الحوالة (المعنى ، الميزات) | كيف يعمل نظام الحوالة؟
معنى الحوالة
الحوالة هو نظام غير رسمي لتحويل الأموال يتم فيه تمرير الأموال من خلال شبكة من الوسطاء (المعروفين باسم الحوالة) دون الحركة الفعلية / المادية للنقد. إنه تحويل الأموال بطرق أخرى غير الطرق المصرفية العادية ، وبالتالي يطلق عليه أحيانًا الخدمات المصرفية السرية.
الحوالة هي كلمة عربية تترجم حرفيا إلى "نقل". يشار إليها أيضًا باسم "hundi". هذا نظام لا يكون بالضرورة قابلاً للتنفيذ قانونيًا لأنه يعتمد بشكل أساسي على مفهوم الثقة. وبالتالي ، لا يحتاج الحوالة إلى التعامل بمساعدة الكمبيالات.
كيف تعمل الحوالة؟
دعونا نفهم بعمق أكبر بمساعدة مثال:
- افترض أن السيد روبرت موظف يعمل في الولايات المتحدة يريد إرسال 500 دولار إلى والديه المقيمين في الهند. سوف يقترب روبرت من أحد موظفي الحوالات في الولايات المتحدة ، على سبيل المثال ، السيد هارفي ويعطيه المال الذي يريد والديه الحصول عليه مع التفاصيل الخاصة بهم ورمز المرور.
- سيتصل هارفي بدوره بتاجر الحوالة السيد أرجون في مدينة والدي روبرت ويطلب منه تحويل المبلغ إليهم إذا ذكروا رمز المرور الصحيح والمطابق.
- قام أرجون بتحويل الأموال إلى والدي روبرت من حسابه الخاص بعد خصم العمولة وسيدين هارفي الآن لـ Arjun بمبلغ 500 دولار. يبدو أن هذه المعاملة بأكملها بدءًا من إرسال السيد روبرت الأموال إلى والديه الذين يتلقون هذا المبلغ معقدة ولكنها ستكتمل في غضون بضع ساعات في بعض الحالات وفي حالات أخرى ، في غضون فترة أقصاها 2-3 أيام .
من هذا ، يمكننا أن نستنتج أن هناك 5 مكونات رئيسية في مثل هذه الصفقة وهي -
- المرسل (السيد روبرت) ،
- المستقبلين (والدا السيد روبرت) ،
- اثنان حوليان (هارفي وأرجون) ،
- الأموال / الأموال (500 دولار) و
- رمز المرور.
كيف سيتم تسوية المستحقات بينهما ليست في الغالب مهمة مثل الصفقة نفسها ولكنهم يفعلون ذلك بمساعدة عدد قليل من المعاملات مثل النقل النقدي والتحويلات المصرفية والرهانات وتهريب الذهب ، وما إلى ذلك؟
مميزات نظام الحوالة
فيما يلي خصائص نظام الحوالة.
- يقوم على مفهوم الثقة والسمعة.
- تشمل المعاملات المعاملات المشروعة وغير المشروعة.
- لا يلزم أن يكون Hawaladars في العمل الأساسي لتحويل الأموال ، أي أن تحويل الأموال هو عمل جانبي للحوالة.
- لا توجد لحظة نقدية مادية أو لا توجد تحويلات بنكية.
- هناك تحقق من بطاقات الهوية والشهادات وما إلى ذلك المتضمنة في مثل هذا النظام.
لماذا يفضل مثل هذا النظام حتى في العصر الحديث؟
- لتسهيل التهرب الضريبي.
- سهولة الإرسال.
- الوقت المستغرق للإرسال أقل نسبيًا مقارنة بالطريق الرسمي.
- يمكن تفضيل هذا المسار عندما يتعين تحويل الأموال من منطقة نائية حيث لا تتوفر التسهيلات المصرفية.
مزايا
فيما يلي بعض مزايا نظام الحوالة.
- يعمل هذا النظام على تسريع تدفق الأموال بين البلدان حيث ينطوي المسار المصرفي على رسوم باهظة ويبدو أنه مكلف.
- سهل الاستخدام إذا تم العثور على وسيط حوالة موثوق به.
- يمكن للأشخاص العاملين خارج الدولة إرسال الأموال إلى أفراد عائلاتهم وأصدقائهم بسهولة وبسرعة أكبر وبتكلفة أقل نسبيًا.
- سيتم الانتهاء من المعاملات في فترة قصيرة جدا.
- يمكن تجنب الجهود المبذولة لفتح الحسابات المصرفية.
- الخدمات نوعية وفعالة وموثوقة للغاية.
سلبيات
فيما يلي بعض عيوب نظام الحوالة.
- إنه غير قانوني في عدد قليل من البلدان.
- هناك عقوبات مفروضة في عدد قليل من البلدان لتنفيذ مثل هذه المعاملات.
- لا يحتفظ Hawaladars عادةً بأي سجلات لمعاملاتهم ، وبالتالي أثناء التحقيق في أي معاملات احتيالية ، لا يمكن التكهن بأي معلومات.
- يصبح السبب الرئيسي لارتفاع الأموال السوداء وغير المحسوبة وغير المعلنة في الاقتصاد وهذا بدوره يؤدي إلى الفساد.
- لقد اكتسب سمعة سيئة كطريقة سهلة لرعاية الجماعات الإرهابية والأنشطة غير القانونية والمشبوهة.
طرق الحوالة
أكثر الطرق شيوعاً في الحوالة هي كالتالي -
- الشركات الوهمية: الشركات التي تم تأسيسها حيث لا يوجد غرض تجاري أو جوهر والهدف الرئيسي هو إخفاء الأطراف المؤيدة الرئيسية وراء الصفقة.
- أوراق عملات التهريب
- الشركات المتخفية: الشركات التي يتم تأسيسها للقيام بنشاط ما ولكنها تقوم أيضًا بأنشطة غير قانونية وإخفاء هذه الأرباح غير المشروعة بمساعدة أرباح الأعمال القانونية الأخرى.
- التحويل الإلكتروني للأموال : يعني التحويل البنكي للأموال. انتخاب المرشحين للقيام بهذه المعاملات نيابة عنهم.
- Smurfing - يُعرف أيضًا باسم الهيكلة ، وهي ممارسة إدارة المعاملات الكبيرة في معاملات أصغر بحيث لا تلفت انتباه السلطات التنظيمية ولا تثير الشكوك.
كيف يتم إخضاع معاملات الحوالة؟
- تتبع الأنشطة المشبوهة.
- توظيف المزيد من وكالات التحقيق.
- استحداث قوانين صارمة لمعاقبة المتورطين في مثل هذه الأنشطة.
- الحد من العوائق في الطرق المصرفية العادية بحيث لا يفضل الأشخاص الراغبون في إجراء معاملات حقيقية ومشروعة طريق الحوالة.
- اتخاذ خطوات للحد من الفساد.
وخلاصة القول إن الحوالة هي تحويل للأموال بدون حركة أموال. وهذا يعني تحويل الأموال دون أنظمة مصرفية موحدة.
