صيغة الفائدة البسيطة | كيف تحسب الفائدة البسيطة؟

صيغة لحساب الفائدة البسيطة (SI)

الفائدة البسيطة (SI) هي طريقة لحساب مقدار الفائدة التي يتعين دفعها على رأس المال ويتم حسابها بواسطة معادلة سهلة ، وهي بضرب المبلغ الأساسي مع معدل الفائدة وعدد الفترات التي يجب دفع الفائدة.

هنا ، يتم احتساب الفائدة فقط على المبلغ المستثمر في البداية وليس هناك فائدة في الفائدة كما هو الحال مع صيغة الفائدة المركبة. يجد استخدامه في قروض السيارات والقروض الاستهلاكية الأخرى التي تقدمها البنوك والمؤسسات المالية. كما أن الفائدة المدفوعة على حسابات التوفير المصرفية والودائع لأجل من قبل البنوك تستند أيضًا إلى فائدة بسيطة.

أمثلة

يمكنك تنزيل نموذج Excel لصيغة الاهتمامات البسيطة من هنا - نموذج Excel لصيغة الفائدة البسيطة

مثال 1

تقرض ABC مبلغ 5000 دولار بمعدل 10٪ سنويًا لمدة 5 سنوات. احسب الفائدة البسيطة والمبلغ الإجمالي المستحق بعد 5 سنوات.

أصل: 5000 دولار

معدل الفائدة: 10٪ سنويا

الفترة الزمنية (بالسنوات) = 5

إذن الآن سنقوم بحساب هذا باستخدام معادلة الفائدة البسيطة مثل

  • الفائدة البسيطة = المبلغ الأساسي * معدل الفائدة * الفترة الزمنية
  • الفائدة البسيطة = 5000 دولار * 10٪ * 5
  • = 2500 دولار

إجمالي الفائدة البسيطة لمدة 5 سنوات = 2500 دولار

المبلغ المستحق بعد 5 سنوات = أصل + فائدة بسيطة

  • = 5000 دولار + 2500 دولار
  • المبلغ المستحق بعد 5 سنوات = 7500 دولار.

المثال رقم 2

اشترى رافي فرن ميكروويف من متجر إلكترونيات بسعر 10000 روبية. وقام بتمويله من بنك HDFC المقرض. التفاصيل على النحو التالي:

مبلغ القرض: 12000 روبية

فترة القرض: سنة واحدة

الفائدة: 10٪ سنويا

وتيرة الدفع: شهرياً

يمكننا حساب المبلغ الشهري المعادل في Excel باستخدام دالة PMT.

وفقًا لذلك ، فإن مبلغ EMI الذي سيتعين على Ravi دفعه يبلغ 879.16 روبية (والذي يتضمن كلاً من الفائدة والمبلغ الأساسي أيضًا). يمكننا ببساطة أن نلاحظ من جدول الإطفاء أدناه للرهن العقاري أن مبلغ الفائدة يتناقص مع كل دفعة وأن المبلغ الأساسي يستمر في الزيادة ؛ ومع ذلك ، ظل القسط الشهري على حاله طوال مدة القرض.

نقاط مهمة يجب ملاحظتها عند حساب الفائدة البسيطة:

  • يجب أن تكون الفترة الزمنية بالسنوات. في حالة حدوث ذلك في شهر ، يجب تحويله إلى سنوات في صورة كسر.
  • يجب التعبير عن سعر الفائدة على أساس سنوي ، ولكن إذا كانت الفترة الزمنية أقل من عام ، فيجب تعديلها لمدة عام واحد. على سبيل المثال ، إذا كان معدل الفائدة هو 12٪ سنويًا ، لكن المشكلة تتعلق بمعدل الفائدة الشهري ، فسيكون 1٪ (12٪ / 12).

المثال رقم 3

حصل "رام" على قرض سيارة بقيمة 500000 دولار أمريكي من بنك HDBC حيث تُدفع الفائدة بنسبة 10٪ لمدة 24 شهرًا. يجب سداد القرض عن طريق سداد دفعات شهرية متساوية قدرها 23072.46 دولارًا (محسوبة باستخدام دالة PMT في Excel)

جدول المدفوعات المحسوبة باستخدام صيغة SI في Excel هو كما يلي:

دعونا نفهم مفهوم صيغة SI في التفوق باستخدام مثال صناعي آخر متعلق بشهادة الإيداع (CD).

المثال رقم 4

اشترك بنك ABC في شهادة الإيداع التي يبلغ مجموعها 20000 دولار أمريكي الصادرة عن حكومة الهند والتي تحمل فائدة بنسبة 5 ٪ سنويًا. شهادة الإيداع تستحق خلال 6 أشهر.

الفوائد المكتسبة من قبل بنك ABC على شهادة الإيداع:

الفائدة البسيطة = المبلغ الأساسي * السعر * الفترة الزمنية

وبالتالي ، سيكسب بنك ABC فائدة إجمالية قدرها 500 دولار على شهادات الإيداع عند استحقاقها ، أي بعد 6 أشهر.

حاسبة الفائدة البسيطة

يمكنك استخدام حاسبة الفائدة البسيطة التالية.

رئيسي
سعر الفائدة
فترة زمنية
صيغة الفائدة البسيطة =
 

صيغة الفائدة البسيطة = الرئيسي × سعر الفائدة × الفترة الزمنية
0 × 0 × 0 = 0

الصلة والاستخدامات

  • تجد الفائدة البسيطة أهميتها في الطريقة التي تحسب بها البنوك الفائدة على حساب التوفير المصرفي والودائع لأجل التي يحتفظ بها المودعون. تحسب البنوك عادة الفائدة على أساس ربع سنوي في المدخرات والودائع لأجل.
  • ستكون العوائد المحسوبة على أساس الفائدة البسيطة دائمًا أقل من العوائد المحسوبة تحت الفائدة المركبة لأنها تتجاهل مفهوم المضاعفة.
  • تضمن صيغة النظام الدولي للوحدات أن جزء الفائدة أعلى في السنوات الأولية ثم يتم تخفيضه لاحقًا مع تقدم مدة القرض.
  • يتم استخدامه لحساب الفائدة على القروض قصيرة الأجل مثل قروض السيارات وشهادات الإيداع وحساب التوفير والودائع لأجل.