seychellesartprojects.org

الاختلافات بين القروض والسلف

تحمل كل من القروض والسلف نفس خاصية جمع الأموال باستخدام بعض أدوات التمويل أو الديون حيث تكون القروض عمومًا لفترة طويلة الأجل وعادة ما تكون لغرض محدد بينما عندما تجمع المنظمة الأموال لتلبية احتياجاتها قصيرة وقصيرة الأجل جدًا ، فيمكنها يُطلق عليها السلف المستلمة ويمكن استخدام نفس الشيء للأغراض العامة في الشركة.

المال جزء أساسي من أي عمل تجاري. بدون المال ، سيكون من الصعب جدًا إدارة أي عمل. البنوك والمؤسسات المالية هي أفضل طريقة لجمع الأموال لأي عمل تجاري. لدى البنوك العديد من الخيارات لتمويل أعمالنا أو مشروعنا. من بينها ، القروض والسلفيات هي أفضل الخيارات لمتطلبات صندوق الأعمال والتي تحظى بشعبية كبيرة في تمويل الأعمال.

ما هي القروض؟

هذا هو أفضل مرفق مالي وشائع جدًا يقدمه البنك أو المؤسسات المالية الأخرى لمساعدة الشركات في وقت الحاجة إلى المال. التمويل هو دم أي عمل. لذلك ، عندما يصبح من الصعب ترتيب التمويل من قبل المالك نفسه ، يمكن للشركات استخدام هذا الخيار لترتيب الأموال لأعمالهم. يتم توفير خيار التمويل هذا على المدى الطويل. القروض هي نوع من الديون ولها جدول سداد لفترة زمنية أطول.

ما هي السلف؟

السلف هو نوع من التسهيلات الائتمانية التي تقدمها البنوك أو المؤسسات المالية لتغطية متطلبات الصندوق اليومية أو كرأس مال عامل. عندما تحتاج شركة ما إلى أموال لتغطية نفقاتها اليومية مثل الراتب أو الأجور أو شراء المواد الخام ، فيمكنها التفكير في هذا النوع من التسهيلات الائتمانية من البنوك. إنها طريقة أرخص وملاءمة لترتيب تمويل قصير الأجل حيث تفرض البنوك فائدة ورسومًا منخفضة جدًا عليه.

مثال على القروض والسلف

هناك شركة واحدة تبحث عن أموال خارجية لأعمالها حيث أصبح من الصعب جدًا على صاحب العمل ترتيب الأموال من مصادره الشخصية. يتطلب صاحب العمل الأموال لغرضين ،

1. كرأس مال عامل (للمصروفات اليومية مثل الراتب والأجور والمواد الخام ، إلخ) و
2. لشراء آلات لأعماله.

لذلك ، ينظر صاحب العمل في ترتيب الأموال من البنوك والمؤسسات المالية الأخرى. لنفترض أن صاحب العمل يقترب من مصرفه حيث يمتلك الحساب الجاري للشركة.

يقترح البنك الآن خيارين للنظر فيهما بالنسبة للأموال ، أحدهما يسمى القرض والآخر يسمى السلف وهو تسهيل ائتماني بطبيعته.

• يقترح البنك اختيار خيار القرض لشراء الآلات لأنه يتطلب مبلغًا ضخمًا لشراء الآلات وسيدفع صاحب العمل لمدة أطول. سيقوم البنك بفرض فائدة على ذلك وسيتم تضمين بعض الرسوم الأخرى في جدول السداد. يعتبر هذا الخيار جيدًا عندما يحتاج أي عمل إلى مبلغ ضخم لأعماله ولا يمكن سداد هذا المبلغ في مدة أقصر ، أي من 6 إلى 12 شهرًا وسيتم دفع القروض على أقساط شهرية متساوية. يتوفر خيار الإغلاق المسبق أيضًا إذا أراد المالك إغلاق القرض قبل فترة القرض.
• ولكن بالنسبة للمصروفات اليومية ، يقترح البنك اختيار خيار الائتمان المقدم وهو تسهيل ائتماني يمنحه البنك للشركات حيث يتعين على الشركة سداد المبلغ المستحق في مدة أقصر. لذا فإن التسهيل الائتماني المسبق هو لمدة أقصر أي 1-2 أشهر هذه عملية دورية ، بمجرد سداد المبلغ المستخدم كسلف ، يمكنك استخدام نفس المبلغ لمتطلبات أخرى.
• سيتم معاقبة القرض ويجب سداده بالكامل. عندما يحتاج شخص ما إلى قرض آخر لنفس الغرض ، يجب عليه سداد المبلغ بالكامل مع الفائدة خلال فترة محددة مسبقًا.
• ولكن على الجانب الآخر ، يجب تصفية الأموال التي يتم الحصول عليها مقدمًا في معاملة واحدة مع بعض الرسوم المصرفية الصغيرة.

إنفوجرافيك القروض مقابل السلف

دعونا نرى أهم الاختلافات بين القروض مقابل السلف.

