seychellesartprojects.org

ما هي الخدمات المصرفية للأفراد؟

الخدمات المصرفية للأفراد هي الخدمات التي يقدمها البنك لعملائه الأفراد بدلاً من الشركات وتشمل تسهيلات الحساب الجاري وحسابات التوفير وبطاقات الخصم وبطاقات الائتمان والخدمات المصرفية الإلكترونية والتأمين والاستثمار والخدمات المصرفية عبر الهاتف والإقراض الاستهلاكي ، إلخ. تشمل الوظيفة الرئيسية الائتمان والودائع وإدارة الأموال.

يتم تقديم هذه الخدمات لعملاء التجزئة وليس للعملاء المؤسسيين مثل الشركات والمؤسسات المالية وما إلى ذلك ، لذا فهي تُعرف أيضًا باسم الخدمات المصرفية للأفراد. إنه الوجه المرئي للأعمال المصرفية لعامة الناس ، وله فروع للبنك تقع بأعداد ضخمة في معظم المدن الكبرى.

مثال على الخدمات المصرفية للأفراد

السيد X لديه حساب في البنك الموجود في منطقته. لقد وفر معه 5000 دولار. قرر إيداع هذا المبلغ في حسابه الجاري في البنك. لذلك ذهب إلى البنك لإيداع مبلغ 5000 دولار في حسابه الجاري. ومع ذلك ، عندما ذهب إلى البنك ، أخبره الممثل المعني في البنك أن هناك مخططًا جديدًا أطلقه البنك للاستثمار في خطط التقاعد.

وجد السيد X الخطة جذابة وقرر استثمار الأموال في خطة التقاعد من العام المقبل. أيضًا ، يخطط X لشراء منزل جديد في نفس المنطقة حيث يعيش حاليًا في منزل مستأجر. فاستفسر عن تسهيلات القرض السكني والمعلومات الأخرى المطلوبة للحصول على القرض السكني. لذلك ، بمساعدة الخدمات المصرفية للأفراد ، تمكن السيد X من إيداع أمواله وفهم خطة مدخرات التقاعد والحصول على معلومات إضافية بشأن المنتجات المصرفية الأخرى التي يطلبها ، مثل قرض الإسكان.

مزايا

1. بمساعدة الخدمات المصرفية للأفراد ، يتم تقديم خدمات متنوعة للأفراد في مكان واحد حيث سيتمكن العملاء من الحصول على منتجات متعددة من البنك. تشمل هذه الخدمات الحسابات الجارية وحسابات التوفير وبطاقات الخصم / الصراف الآلي وبطاقات الائتمان والحوالات المالية والتحويلات البنكية والرهون العقارية وقروض المنازل وقروض السيارات والقروض الشخصية وصناديق الودائع الآمنة ، إلخ.
2. ودائع التجزئة التي يقوم بها المستهلكون مستقرة ، وتشكل ودائع أساسية.
3. إنها الأموال منخفضة التكلفة للبنك ، والتي تعطي عائدًا أفضل للبنك مع تحسين صافي الأرباح. كما أنه يزيد من أعمال الشركات التابعة للبنوك.
4. عندما يكون هناك اقتصاد يحركه الطلب ، يتم إشراك الحد الأدنى من جهود التسويق في إدارة الخدمات المصرفية للأفراد. أيضًا ، من المفترض أن تكون القروض الاستهلاكية ذات مخاطر أقل ، لذلك هناك فرصة أقل في أن تصبح القروض NPA.
5. يوفر ائتمانًا ميسورًا للأفراد ؛ هذا يفي بمتطلباتهم ويزيد من نمط حياتهم.
6. يوفر الخدمات لعملاء التجزئة ، مما يزيد من نشاط الإنتاج في الاقتصاد ، وبالتالي يساعد في الانتعاش الاقتصادي للأمة.

سلبيات

1. هناك حجم ضخم من حسابات القروض في الخدمات المصرفية للأفراد ، الأمر الذي يتطلب مراقبة منتظمة. هذا يتطلب إنفاق ضخم على الموارد البشرية. أيضًا ، إذا لم تكن هناك متابعة مناسبة لهذه الحسابات ، وخاصة القروض طويلة الأجل ، فهناك فرص كبيرة في أن تصبح هذه الحسابات أصولًا غير عاملة.
2. في العالم الحالي ، تتحول تفضيلات المستهلكين من الخدمات المصرفية عبر الفروع إلى الخدمات المصرفية عبر الإنترنت أو الخدمات المصرفية عبر الهاتف.
3. إنه يخلق مشاكل لفروع البنوك التي تجد صعوبة في تقديم المنتجات الجديدة القائمة على التكنولوجيا. نتيجة لهذا ، أصبح الاحتفاظ بالعملاء أمرًا صعبًا. أيضا ، في بعض الحالات ، تقوم البنوك باستثمار ضخم في التكنولوجيا ، لكنها غير قادرة على استغلالها بشكل كامل.

نقاط مهمة

1. تشمل الوظيفة الرئيسية للخدمات المصرفية للأفراد الائتمان والودائع وإدارة الأموال. يتم تقديم الائتمان من قبل بنوك التجزئة لشراء المنزل والسيارات والأثاث وما إلى ذلك. في إطار وظيفة الإيداع ، يتم توفير مكان آمن من قبل البنوك للأفراد لاستثمار أموالهم ، وفي المقابل ، سيحصل المستهلك على الفائدة المقررة . أخيرًا ، في إطار وظيفة إدارة الأموال ، تدير بنوك التجزئة أموال العميل بمساعدة الحسابات الجارية وبطاقات الخصم وما إلى ذلك.
2. بمساعدتها ، يتم تقديم خدمات متنوعة للأفراد في مكان واحد حيث سيتمكن العملاء من الحصول على منتجات متعددة من البنك.

افكار اخيرة

• الخدمات المصرفية للأفراد هي الشكل الرئيسي للخدمات المصرفية التجارية التي تقدم خدمات مختلفة ، تستهدف بشكل أساسي عملاء التجزئة وليس عملاء الشركات.
• هناك العديد من المنتجات والخدمات التي تقدمها بنوك التجزئة ، وهذه المنتجات هي التصميم ، مع الأخذ في الاعتبار المتطلبات ، شريحة كبيرة من المستهلكين.
• تشمل المنتجات أو الخدمات المختلفة التي تقدمها بنوك التجزئة الحسابات الجارية وحسابات التوفير وبطاقات الخصم وبطاقات الائتمان والحوالات المالية والتحويلات البنكية والرهون العقارية وقروض المنازل وقروض السيارات وما إلى ذلك. قاعدة كبيرة من العملاء ، وبالتالي لديهم عدد كبير من المعاملات بقيم صغيرة.
• وبالتالي ، قد تكون الأموال منخفضة التكلفة للبنك ، والتي تعطي عائدًا أفضل للبنك مع تحسين صافي الأرباح. كما أنه يزيد من الأعمال الفرعية للبنوك.
• في الوقت الحالي ، يزيد الإقراض للعملاء من الشركات من مخاطر الائتمان ومخاطر السوق للبنوك ، في حين قد يتم التخلص من مخاطر السوق في حالة الخدمات المصرفية للأفراد. ولكن في الوقت نفسه ، هناك حجم ضخم من حسابات القروض في الخدمات المصرفية للأفراد ، لذا فهي تتطلب مراقبة منتظمة من قبل البنوك.