النموذج الكامل لـ BIC (رمز معرف البنك) | الهيكل والفوائد
شكل كامل من BIC - رمز معرف البنك
شكل BIC الكامل هو رمز معرف البنك. يُعرف BIC أيضًا باسم SWIFT ID أو SWIFT-BIC أو رمز SWIFT ويمكن تعريفه على أنه رمز تعريف رقمي ألفا مميز معتمد من قبل ISO أو المنظمة الدولية للتوحيد القياسي وهذا الرمز مطلوب بشكل عام من قبل التطبيقات المصرفية الرقمية لـ الغرض من تحويل الأموال بين بنكين عضوين في شبكة السويفت.
أين يقع رمز BIC؟
أي شخص يعيش في بلد يشارك في SWIFT أو BIC ، يمكنه بسهولة تحديد موقع رمز معرف البنك الخاص به على كشوفاته الورقية أو إجراء استفسار في البنك أو استخدام نظام مصرفي عبر الإنترنت ، مثل أداة BIC / SWIFT عبر الإنترنت. المستخدمون الذين يقومون بتحويل الأموال دوليًا ولهذا الغرض يحتاجون إلى رمز BIC ، ثم يمكنهم بسهولة مطالبة الطرف المستلم برقم BIC الخاص بالبنك.
كيفية استخدام رمز BIC؟
يجب دائمًا توفير رمز معرف البنك بالعناية الواجبة نظرًا لأن إدخال الرمز الخطأ وتأكيده قد يكون السبب وراء فشل المعاملات النقدية أو الأموال التي يتلقاها بعض المستلمين العشوائيين بدلاً من المقصود. تم الآن استبدال تحويلات BIC التقليدية بـ TransferWise. يحدث TransferWise على عكس BIC التقليدي ليكون ذكيًا وفعالًا حقًا ويساعد على إجراء المعاملات في الوقت الفعلي.
سيحتاج المرسل فقط إلى تقديم التفاصيل المصرفية للمستلم بدلاً من المعلومات المصرفية الدولية. من ناحية أخرى ، سيحتاج المستلم إلى مشاركة رمز معرف البنك الخاص به مع المرسل. في حالة عدم تمكن المرسل من استلام رمز BIC للمستلمين ، فيمكنه دائمًا البحث عنه عبر الإنترنت. ومع ذلك ، يجب على المرسل دائمًا التأكد من تأكيد رمز BIC الخاص بالمستلم قبل إجراء أي معاملات معه أو معها لتجنب حدوث أي نوع من الحوادث المؤسفة.
بنية
يتم ترتيب كود معرف البنك بالطريقة التالية:
على سبيل المثال: AAAA-US-11-XXX
- "AAAA" أو الأحرف الأربعة الأولى تمثل البنك. تُستخدم الأحرف الأربعة الأولى عالميًا لتحديد بنك معين.
- يمثل الحرفان "الولايات المتحدة" أو الحرفان الخامس والسادس البلد الذي يقع فيه هذا البنك المحدد. إن كلمة "US" المذكورة في المثال المذكور أعلاه ستعني بالتأكيد الولايات المتحدة.
- يمثل الحرفان "11" أو الحرفان السابع والثامن رمز الموقع.
- تمثل الأحرف "XXX" أو الأحرف التاسع والعاشر والحادي عشر رمز الفرع. يتم استخدامه للدلالة على مؤسسة أو المكتب الرئيسي. ومع ذلك ، فإن هذا الرمز اختياري حقًا وإذا تم حذفه ، فسيتم افتراض أن الرمز المكون من ثمانية أحرف المتبقية يشير إلى المكتب الرئيسي أو المكتب الرئيسي للمؤسسة المصرفية.
بحاجة إلى
مطلوب رمز معرف البنك بشكل عام من قبل التطبيقات المصرفية عبر الإنترنت لغرض إرسال واستلام الأموال بين بنكين من الواضح أنهما أعضاء في شبكة SWIFT. لا يُطلب من المرسل تقديم رقم الحساب المصرفي المحلي للمستلم فحسب ، بل يُطلب منه أيضًا ذكر رمز معرف البنك الدقيق لبنك الأخير. رمز معرف البنك مطلوب أيضًا لعنونة الرسائل وتحديد الأطراف التجارية ومعاملات الأعمال. رمز معرف البنك مفيد حقًا في تنفيذ المعاملات المالية والامتثال للمتطلبات القانونية وما إلى ذلك.
