شروط الائتمان (المعنى ، مثال) | شروط الائتمان فيما يتعلق بأنواع الدفع
شروط الائتمان المعنى
يتم تعريف شروط الائتمان على أنها شروط وأحكام الدفع التي وضعها الطرف المُقرض في مقابل ميزة الائتمان. تشمل الأمثلة الائتمان الممنوح من قبل الموردين لمشتري المنتجات والشروط ربما 3/15 ، صافي 60 ، مما يعني ببساطة أنه على الرغم من أن المبلغ مستحق خلال 60 يومًا ، يمكن للمشتري الاستفادة من خصم إضافي بنسبة 3٪ إذا دفع خلال 15 يومًا أيام.
عوامل شروط الائتمان
هناك 4 عوامل لأي نوع من شروط الائتمان في السوق.
#1 مرة
يُسمح للمستفيد بمزايا زمنية (وهذا هو السبب في أنه ليس دفعًا نقديًا) ، بحيث يمكن تسوية المعاملة قبل السداد الفعلي. عادة ، يتم تعيين الحدود الزمنية قبل إجراء المعاملة.
# 2 - المبلغ
يتم وضع المبلغ الذي سيتم الاستفادة منه من قبل المستفيد في حد معين بناءً على مصداقيته. يتحقق الطرف المقدم للائتمان أولاً من هذه المصداقية بناءً على درجات الائتمان والتصنيفات والمؤشرات الأخرى المتعلقة بالأداء. أفضل مصداقية أعلى هو الحد الائتماني.
# 3 - الفائدة
بناءً على نوع الائتمان المتاح ، هناك رسوم مفروضة على هذه المنفعة للمستفيد. على سبيل المثال ، حصل السيد "أ" على قرض سيارة بمبلغ 100000 دولار أمريكي من بنك ABC لمدة 5 سنوات ، والذي يجب سداده مع فائدة 10٪ / سنويًا. مخصص الفائدة هذا هو الرسوم التي يفرضها البنك مقابل التسهيلات الائتمانية التي يقدمها. في بعض الحالات ، مثل بطاقات الائتمان ، هناك رسوم لمرة واحدة يفرضها مزود بطاقة الائتمان على الطرف المستفيد. في حالات أخرى مثل الشيكات المؤجلة ، قد لا يتم فرض أي رسوم من هذا القبيل على الدافع ؛ ومع ذلك ، قد تتم تسوية الصفقة فقط بعد تسوية المبلغ في البنك. في هذه الحالة ، لا يوجد دفع نقدي ؛ ومع ذلك ، يمكن اعتبار التأخير في الاستفادة من الخدمات بمثابة دفع عيني.
# 4 - الشروط الافتراضية
نظرًا للمخاطر التي ينطوي عليها السداد ، فإن الطرف المقدم للائتمان لديه دائمًا شروط محددة تتعلق بالتخلف عن السداد. تتضمن هذه الشروط رسوم الفائدة ، ورسوم السداد المتأخر ، والمدفوعات الزائدة ، أو في بعض الحالات ، إنهاء العقد. على سبيل المثال ، في الحالة المذكورة أعلاه لقرض السيارة الخاص بالسيد "أ" ، يفرض البنك شرطًا حيث إذا تخلف السيد "أ" عن السداد ، يتم تحصيل فائدة بمعدل 2٪ شهريًا من تاريخ الاستحقاق حتى سداد هذا المبلغ.
شروط الائتمان المتعلقة بطرق الدفع
فيما يلي شروط الائتمان فيما يتعلق بطرق الدفع.
# 1 - شيك مؤرخ لاحقًا
- لا يجوز تسوية الصفقة إلا بعد تسوية المعاملة بين البنوك المستحقة الدفع والبنوك الدافعة.
# 2 - بطاقات الائتمان
- فائدة زمنية لأيام معينة من قبل مزود الخدمة المعني خلال دورة الفوترة.
