الشكل الكامل لـ CRR (نسبة الاحتياطي النقدي) | أهداف
شكل كامل من CRR - نسبة الاحتياطي النقدي
الشكل الكامل لـ CRR هو نسبة الاحتياطي النقدي. يشير CRR إلى الحصة من إجمالي الودائع للبنوك التجارية التي يتعين عليهم الاحتفاظ بها لدى البنك المركزي في شكل نقود سائلة ويعمل كأداة يستخدمها البنك المركزي من أجل التحكم في السيولة في النظام المصرفي .
أهداف
فيما يلي أهداف مهمة من CRR:
- إنه لتنظيم تدفق الأموال في الاقتصاد. تحدد سياسة CRR للبنك المركزي مقدار تدفق الأموال في الاقتصاد بأكمله.
- تساعد سياساتهم في الحفاظ على السيولة في الاقتصاد. عندما يواجه اقتصاد بلد ما أزمة سيولة ، يتم تخفيض نسبة الاحتياطي النقدي من قبل البنك المركزي للبلد. لهذا السبب ، ستكون البنوك في جميع أنحاء البلاد قادرة على إقراض المزيد من الأموال للعملاء. لذلك ، سيتم توفير المزيد من الأموال للجمهور على حساب ، وبالتالي ، سيتم موازنة قضايا السيولة في الاقتصاد.
- يتأكدون من أن البنوك تحافظ على وضع الملاءة المالية. وبدلاً من إقراض كل الأموال النقدية المتاحة للبنوك ، يتم حجز جزء أو نسبة إجمالي النقد المتاح أو تخصيصه لذلك.
صيغة CRR
فيما يلي معادلة حساب نسبة الاحتياطي النقدي:
نسبة الاحتياطي النقدي = (متطلبات الاحتياطي / الودائع المصرفية) * 100٪ متطلبات الاحتياطي = نسبة الاحتياطي النقدي * الودائع المصرفيةأين،
- متطلبات الاحتياطي = متطلبات الاحتياطي تشير إلى الاحتياطي النقدي الذي يتعين على البنك الاحتفاظ به لدى البنك المركزي.
- الودائع المصرفية = الودائع المصرفية تشير إلى إجمالي ودائع البنك.
مثال على CRR
لنأخذ مثالاً على بنك يبلغ إجمالي إيداعاته 1500 مليار دولار أمريكي في التقرير السنوي كما في 31 ديسمبر 2019. الآن ، متطلبات الاحتياطي للاحتياطي الفيدرالي ، أي نسبة الاحتياطي النقدي هي 9٪. احسب متطلبات الاحتياطي النقدي للبنك لعام 2019.
المحلول:
في هذه الحالة ، من المسلم به أنه كما في 31 ديسمبر 2019 ،
- إجمالي الودائع المصرفية = 1500 مليار دولار
- نسبة الاحتياطي النقدي = 9٪
الآن وفقًا للصيغة ، سيتم حساب متطلبات الاحتياطي على النحو التالي:
- متطلبات الاحتياطي = 1500 * 9٪
- متطلبات الاحتياطي = 135 مليار دولار
وبالتالي فإن متطلبات الاحتياطي النقدي للبنك لعام 2019 هي 135 مليار دولار.
تأثير CRR
نسبة الاحتياطي النقدي لها تأثير مباشر على سعر الفائدة في الاقتصاد. إذا قام البنك المركزي بزيادة متطلبات CRR للبنك ، فسيقوم بتخفيض متطلبات الإقراض للبنك ، وبالتالي ، لن يكون قادرًا على الإقراض أكثر ، وبالتالي سيتم تطبيق قاعدة العرض والطلب هنا. مع انخفاض قدرة الإقراض ، سيرتفع معدل الإقراض وستزيد تكلفة الاقتراض. من ناحية أخرى ، ستشجع البنوك الناس على تقديم المزيد والمزيد من الودائع وجذبهم ، وسيتم تخفيض معدل الإيداع. لذلك ، فإن سعر الفائدة في الاقتصاد سوف يتقلب.
أهمية CRR
تضع نسبة الاحتياطي النقدي الأساس لتحسين أداء الصناعة المصرفية. فيما يلي الأهمية الرئيسية لنسبة الاحتياطي النقدي:
- نسبة CRR هي النسبة الدنيا من الاحتياطي النقدي التي سيحتاج البنك إلى وضعها جانباً للحفاظ على المبلغ المطلوب للملاءة المالية.
- إنه جزء صغير جدًا من الأموال السائلة مقابل جميع الودائع المصرفية.
- يساعد البنك المركزي على إدارة معدل ومتوسط كمية السيولة الإجمالية في الدولة بأكملها.
- إنه الجزء الصحيح من المال الذي يتعين على البنك وضعه جانباً. بناءً على معدل التضخم وتدفق الأموال في الاقتصاد ، يتم تحديده وتغييره من وقت لآخر حسب الحاجة في الاقتصاد.
الفرق بين CRR و SLR
- نسبة الاحتياطي النقدي ونسبة السيولة القانونية هما سياستان مختلفتان للبنك المركزي ، ومع ذلك ، كلاهما متطلبات إلزامية لكل بنك.
- CRR هي نسبة مئوية معينة من إجمالي الودائع المصرفية المطلوبة في الحساب الجاري للبنك المركزي. لا يمكن للبنك الوصول إلى هذا المبلغ لأي نشاط اقتصادي أو تجاري ولا يمكن للبنك إقراض هذه الأموال لأي مقرضين ؛ ولا يمكنهم استخدامها لأغراض الاستثمار.
- من ناحية أخرى ، SLR هو الأموال التي يتم استثمارها في مختلف الأوراق المالية المحددة للحكومة المركزية. إنها نسبة معينة من إجمالي الإيداع المصرفي. يمكن للبنوك كسب فائدة على استثمار SLR مقابل CRR.
مزايا
فيما يلي فوائد نسبة الاحتياطي النقدي:
- إنها طريقة أساسية للتحكم في المعروض النقدي في الاقتصاد. سيساعد العرض النقدي القوي والتنافسي للاقتصاد في الحفاظ على نظام ائتماني قوي.
- يمكن للبنوك التجارية الحفاظ على نسبة ملاءة جيدة للبنوك التجارية وكذلك البنوك الأخرى.
- عندما يكون هناك فائض نقدي في الاقتصاد ، يمكن بسهولة ترحيل الأموال من خلال CRR.
سلبيات
فيما يلي عيوب نسبة الاحتياطي النقدي:
- التغيير المتكرر في CRR قد يؤثر سلبًا على البيئة الاقتصادية الصحية.
- هو المبلغ المخصص في الحساب الجاري للبنك المركزي. ومن ثم لا تكسب البنوك أي فائدة على نفس الشيء ، ولا حتى تحصل على جزء التضخم من نفس الشيء.
- إنه يقلل من قدرة الإقراض للبنك وبالتالي يمنعهم من كسب أقصى قدر من الربح.
استنتاج
CRR هو الاختصار المستخدم لنسبة الاحتياطي النقدي. هو الجزء من إجمالي ودائع البنك التجاري الذي يجب عليه الاحتفاظ به لدى البنك المركزي للبلاد في شكل احتياطي نقدي. من هذا الشرط الاحتياطي ، لا يمكن استخدام الأموال لغرض أي من الإقراض التجاري. إنها طريقة أساسية للتحكم في المعروض النقدي في الاقتصاد.
