seychellesartprojects.org

الودائع تحت الطلب المعنى

الوديعة تحت الطلب هي الأموال المودعة لدى بنك أو مؤسسة مالية والتي يمكن سحبها دون تقديم أي إشعار مسبق ، وعادةً لا تدفع أي فائدة أو مبلغًا افتراضيًا بسبب فترة الإغلاق الأقصر مقارنة بالإيداع لأجل. التي يتم إجراؤها لفترة قفل محددة وتدفع مبلغًا ثابتًا من الفائدة الأعلى.

أعلى 3 أنواع من الودائع تحت الطلب

# 1 - التحقق من الحسابات

الحسابات الجارية هي الأكثر شيوعًا وسهولة في الاستخدام. يتيح سهولة الوصول إلى النقود عن طريق سحبها في أي وقت من أجهزة الصراف الآلي وصراف البنك وبطاقات الخصم وبكتابة الشيكات المقدمة من البنك. كما أن الحسابات الجارية لا تدفع أي فائدة في معظم البنوك بسبب طبيعتها النقية حسب الطلب.

تساعد الحسابات الجارية في تحسين السيولة قصيرة الأجل للشركات الصغيرة من خلال توفير وصول سهل إلى النقد عند الحاجة بسبب متطلبات رأس المال العامل.

# 2 - حسابات التوفير / الودائع لأجل

حسابات التوفير / الوديعة لأجل أطول مقارنة بالحسابات الجارية. أنها توفر سيولة أقل ومعدلات فائدة أكثر مقارنة بالحساب الجاري. العيب هو أنهم لا يقدمون أي تسهيلات لكتابة الشيكات ، ولكن يمكن للمستخدم سحب الأموال من خلال صراف البنك ومن خلال الخدمات المصرفية عبر الإنترنت. في بعض الأحيان ، يؤدي السحب المبكر إلى بعض الرسوم الإضافية من قبل العديد من البنوك ، ولكن لا توجد رسوم للاحتفاظ بهذه الحسابات.

يوجد أيضًا مرفق مسح شامل في هذا المنتج. في هذا ، يمكنك بسهولة تحويل الأموال من منتج إيداع إلى آخر وفقًا لتعليماتك الدائمة إلى البنك. على سبيل المثال ، تقوم البنوك مثل Barclay بإصدار ودائع لأجل العملاء من الشركات المعروفة باسم الودائع لأجل الجملة ، بينما ، عند إصدارها لعملاء التجزئة ، تُعرف باسم ودائع التجزئة.

# 3 - حسابات سوق المال

تعتمد حسابات سوق المال بشكل بحت على أسعار الفائدة في السوق بناءً على عوامل متغيرة كلية كما يحددها البنك المركزي للبلد ، حيث تتقلب أسعار الفائدة على أساس يومي يصبح غير متوقع للغاية حيث تقدم أحيانًا فائدة أكثر من حسابات التوفير وأحيانًا أقل . كما أنه يقدم نفس الميزات الأخرى إلى حد ما ، كما ناقشنا أعلاه لحسابات التوفير. لا تتقاضى البنوك عمومًا أي رسوم مقابل صيانة هذه التسهيلات من قبل عملائها.

مثال على الإيداع تحت الطلب

يمتلك جون رصيدًا قدره 100000 جنيه إسترليني في حسابه المصرفي التوفير اعتبارًا من الأول من أغسطس. في الخامس عشر من أغسطس ، حصل على 200 ألف جنيه إسترليني ، وهي حصيلة مبلغ بوليصة التأمين لأجل استحقاقه. في 25 أغسطس ، قام بسحب مبلغ 200000 جنيه إسترليني لتجديد منزله ، وبالتالي خفض رصيد حساب بنك التوفير إلى 100000 جنيه إسترليني.

افترض أن الفائدة تم احتسابها بنسبة 4٪ سنويًا على حساب التوفير الخاص به على طريقة المنتج اليومية. فيما يلي حساب الفائدة:

• من الأول إلى الرابع عشر من آب (أغسطس) ، سيحصل على فائدة قدرها 100000 جنيه إسترليني لمدة 14 يومًا.
• من الخامس عشر إلى الخامس والعشرين ، يتم احتساب الفائدة على 300000 جنيه إسترليني لمدة 10 أيام.
• بالنسبة للأيام الستة المتبقية ، يتم احتساب الفائدة على 50،000 جنيه إسترليني
• لذا ، فإن الفائدة التي سيحصل عليها عن شهر أغسطس ستكون 581 جنيهًا إسترلينيًا (تقريبًا).

