سعر البنك مقابل سعر إعادة الشراء | أفضل 8 اختلافات (مع الرسوم البيانية)

الفرق بين سعر البنك ومعدل إعادة الشراء

ما هو سعر البنك؟

سعر البنك هو معدل الفائدة الذي يفرضه البنك المركزي على القروض والسلفيات إلى بنك تجاري ، دون بيع أو شراء أي ورقة مالية. عندما يعاني البنك من نقص في الأموال ، يمكنه عادةً الاقتراض من البنك المركزي بناءً على السياسة النقدية للبلد.

  • عادة ما تكون القروض عبارة عن قروض قصيرة الأجل تستمر ليوم واحد فقط ، أو حتى بين عشية وضحاها. سعر البنك مهم لأن البنوك التجارية تستخدمه كأساس لما تفرضه في النهاية على عملائها للحصول على قروض.
  • يستخدم صناع السياسة سعر البنك لمساعدتهم على تنظيم الاقتصاد. في الواقع ، إنها إحدى الوسائل الأساسية التي يستخدمها صانعو السياسة لمحاولة إحداث تغييرات اقتصادية.
  • يمكن لواضعي السياسات تحفيز الاقتصاد عن طريق خفض سعر الفائدة المصرفية. هذا يجعل القروض أقل تكلفة ، وبالتالي يشجع الاقتراض ، مما يوسع المعروض النقدي ومن ثم يحفز زيادة الإنفاق.
  • عندما يخشى صانعو السياسة من أن الاقتصاد قد ينمو بسرعة كبيرة مما يزيد من مخاطر التضخم ، فقد يرفعون سعر الفائدة البنكي. رفع سعر الفائدة على البنوك يجعل القروض أكثر تكلفة. يؤدي هذا إلى تقليص المعروض النقدي وتقليل الإنفاق ، والذي بدوره يقلل من مخاطر التضخم.
  • هناك حقيقة مهمة أخرى حول أسعار البنوك وهي أن هذه المعدلات تستخدم كإجراء لهيكلة السياسة النقدية للاقتصاد. حيث أن البنوك المركزية تتحكم وتدير عرض العملة عن طريق تغيير أسعار البنوك. عندما يزداد معدل البطالة في بلد ما ، يقوم البنك المركزي في ذلك البلد بتخفيض سعر البنك بحيث تقدم البنوك التجارية قروضًا بأسعار أرخص للأفراد. لاحظ أن معاملات الإقراض هذه لا تنطوي على أي ضمانات.

ما هو معدل إعادة الشراء؟

يشير معدل إعادة الشراء إلى السعر الذي يقرض به البنك المركزي الأموال للبنوك التجارية في حالة نقص الأموال. يتم استخدامه بشكل أساسي من قبل البنك المركزي للسيطرة على التضخم. عندما يبيع بنك تجاري الورقة المالية إلى البنك المركزي لجمع الأموال ، فإن البنوك تعد بإعادة شراء نفس الورقة المالية من البنك المركزي في تاريخ محدد مسبقًا مع فائدة بسعر REPO. إنها في الواقع اتفاقية إعادة شراء.

  • يستخدم صناع السياسة هذا بطريقة مماثلة لأسعار البنوك لتنظيم الاقتصاد.
  • معدل إعادة الشراء هو أحد مكونات السياسة النقدية للبنك المركزي والتي تستخدم لتنظيم عرض النقود ومستوى التضخم والسيولة في الدولة.
  • أثناء المستويات المرتفعة من التضخم ، تُبذل محاولات لتقليل المعروض النقدي في الاقتصاد. لهذا ، يزيد البنك المركزي من معدل إعادة الشراء ، مما يجعل اقتراض الأموال مكلفًا للشركات والصناعات. وهذا بدوره يؤدي إلى إبطاء الاستثمار ويقلل من المعروض النقدي في الاقتصاد. نتيجة لذلك ، يتأثر نمو الاقتصاد سلبًا. ومع ذلك ، فإن هذا يساعد أيضًا في خفض التضخم.
  • من ناحية أخرى ، عندما يحتاج البنك المركزي إلى ضخ الأموال في النظام ، فإنه يخفض معدل إعادة الشراء مما يجعل من الأرخص للشركات والصناعة اقتراض الأموال لأغراض استثمارية مختلفة. كما أنه يزيد من العرض الإجمالي للنقود في الاقتصاد. هذا في نهاية المطاف يعزز معدل نمو الاقتصاد.

الرسوم البيانية لسعر البنك مقابل سعر إعادة الشراء

نقدم لك هنا أهم 8 فرق بين سعر البنك مقابل سعر إعادة الشراء

سعر البنك مقابل سعر إعادة الشراء - أوجه التشابه

  • يتم تحديد سعر البنك مقابل سعر إعادة الشراء من قبل البنك المركزي.
  • يستخدم معدل البنك مقابل سعر إعادة الشراء لمراقبة التدفق النقدي في السوق والتحكم فيه.