IBAN مقابل BIC
IBAN و BIC هما أكثر الأنظمة استخدامًا والتي يتم استخدامها من قبل البنوك والمؤسسات المالية الأخرى في مختلف البلدان لتتبع أموالهم. يساعد كل من IBAN و BIC المستخدمين في معالجة مدفوعاتهم الدولية في الوقت الفعلي. يمكن للمستخدمين الآن إجراء مدفوعات عبر الإنترنت بسهولة ويسر وذلك أيضًا دون الحاجة إلى دفع رسوم إضافية غير ضرورية. ومع ذلك ، قد يختلف IBAN و BIC عن بعضهما البعض في معايير مختلفة. الاختلافات الرئيسية بين IBAN و BIC هي:
- الشكل الكامل: يرمز IBAN إلى رقم الحساب المصرفي الدولي بينما يرمز BIC إلى رمز معرف البنك.
- التعريف: يمكن تعريف IBAN على أنه رمز أبجدي رقمي يحتوي على معلومات تساعد في تحديد المؤسسة المصرفية والبلد ورقم الحساب. من ناحية أخرى ، يمكن تعريف BIC على أنه رمز أبجدي رقمي يمثل المعلومات المتعلقة بالبنك والفرع.
- التنسيق: يصل طول رموز IBAN و BIC إلى 34 و 8 أو 11 حرفًا على التوالي. يمثل الحرفان الأولان من رمز IBAN رمز البلد ، ويمثل الحرفان التاليان رقم المعاملة ، وتمثل الأرقام الأربعة التالية رمز البنك ، وتمثل الأحرف الستة التالية رمز فرز البنك ، وتشير الأرقام المتبقية إلى رقم فريد وهو خاص جدًا بالحساب المصرفي.
- مثال: GB19 NWBK 235363 96321212. من ناحية أخرى ، تمثل الأرقام الأربعة الأولى من رمز BIC رمز البنك ، ويمثل الرقمان التاليان رمز البلد ، ويمثل الرقمان التاليان رمز الموقع ، ويمثل آخر رقمين الفرع الشفرة. على سبيل المثال- AAAA-US-11-XXX.
- أين يمكن للمستخدم تحديد موقع IBAN / BIC: يمكن للمستخدم تحديد موقع IBAN في كشف حساب البنك أو باستخدام نظام مصرفي عبر الإنترنت. من ناحية أخرى ، يمكن للمستخدم تحديد موقع BIC في كشف حساب البنك أو باستخدام نظام مصرفي عبر الإنترنت أو حتى الاستفسار عن ذلك في البنك.
فوائد
مزايا رمز معرّف البنك هي كما يلي:
- آمن ومضمون : رمز معرف البنك هو آلية آمنة للغاية لإرسال المدفوعات واستلامها دوليًا. هذه الأنظمة موثوقة للغاية ولن يحتاج المشاركون إلى القلق بشأن ضياع أموالهم.
- المعاملات في الوقت الفعلي: يمكّن رمز معرف البنك المشاركين في تنفيذ المعاملات في الوقت الفعلي. النظام مؤتمت بالكامل لتجنب أي نوع من التأخير غير الضروري.
- أرخص: نظام كود معرف البنك الذي يتم تشغيله آليًا بالكامل يتيح للمشاركين تجنب الرسوم الإضافية وإجراء مدفوعات دولية بسهولة ويسر.
استنتاج
يعد رمز BIC مهمًا جدًا لأي شخص يرغب في تحويل الأموال دوليًا لأنه الآلية التي تميل من خلالها المؤسسات المصرفية وأنظمة تحويل الأموال إلى تحديد مكان إرسال الأموال على نطاق دولي. هذا الرمز هو رمز بريدي عالمي يسمح للبنوك العاملة في بلد ما بالعثور على البنوك العاملة في بلد آخر.
