إقراض القرض (المعنى ، العملية) | كيف يعمل القرض الجماعي؟
نقابة معنى القرض
عندما تتعاون مجموعة من المقرضين معًا عادةً من خلال وسيط كونه مؤسسة مالية رائدة ، أو وكيل نقابي ، ينظم ويدير المعاملة ، بما في ذلك عمليات السداد ، والرسوم ، وما إلى ذلك لتوفير المتطلبات المالية لمقترض واحد أكبر (عادةً ما يكون خارج قدرة مُقرض واحد) حيث يتم تقسيم المخاطر والعوائد بين بعضها البعض يُعرف باسم قروض النقابة.
في القرض المشترك ، تقدم مجموعة من البنوك قروضًا مشتركة لمقترض واحد لأن بنكًا واحدًا لا يمكنه تلبية المتطلبات الضخمة للمقترض لأنه قد يكون خارج نطاق تعرضه للمخاطر. هذا النوع من عمليات القرض الجماعي مطلوب من قبل الشركات الكبيرة التي تعمل في مشروع كبير وهذا المشروع يتطلب قدرًا هائلاً من رأس المال لأعمالهم.
ميزات القرض الجماعي
- كمية كبيرة.
- لا توجد اتفاقية منفصلة بين بنك فردي والمقترض.
- لا يوجد غموض معتاد أن يكون هناك.
- يتم استخدام طول الاتفاقية عمومًا ما بين 3 إلى 15 عامًا.
- تم العثور على مخاطر منخفضة في القروض المشتركة.
- ليس من الضروري أن يساهم كل بنك بمبلغ متساوٍ.
مثال على كيفية عمل القرض الجماعي
لنفترض أن EFG Ltd هي منظمة وطنية واحدة وتريد الآن أن تكون منظمة متعددة الجنسيات من أجل إدارة الشركة التجارية تتطلب قدرًا كبيرًا من رأس المال وأن الشركة لديها علاقة جيدة مع بنك واحد. هذا المقدار الكبير من رأس المال مرتفع للغاية بحيث لا يستطيع بنك واحد تمويله ولا يمكنه تحمل هذه المخاطر العالية بمفرده
تقترب المجموعة المالية المحدودة من بنكه المفضل (البنك الرائد) الذي تربطه بالشركة علاقة جيدة وتقول إن شركتنا تتطلب ملياري دولار. يمنح البنك الشركة خيارًا لتجميع القرض لأنه ليس من الممكن تمويل مثل هذا المبلغ الكبير بشكل فردي. يقدم البنك المفضل الآن بنوكًا أخرى مع العميل (الشركة) وسيقرر الجميع معًا كيفية فصل المبلغ بينهم (قد يكون أو لا يكون متساويًا) وسيتم تعيين أحد البنوك كبنك وكيل وستكون جميع البنوك الأخرى معروفة كبنوك مشاركة
المشاركون في القرض الجماعي
فيما يلي المشاركين في القرض المشترك.
# 1 - يمكن أيضًا تسمية Lead Bank باسم Arrange Bank
- يعمل البنك الرائد كمدير ومسؤول من قبل المقترض لتنظيم التمويل على أساس مدة محددة يقررها أطراف القرض.
- يتعين على البنك الرائد أن يجد بنوكًا أخرى كأطراف مُقرضة يمكنها المشاركة عن طيب خاطر في هذا التمويل المشترك وعلى استعداد لتحمل المخاطر معًا.
- يتعين على البنك الرئيسي مناقشة تفاصيل الاتفاقية والمسؤول عن إعداد وثائق القرض مع البنوك المشاركة.
# 2 - UnderWriting Bank
- يجوز للبنك الرئيسي أن يكفل الأجزاء غير المكتتب بها من القرض المطلوب أو قد يكفل بنك آخر القرض.
- ستتحمل بنوك الاكتتاب المخاطرة التي من المحتمل أن تحدث.
# 3 - البنك المشارك
- تُعرف جميع البنوك التي تشارك في قرض مشترك كبنك مشارك.
- ستفرض البنوك المشاركة رسومًا على مشاركتها.
# 4 - وكيل البنك
- عمل البنك الوكيل هو التأكد من أن القرض المشترك يعمل بشكل فعال.
- يعمل البنك الوكيل كوسيط بين المقترض والمقرض وكان عليه أيضًا التزام تعاقدي لكلا الطرفين (المقترض والمقرض).