سعر البنك مقابل سعر إعادة الشراء - الاختلافات الرئيسية

الفرق الرئيسي بين سعر البنك مقابل سعر إعادة الشراء كما يلي -

  1. المعنى:  يوصف سعر البنك بأنه معدل الخصم الذي يمنحه البنك المركزي (RBI) القروض للبنوك التجارية والمؤسسات المالية. يوصف سعر إعادة الشراء بأنه السعر الذي يقرض به البنك المركزي قروضاً قصيرة الأجل للبنك التجاري في حالة النقص.
  2. مُحمَّل على: سعر البنك هو سعر الفائدة الذي يتقاضاه البنك الرئيسي من قبل البنوك التجارية لإقراض القرض بينما سعر إعادة الشراء هو معدل الفائدة المفروضة على إعادة شراء الأوراق المالية المباعة من قبل البنوك التجارية.
  3. نوع الاحتياجات التي يتم تقديمها: يتم استخدام أسعار البنك عندما تكون الأموال مطلوبة لأغراض طويلة الأجل بينما يتم استخدام معدلات إعادة الشراء عندما تكون الأموال مطلوبة للاحتياجات قصيرة الأجل.
  4. اتفاقية إعادة الشراء: في سعر إعادة الشراء ، يكون بيع الأوراق المالية للبنك المركزي وفقًا لاتفاقية إعادة الشراء ، أي اتفاقية لإعادة شراء الأوراق المالية بسعر وتاريخ محددين مسبقًا في المستقبل بينما في السعر المصرفي ، لا توجد اتفاقية إعادة شراء ؛ يتم إقراض الأموال فقط للبنوك والوسطاء الماليين بسعر فائدة ثابت.
  5. الضمانات: لا يلزم تقديم أوراق مالية للبنك الرئيسي كضمانات عندما يتم جمع الأموال من خلال ممارسة أسعار البنوك. ومع ذلك ، يتم منح القرض للبنوك بسعر إعادة الشراء فقط بعد تقديم الضمانات.
  6. معدل الفائدة: يتم استخدام سعر البنك للأموال طويلة الأجل وبالتالي تكون الفائدة أعلى من معدل إعادة الشراء. معدل إعادة الشراء أقل من سعر البنك.

الفرق بين سعر البنك ومعدل إعادة الشراء وجهاً لوجه

دعنا الآن نلقي نظرة على الفرق المباشر بين سعر البنك ومعدل إعادة الشراء

أساس  المقارنة معدل البنك معدل الريبو
مفهوم يتم تحميلها مقابل القروض التي يقدمها البنك المركزي للبنوك التجارية. يتكلف إعادة شراء الأوراق المالية المباعة من قبل البنوك التجارية للبنك المركزي.
سعر الفائدة  دائما أعلى من معدل إعادة الشراء  أقل من سعر البنك
الأطراف المتأثرة مباشرة له تأثير مباشر على معدلات الإقراض المقدمة للعميل ، ويقيد الناس للاستفادة من القروض ويضر بالنمو الاقتصادي العام. عادة ما يتم التعامل معها من قبل البنوك ولا تؤثر على العملاء بشكل مباشر.
جانبية لا توجد ضمانات يتم تضمين الأوراق المالية والسندات والاتفاقيات والضمانات
يتعامل مع يلبي معدل البنك المتطلبات المالية طويلة الأجل للبنوك التجارية يركز معدل إعادة الشراء على الاحتياجات المالية قصيرة الأجل.
إطار زمني مدة القرض بموجب معدل البنك أطول بشكل عام 28 يومًا.  كونه قرضًا لليلة واحدة ، فإن مدة القرض بموجب الريبو هي 1 يوم واحد
اتفاق إعادة الشراء  لا يوجد إعادة شراء تتم هنا.  توجد اتفاقية إعادة شراء هنا.
نوع الأداة  إنه بمثابة أداة لتحديد معدلات الإقراض طويلة الأجل في البلاد. يعمل كأداة نقدية لتحديد معدل السيولة في النظام المصرفي والسيطرة على التضخم.

استنتاج

  • البنك المركزي للبلد هو مؤسسة رئيسية مرخص لها بتغيير ومراقبة معدلات سعر البنك ومعدل إعادة الشراء. سعر البنك ومعدل إعادة الشراء هما عناصر أسعار السياسة النقدية التي يحددها البنك المركزي للبلد للتحكم في معدلات الإقراض من قبل البنوك ، والتضخم ، وعرض النقود في الدولة. عادة لا تقترض البنوك الأموال من البنك المركزي "بسعر البنك". لا يلجأون إلى البنك المركزي إلا إذا كان هناك نقص حاد في الأموال.
  • سعر البنك هو سلاح كامن للتحكم في سعر الفائدة والذي بدوره يتحكم في السيولة. ومع ذلك ، فإن سعر إعادة الشراء هو أعلى معدل سياسة يفرضه البنك المركزي ويعمل كمرتكز لسعر الفائدة.
  • سعر البنك هو مجرد مفهوم نظري الآن. يكاد لا يلجأ أي بنك إلى الاقتراض من البنك المركزي بسعر البنك. يتم استخدامه عندما يكون هناك نقص وشيك في الأموال ويشير إلى نظرة مستقبلية طويلة الأجل لأسعار الفائدة. أيضًا ، تتضمن اتفاقية إعادة الشراء الاحتفاظ بالأوراق المالية الحكومية كضمان لدى البنك المركزي ، والتي يمكن إعادة شرائها بمجرد سداد القرض. في الهند ، يكون سعر البنك بشكل عام أعلى بمقدار 100 نقطة أساس من سعر إعادة الشراء.
  • على الرغم من وجود اختلافات بين سعر البنك ومعدل إعادة الشراء ، يستخدم كلاهما من قبل البنك المركزي للتحكم في السيولة والتضخم في السوق. باختصار ، يستخدم البنك المركزي هاتين الأداتين القويتين لتقديم ومراقبة معدل السيولة ومعدل التضخم وعرض النقود في السوق.

سعر البنك مقابل سعر إعادة الشراء الفيديو