنتها بالدورات الدولية الأخرى. علاوة على ذلك ، يساعدك في الحصول على وضعك بسهولة إذا كنت قد اجتازت المنهج الدراسي جيدًا بما فيه الكفاية.
لماذا تتابع الاكتواري؟
- إذا كنت ترغب في متابعة ملف تعريف متخصص ، فإن الخبير الاكتواري يناسبك. الخبير الاكتواري هو دورة صعبة لمخاطر التأمين. وبمجرد الانتهاء من هذه الدورة ، ستكون خبيرًا في مجال مخاطر التأمين.
- منهج الخبير الاكتواري شامل للغاية. وهكذا بمجرد أن تستمر في كل اختباراتك وتستكملها ، فأنت على ما يرام. علاوة على ذلك ، بصفتك الخبير الاكتواري مهنة جديدة نسبيًا ، سيكون لديك المزيد من الفرص في السوق.
- إذا كنت تعمل كخبير اكتواري من CAS أو SOA ، فستكون معتمدًا دوليًا. وستكون شهادتك صالحة في أي مكان في العالم.
في التحليل النهائي ، من الواضح أنه إذا كنت ترغب في دراسة ملف تعريف متخصص ولديك الاستعداد لتكريس 6-10 سنوات من حياتك ، فيمكنك اختيار الخبير الاكتواري. أو إذا كنت ترغب في متابعة حياتك المهنية في ملف تعريف المخاطر في البنوك وللأموال الكبيرة ، فإن FRM هو الخيار المناسب لك.
