العالمية المصرفية (التعريف ، الوظائف) | كيف تعمل؟
ما هي الخدمات المصرفية الشاملة؟
يمكن تعريف الخدمات المصرفية الشاملة على أنها نظام مصرفي يقدم مجموعة واسعة من الخدمات المصرفية والمالية (مثل التأمين ، والخدمات المصرفية التنموية ، والخدمات المصرفية الاستثمارية ، والخدمات المصرفية التجارية ، والخدمات المالية الأخرى) مقارنة بالمؤسسات المصرفية التقليدية ؛ بعبارات بسيطة ، يمكن أيضًا فهمها على أنها مزيج من جميع الخدمات الثلاثة وهي الخدمات المصرفية للأفراد ، والخدمات المصرفية الاستثمارية ، والخدمات المصرفية بالجملة. يقدم هذا النظام خدمات مثل إدارة الأصول ، والودائع ، ومعالجة المدفوعات ، والاستشارات الاستثمارية ، والاكتتاب ، ومعاملات الأوراق المالية ، والتحليل المالي ، والخدمات المصرفية التجارية ، والتخصيم ، والصناديق المشتركة ، وبطاقات الائتمان ، وقروض السيارات ، والتأمين ، وتمويل الإسكان ، وقروض التجزئة ، إلخ.
كيف يعمل؟
لا يفرض نظام الخدمات المصرفية الشاملة إلزام البنوك المشاركة على تقديم جميع الخدمات المذكورة أعلاه ؛ بدلاً من ذلك ، يسمح لهم باختيار مجموعة واسعة من الخدمات وتقديمها. يمكن للمصارف المشاركة في هذا النظام دائمًا اختيار الخدمات وفقًا لراحتها وثقتها وتخصصها.
إنها تمكن البنوك العالمية من تقديم مجموعة لا تصدق من الخدمات كلها تحت سقف واحد. يجب أن تحتاج البنوك المشاركة بالضرورة إلى الامتثال لجميع الإرشادات فيما يتعلق بالإدارة الفعالة للأصول والمعاملات المالية. تختلف الخدمات التي تقدمها البنوك المشاركة من بنك لآخر ، وفي هذا السياق ، ستختلف أيضًا اللوائح المعمول بها لكل بنك.
المهام
يمكن أن تتمثل الوظيفتان الرئيسيتان لهذا النظام في العمل كبنك تجاري وكذلك بنك استثماري. تتم مناقشة هاتين الوظيفتين أدناه-
# 1 - الخدمات المصرفية التجارية-
تتمحور الخدمات المصرفية التجارية حول فهم الاحتياجات والتوقعات المالية الأساسية للعميل العادي والامتثال لها. تقدم هذه البنوك خدمات منتظمة مثل حساب التوفير والحساب الجاري والائتمان لتلبية المتطلبات الأساسية للعملاء العاديين. سيكون التصنيف الائتماني للعميل هو العامل الحاسم للبنوك التجارية لإظهار حماسها نحو تلبية احتياجاتها المالية وتوقعاتها. هاليفاكس ، سانتاندير ، وإتش إس بي سي هي أمثلة جيدة لنظام البنوك التجارية.
# 2 - الاستثمار المصرفي-
تعمل هذه البنوك مع الكيانات أو العملاء الذين يشاركون في مدخرات ضخمة. تقبل البنوك الاستثمارية الودائع من عملائها ثم تستثمرها في مجالات متعددة. تقدم هذه البنوك مجموعة كبيرة ومتنوعة من المحافظ الاستثمارية بمستويات مختلفة من المخاطر. يقوم العملاء بتسليم مدخراتهم التي حصلوا عليها بشق الأنفس إلى البنوك حتى يتمكنوا من استثمارها وتحقيق مكاسب للبنوك. يهدف الخبراء المعينون في هذه البنوك إلى تأمين معظم خيارات الاستثمار المتاحة. يجب أن يتم العمل المصرفي الاستثماري بحذر شديد لأن هناك فرصًا متساوية لكسب خسائر فادحة أيضًا.
مثال
أكبر 20 بنكًا ماليًا حول العالم هي بنوك عالمية. ومن الأمثلة البارزة دويتشه بنك ، وجي بي مورجان تشيس ، وبي إن بي باريبا ، ومورجان ستانلي ، ويو بي إس ، وسيتي جروب ، وكريدي سويس ، وباركليز ، وإتش إس بي سي ، وسيتي جروب ، وويلز فارجو ، وبنك آي إن جي ، وما إلى ذلك.
