خطاب الضمان (المعنى ، مثال) | كيف تعمل؟

ما هو خطاب الضمان؟

خطاب الضمان هو موافقة خطية صادرة عن البنك تنص على أنه إذا فشل العميل المعني في سداد ثمن البضائع المشتراة من المورد ، فسوف يقوم البنك بالدفع نيابة عن العميل. يساعد المورد على الثقة في المعاملة وتزويد المنتج. يُطلق على البنك / الطرف الذي سيتحمل مسؤولية السداد اسم الضامن.

أمثلة على خطاب الضمان

دعونا نناقش أمثلة على خطابات الضمان من أجل فهم أفضل.

مثال # 1 - التجارة الخارجية

لنفترض أن هناك موردًا للمنتجات العتيقة باهظة الثمن في البرازيل. يريد عميل من لندن شراء منتجات من المورد. لن يكون العميل على استعداد للدفع قبل تسليم المنتج كما يفكر ، ماذا لو لم يورد المورد بعد استلام الدفعة. يفكر المورد أيضًا بنفس الطريقة فيما إذا لم يدفع العميل بعد استلام المنتج.

إذن ما يمكن للعميل فعله ، يمكنه الذهاب إلى أحد البنوك والتقدم بطلب للحصول على "خطاب ضمان". في هذه الرسالة ، سيُكتب أنه إذا لم يدفع العميل المال ، فإن البنك يضمن أن البنك سيدفع. بمجرد حصول العميل على الخطاب ، يمكنه إرساله إلى المورد ، وفي المقابل ، سيرسل المورد البضائع إلى العميل لأنه لن يضطر إلى القلق بشأن التقصير في السداد. سيقوم البنك بفرض رسوم على هذه الخدمة من العميل.

مثال # 2 - مورد جديد في الأعمال

عندما يعرف المورد عميله جيدًا ، فإنه يكون على ما يرام في توريد البضائع إلى العميل دون القلق. في حالة الموردين الجدد ، قد يرغب المورد في الحصول على ضمان بأنه سيتم الدفع له بمجرد استلام العميل للمنتج. لذلك ، في هذه الحالة ، سيتعين على العميل الوصول إلى أحد البنوك والتقدم بطلب للحصول على "خطاب ضمان".

مثال # 3 - الشركات في مرحلة البدء

لا تمتلك الشركات خلال مرحلة البدء حسن النية في السوق. يصعب عليهم الحصول على المنتجات من المورد دون سداد كامل المدفوعات. لذلك يعتمدون على خطاب ضمان لتوصيل المنتجات إليهم.

مثال # 4 - Call Writer

بما في ذلك الكتابة ، إذا بدأ سعر السهم في الارتفاع ، فهناك احتمال لخسارة غير محدودة. لذلك يطلب وسيط كتابة المكالمات النقدية أو الأوراق المالية المعادلة كضمانات. يحتفظ العديد من المستثمرين المؤسسيين بحساب استثماري لدى بنوك الحفظ. لنفترض أن مستثمر مؤسسي يمتلك 1000 سهم من شركة ABC ويقوم بكتابة خيار شراء على الأسهم.

لذلك إذا بدأ سعر السهم في الارتفاع ، فسيخسر المال في العقد الذي كتبه. لذلك ، يحتاج الوسيط إلى ضمان أنه سيدفع عندما يتكبد خسارة. لذلك يمكن للمستثمر المؤسسي التوجه إلى بنك الحفظ وطلب خطاب ضمان. نظرًا لأن بنك الحفظ يحتفظ بأسهم الشركة ، فيمكنه إعطاء خطاب أنه إذا ارتفع سعر السهم ، فيمكنه الدفع نيابة عن المستثمر المؤسسي.

مثال # 5 - إصدار السندات

عندما تصدر شركة سندات بـ "خطاب ضمان" من قبل البنك ، فإنها تعامل كسند مضمون وتتداول بعلاوة. هنا قد يضمن البنك دفع الفائدة أو رأس المال أو كليهما في حالة التخلف عن السداد. إنه شائع في حالة إصدار السندات.

كيف أحصل على "خطاب الضمان"؟

فيما يلي عملية الحصول على خطاب الضمان.

الخطوة الأولى: الحصول على خطاب ضمان ؛ سيتعين على المرء أن يكتب طلبًا إلى البنك.

الخطوة 2: عندما يتلقى البنك طلبًا ؛ سيتعين عليها تحديد ما إذا كان مقدم الطلب مؤهلًا لنفسه.

الخطوة 3: يقوم البنك بذلك من خلال إجراء المعاملة بعمق ؛ كما سيتحقق من المعاملات السابقة وكل المواد ذات الصلة المطلوبة لإصدار الحكم.

الخطوة 4: يفرض البنك رسومًا على إرسال هذا الخطاب.

مزايا

  • إنها تساعد الشركات الجديدة على النمو حيث تساعدها البنوك في الحصول على السلع من الموردين.
  • يساعد في التجارة الخارجية ويزيد من الصادرات والواردات.
  • يحمي مشتري السندات من التخلف عن السداد.

سلبيات

بعض العيوب كالتالي.

  • لا يضمن حماية بنسبة 100٪. إذا كان مبلغ المطالبة كبيرًا ، فقد لا يتمكن الطرف الذي عمل كضامن من التستر على المطالبة بالكامل.
  • نظرًا لأن البنك يعمل كضامن ، فإنه يمكّن مصدري السندات من إصدار سندات أكثر من المطلوب ، وإذا تعثروا ، فسيقوم البنك بالدفع. لذلك يزيد معدل التخلف عن السداد.

استنتاج

إنه جزء مهم من الاقتصاد الآن. يساعد في حسن سير الأعمال عبر الحدود. لقد جعل خطاب الضمان سوق السندات أكثر أمانًا ، والمستثمرون على استعداد للاستثمار في السندات المحفوفة بالمخاطر بالإضافة إلى الضمانات المصرفية.