- في بعض الحالات ، يكون للبنك الوكيل بعض الرسوم الإضافية المنصوص عليها في اتفاقية الوكالة.
- العمل الأساسي للبنوك الوكيلة لتحويل الأموال من جميع البنوك المشاركة إلى المقترض وإعادة توجيه الفائدة والمبلغ الأساسي من المقترض إلى البنوك المشاركة.
أنواع الإقراض الجماعي
فيما يلي أنواع القروض المشتركة.
اكتب # 1 - صفقة مكتوبة
بموجب هذا الترتيب ، يضمن الوكيل الرئيسي القرض بالكامل. إذا لم يكن القرض مطلوبًا بالكامل ، فسيكون لدى الوكيل الرئيسي خيار استيعاب الجزء الذي لا يتم الاكتتاب فيه. يجذب هذا القرض المشترك رسوم الخدمة المرتفعة وهذه الأنواع من القروض تنطوي على مخاطر عالية وستحقق ربحًا كبيرًا للبنك.
اكتب # 2 - أفضل صفقة مجهود
بموجب هذا الترتيب ، لا يلتزم البنك الرائد أو يضمن المبلغ الكامل للقرض الذي يطلبه المقترض ويتعهد بأقصى جهده للعثور على مقرضين آخرين لتقديم التزامات للمقترض. سيتم ملء أي جزء غير مكتتب به من القرض من خلال الاستفادة من التغييرات في حالة السوق. إذا كان القرض منخفض الاكتتاب باستمرار ، فقد يضطر المقترض لقبول مبلغ أقل من القرض أو يمكن إلغاء القرض.
اكتب # 3 - Club Deal
في هذا النوع من القروض هو مبلغ أصغر يصل إلى 150 مليون دولار. في هذا ، يكون لجميع أعضاء النادي حصة متساوية. في هذا المقترض قد يرتب النادي نفسه أو قد يشارك المنظم.
عملية اقتراض القرض
هذه هي عملية القرض الجماعي.
- الخطوة 1: يجب أن تكون هناك مناقشة أولية مع المروجين.
- الخطوة 2: بعد ذلك ، يجب إجراء تقييم المشروع.
- الخطوة 3: توافر بدائل لمصادر الأموال يجب القيام به.
- الخطوة 4: بعد ذلك ، ينبغي إجراء مناقشة أولية مع المقرضين.
- الخطوة الخامسة: ثم هناك متطلب لإعداد طلب القرض ومتابعته.
- الخطوة 6: تقديم المساعدة في "تقييم المشروع" عن طريق إجراء التحليل المالي.
- الخطوة 7: أخيرًا ، يجب الحصول على خطاب الاعتماد من مؤسسة الإقراض.
مزايا
- يستغرق التمويل وقتًا وجهدًا أقل.
- إدارة القرض فعالة للغاية.
- من المفيد للمقترضين تكوين صورة جيدة في السوق.
- يتمتع المقترضون بالمرونة في الهيكل والتسعير.
- لا يحتاج المقترض إلى الذهاب إلى كل بنك ولا يحتاج أيضًا إلى تطبيق طلب منفصل على جميع البنوك.
- تم تحديد الغرض والفترة الزمنية للقرض.
- النظام بسيط.
سلبيات
- تستغرق العملية وقتًا طويلاً نظرًا لأن التفاوض مع البنك يمكن أن يستغرق أيامًا مختلفة ، وبالتالي فإن عملية الحصول على القرض المشترك هي عملية تستغرق وقتًا طويلاً.
- قد يتأثر المقترضون أيضًا سلبًا باتفاقيات القروض المشتركة.
- إذا ظهرت المشكلة ، فقد يكون من الصعب على المقترضين إرضاء جميع البنوك في نفس الوقت.
- تعد إدارة العلاقة بين أطراف متعددة مهمة صعبة.
- إذا فشلت الربحية ، فإن أصغر بنك يريد سحب رأس ماله.
استنتاج
في القرض الجماعي ، يقدم العديد من المقرضين أجزاء مختلفة من القرض. يتحمل كل مُقرض مسؤولية تجاه حصته من القرض. كل مقرض لديه مخاطر أقل بسبب تقاسم قرض (مبلغ كبير) بين أكثر من مقرض واحد. تستفيد البنوك أو المؤسسات المالية من القروض المشتركة.