مزايا
فيما يلي المزايا:
- ديانة العملاء / المستثمرين - تمتلك الشركات المصرفية العاملة كبنوك عالمية أسهمًا في ملكية العديد من الكيانات. تمكنهم من كسب المستثمرين من الشركات التي يمتلكون فيها حصصًا. سيُظهر المستثمرون الكثير من الثقة والإيمان بهذه البنوك وسوف ينتهي بهم الأمر بالتعامل معها.
- الاستخدام الأمثل للموارد - تتأكد البنوك العالمية من وجود الاستخدام الأمثل لجميع الموارد. تقوم هذه البنوك بتقييم قدرة العملاء على تحمل المخاطر وبالتالي استخدام مواردهم. عميل قادر على التعامل مع مخاطر عالية ، سيقترح عليه البنك استثمارًا بمحفظة محفوفة بالمخاطر ، وإذا لم يكن العميل قادرًا على التعامل مع مخاطر عالية ، فسيقترح عليه البنك استثمار ذو مخاطر لائقة ومتوسطة.
- مزايا أخرى - تقدم مثل هذه البنوك مزايا أخرى مثل تنويع المخاطر ، وتسويق سهل ، وتقدم مجموعة كبيرة من الخدمات وهذا أيضًا تحت سقف واحد.
سلبيات
فيما يلي العيوب:
- الاحتكار: تتمتع البنوك العالمية باحتكار السوق لأنها مؤسسات مصرفية أكبر. يمكن أن يكون لهذه القوة الاحتكارية تداعيات محتملة على المؤسسات المصرفية الأخرى وعلى الجمهور أيضًا. هذه القوة الاحتكارية يمكن أن تؤثر حتى على التنمية الاقتصادية للأمة ككل.
- قواعد مختلفة: أنها توفر مجموعة متنوعة من الخدمات. قد تختلف الخدمات التي تقدمها هذه البنوك من بنك لآخر ، ونتيجة لذلك ، فإن القواعد واللوائح المطبقة على هذه البنوك ستكون مختلفة تمامًا أيضًا.
يونيفرسال بنك مقابل البنك التجاري
البنوك العالمية هي بنوك تجارية تقدم مجموعة لا تصدق من الخدمات وهذا أيضًا تحت سقف واحد. في المقابل ، يقدم البنك التجاري خدمات إلزامية مثل قبول الودائع من العملاء ، وقروض الإقراض ، وتسهيلات الخزانة ، والحوالات تحت الطلب ، وبطاقات الائتمان ، وتسهيلات التحويلات ، وما إلى ذلك في هذا السياق ، يمكن القول أن جميع البنوك العالمية هي بنوك تجارية ، لكن جميع البنوك التجارية ليست مصارف عالمية.
ما هي الخدمات التي يقدمها يونيفرسال بنك؟
تحصل البنوك العالمية على مجموعة كبيرة من الخدمات المصرفية والمالية مثل بطاقة الائتمان ، وتمويل الإسكان ، وقروض السيارات ، والتأمين ، وقروض التجزئة ، والتخصيم ، والخدمات المصرفية التجارية ، والصناديق المشتركة ، والاكتتاب ، والاستشارات الاستثمارية ، ومعالجة المدفوعات ، ومعاملات الأوراق المالية ، والودائع ، إدارة الأصول والتحليل المالي وما إلى ذلك.
استنتاج
يمكن تعريف الخدمات المصرفية الشاملة على أنها مزيج من الخدمات المصرفية الاستثمارية ، والخدمات المصرفية للأفراد ، والخدمات المصرفية بالجملة. يقدم مجموعة متنوعة لا تصدق من الخدمات التي يفشل النظام المصرفي التقليدي ومنافسيه في تقديمها. الأعمال المصرفية التجارية والخدمات المصرفية الاستثمارية هي وظيفتان رئيسيتان.
يقدم النظام خدمات مثل إدارة الأصول ، وقروض السيارات ، والتأمين ، والودائع ، والاستشارات الاستثمارية ، والاكتتاب ، والصناديق المشتركة ، وبطاقات الائتمان ، ومعاملات الأوراق المالية ، والتحليل المالي ، والخدمات المصرفية التجارية ، ومعالجة المدفوعات ، والتخصيم ، وتمويل الإسكان ، وقروض التجزئة ، إلخ.
البنوك العالمية هي نوع من البنوك التجارية المتقدمة التي تقدم مجموعة حصرية من الخدمات تحت سقف واحد. إنها نسخ محدثة من البنوك التجارية ، ولكن ليست كل البنوك التجارية بنوكًا عالمية.