- لا توجد رسوم إضافية على مبلغ المعاملة إذا تم سداد الفاتورة في تاريخ الاستحقاق.
- المبلغ المدفوع بعد تاريخ الاستحقاق (وأحيانًا بعد فترة السماح المتفق عليها) ، يتم تحصيل الفائدة.
- يتم دفع إيجار بطاقة الائتمان ، عادةً على أساس سنوي ، على النحو المقرر بين مقدم الخدمة والطرف المستفيد من الخدمة.
# 3 - القروض المضمونة (الديون)
- الفائدة المحملة على المقترض بمعدل دوري سائدة بشكل عام في الأسواق
- في حالة التخلف عن السداد ، يتحمل المقترض مبلغ رسوم تأخير إضافي على المبلغ المستحق حتى سداده.
- يتم الاحتفاظ بالضمانات كضمان من قبل المقرض حتى السداد الكامل من قبل المقترض.
# 4 - القروض غير المضمونة (الديون)
- القروض غير المضمونة لديها درجة أعلى من مخاطر التخلف عن السداد من قبل المقترض. ومن ثم تكون الشروط أكثر صرامة من القروض المضمونة ، وأحيانًا يتم تخصيصها بين المُقرض والمقترض بناءً على المعاملة.
- نظرًا لعدم وجود ضمانات في مثل هذه الأنواع من القروض ، فإن معدل سداد الفائدة أعلى من القروض المضمونة.
- تعتبر الشروط الافتراضية أكثر صرامة ، وقد تؤدي في بعض الأحيان إلى إلغاء العقود أو الاسترداد من بيع الأصول الأخرى للمقترض.
# 5 - شروط الائتمان المتعلقة بالخدمة
- يمكن إنشاء شروط الائتمان للخدمة المنقولة أيضًا. على سبيل المثال ، لن يتم الدفع لشركة طلاء إلا بعد اكتمال الوظيفة ، أو يتم دفع أجر الموظف في الشركة فقط في نهاية الشهر أو الدورة.
- في معظم الأحيان ، بالنسبة لأي اعتمادات متعلقة بالخدمة ، هناك عقود يتم إبرامها من قبل المزود مع الطرف الذي يستفيد من الخدمة.
ملاءمة واستخدامات شروط الائتمان
إن مشتري الائتمان هو بائع المخاطرة
يقوم الطرف الذي يحصل على ائتمان من مزود الخدمة هذا بتحويل مخاطره إلى مزود الخدمة مقابل بعض الرسوم من قبل مزود الخدمة. ومن ثم فهي خالية من مخاطر الائتمان ، مما يفيدهم في إجراء المعاملة المطلوبة في الوقت المناسب دون تأخير. من ناحية أخرى ، يقال إن مقدم الخدمة هو المشتري لهذه المخاطر.
تداول الأموال بطلاقة في الأسواق
بمساعدة مثل هذا النظام الائتماني في الاقتصاد ، تقل فرصة انسداد الأموال المتداولة ، ما لم يدخل الاقتصاد في أزمة حادة. إذا تم الاهتمام أيضًا بمخاطر السداد ، فإن هذا النظام يترك فرصًا قليلة جدًا للفشل.
خيار النظام النقدي
يعمل هذا النظام كخيار لنظام النقد الأولي.
استنتاج
تطورت شروط الائتمان بشكل ديناميكي في أسواق المال وهي الآن في مرحلة متقدمة للغاية حيث يحاول كل مزود خدمة تقديم خدمات أكثر وأفضل في السوق. اليوم ، يمكن شراء كل عنصر مادي تقريبًا عن طريق الائتمان ، وهناك العديد من الخيارات السهلة للاستفادة منها. ومع ذلك ، يجب أن نضع في اعتبارنا دائمًا أن نجاح هذا النظام يعتمد تمامًا على شروط الائتمان التي حددها مقدمو الخدمة ومدى تنفيذها خلال المدة المعنية.