الاختلافات الرئيسية

1. في الأساس ، عندما تتطلب الأعمال التجارية متطلبات ضخمة من المال لتوسيع الأعمال ، مثل الآلات أو المصانع أو البناء أو أي نوع من الاستثمار الذي يتطلب أموالاً ضخمة ، فإن القرض هو الخيار الأفضل ، حيث لا يلزم سداد مبلغ القرض في وقت أقصر. فترة من الزمن. ولكن عندما يتطلع العمل إلى جمع الأموال لتغطية النفقات لفترة أقصر ، مثل الراتب أو الأجور أو شراء المواد الخام أو مصاريف مكتبية أخرى ، يمكن اعتبار الخيار المتقدم بمجرد حصول الشركة على المال من المبيعات أو المدينين أو من أي مصادر أخرى ، يمكن تطهيرها من التقدم.
2. يمكن تقديم القروض كقرض شخصي أو قرض سكني أو قرض رهن عقاري للشركات أو الأفراد أيضًا ، ولكن السلف مصممة خصيصًا للشركات لغرض معين. يمكن إصدار السلفة مقابل المدينين أو المبيعات المستقبلية أيضًا.
3. تتم الموافقة على القروض بشكل أساسي لفترة زمنية أطول. في معظم الأوقات ، ستكون مدة السداد أكثر من 5 سنوات. لكن يجب تسوية التقدم في غضون شهر إلى شهرين.
4. تشمل القروض جزء الفائدة مع السداد. في الأساس ، يتم احتساب الفائدة على أساس سنوي ، لذلك إذا أخذنا فترة طويلة لسداد القرض ، يتعين علينا دفع المزيد من الفوائد عليها. Advance هي نوع من التسهيلات الائتمانية ، يمكننا مقارنتها ببطاقة ائتمان لفهم أفضل. في بطاقة الائتمان ، يمكننا إنفاق الأموال وسيتم السداد على أساس شهري ، مثل ذلك ، تشمل السلف أيضًا بعض فترات المقاصة ، وإلا سيتم تضمين رسوم أخرى مع السداد.
5. يُمنح القرض مرة واحدة لغرض محدد ويجب سداده بالكامل قبل الحصول على القرض الثاني لنفس الغرض وبنفس الضمان. لكن السلف تعتبر بمثابة عقوبة ، ويمكن استخدام المبلغ ضمن هذا الحد ، ويسمح بسداد المبلغ وسحبه ضمن هذا الحد.
6. هناك الكثير من الإجراءات القانونية في عملية الحصول على قرض. نظرًا لأنه يحمل مبلغًا ضخمًا من المال ، فسوف تتحقق البنوك من الغرض من القرض وقدرة السداد لشركات الأعمال ، وفقًا لقدرة السداد وسجلات السداد السابقة ، سيقوم البنك بفرض عقوبات على قروض الأعمال. يتعين علينا تقديم العديد من المستندات المالية أو غير المالية للبنك لإقناعهم بالغرض وقدرة السداد للشركات. لكن في عملية التقدم ، يتطلب الأمر وثائق وإجراءات قانونية أقل.
7. يمكن أن تكون القروض مضمونة أو غير مضمونة. ولكن في معظم الأوقات ، يتعين علينا تقديم الضمان كضمان للقرض إذا كان مبلغ القرض ضخمًا وكانت فترة السداد مرتفعة أيضًا. ولكن بالنسبة للسلف ، يتعين علينا أن نضع الضمان كضمان بالإضافة إلى ضمان شخصي للمديرين. كما تعتبر البنوك أيضًا الفواتير المستحقة القبض والمخزونات وما إلى ذلك كضمانات ضمان.

جدول مقارنة القروض مقابل السلف

أساس المقارنة		قروض		السلف
المعنى		هو نوع من تسهيلات التمويل التي تقدمها البنوك لمنظمات الأعمال أو الأفراد لفترة زمنية معينة والتي تحمل الجزء المثير للاهتمام والرسوم الأخرى.		إنه تسهيل ائتماني تقدمه البنوك لمنظمات الأعمال حيث تحتاج الشركات إلى المال لفترة قصيرة.
طبيعة سجية		إنه دين في طبيعته. على عكس الديون الأخرى ، يجب سدادها على أساس أقساط متساوية والتي تنطوي على فائدة في السداد.		إنه في طبيعته تسهيل ائتماني. يجب سدادها في معاملة واحدة خلال فترة زمنية معينة.
مدة السداد		طويل الأمد		جسر للاحتياجات قصيرة المدى. الحد الأقصى لمدة عام واحد فقط.
الأمن كضمان		نعم ، مضمون مقابل ضمان إضافي. في بعض الأحيان يمكن أن يكون غير مؤمن أيضًا.		نعم ، الضمان الأساسي والضمان الشخصي للمديرين.
شكلي قانوني		هناك العديد من الإجراءات القانونية حيث أن المبلغ ضخم بموجب هذا المرفق.		بالمقارنة ، أقل الشكليات القانونية والوثائق.
القيمة النقدية		يمكن أن تجمع مبلغ ضخم مثل الديون.		يوفر مبلغًا أقل من المال ، عادةً ، يمكن زيادة رأس المال العامل لمدة 2-3 أشهر.
اهتمام		تفرض البنوك حصة الفائدة عليها.		في معظم الأوقات ، الجزء المثير للاهتمام غير متوفر ولكننا نحتاج إلى دفع رسوم بنكية عليه ، لكن هذا سيكون ضئيلاً بالمقارنة.