لذلك ، فإن كل روبية يحتفظ بها الفرد في حساب بنك التوفير تربح فائدة ، حيث يتم حسابها على طريقة المنتج اليومية. لشهر فبراير ، سيكون عدد الأيام إما 28 أو 29 يومًا.

مزايا

• سهولة الوصول : توفر الودائع تحت الطلب مثل الحسابات الجارية دائمًا وصولاً سريعًا وسهلاً إلى عملاء البنك من خلال وسائل مختلفة مثل أجهزة الصراف الآلي ، والخدمات المصرفية عبر الإنترنت ، والصراف المصرفي ، وتحرير الشيكات ، وما إلى ذلك.
• السيولة : كما يوحي الاسم ، يمكنك "طلب" الأموال للسحب في أي وقت تريده. وبالتالي ، لديك سيولة من الأموال لأي نوع من الاحتياجات الشخصية والتجارية.
• لا توجد رسوم إضافية: السحب من هذا الحساب ليس له أي رسوم سحب.

سلبيات

• رسوم مرتفعة وفائدة أقل : يدفعون دائمًا مبلغ فائدة أقل من الودائع لأجل. كما أن رسوم رسوم البنوك للحفاظ على هذه التسهيلات بسبب طبيعتها الأقل سيولة دائمًا ما تكون في جانب أعلى مقارنة بتسهيلات الودائع لأجل.
• تقدير رأس المال المنخفض: تكون الفائدة على الودائع تحت الطلب في بعض الأحيان أقل من الاستثمارات الخالية من المخاطر مثل "سندات الخزانة" ، مما يؤدي إلى انخفاض قيمة رأس المال عند مقارنته بمعدلات تضخم السوق. هناك العديد من الفرص الاستثمارية الأخرى المتاحة في السوق والتي ، بمجرد استكشافها ، توفر معدل عائد مرتفع مقارنة بالودائع تحت الطلب.

الودائع تحت الطلب في البيانات المالية

وفقًا لمتطلبات الإفصاح عن المعيار الدولي لإعداد التقارير المالية رقم 9 ، يتم عرض الودائع تحت الطلب كودائع بالتكلفة المطفأة. يتم تصنيفها على أنها حسابات جارية وودائع بين عشية وضحاها في الميزانية العمومية لبنك ABC. تظهر إيرادات الفوائد على هذه الودائع كصافي دخل الفوائد في بيان الربح والخسارة لفترة مؤسسة مصرفية. صافي دخل الفوائد هذا هو إجمالي دخل الفوائد على القروض والسلفيات بعد خصم مصروفات الفائدة على الودائع تحت الطلب والودائع الأخرى التي يأخذها البنك من العملاء.

كما يتطلب تشعبًا قطاعيًا صناعيًا ، وتوزيعًا جغرافيًا ، وتصنيفًا للمنتجات في ملاحظات الإفصاح الخاصة ببنك ABC. كما تم إلزام توزيع الودائع للمقيمين وغير المقيمين في الإفصاحات السنوية.

استنتاج

• على الرغم من انخفاض أهميتها بشكل مطرد في الميزانية العمومية للنظام المصرفي التجاري ، إلا أن هذه الودائع تظل مصدرًا مهمًا للأموال. في الواقع ، بلغت الودائع تحت الطلب المملوكة للقطاع الخاص في التسعينيات أكثر من 30 في المائة من إجمالي الودائع.
• إن أهم موردي الودائع تحت الطلب للبنوك التجارية هما المنازل والشركات غير المالية. تمتلك الأسر 35 في المائة من إجمالي أرصدة الطلب الخاص ، بينما تمتلك الشركات غير المالية 50 في المائة في الولايات المتحدة الأمريكية.
• توفر الودائع تحت الطلب سيولة عالية مقارنة بأي من منتجات الودائع الأخرى. إنه مصدر نقدي متاح بسهولة للأفراد والشركات. على الرغم من أن معدل العائد أقل ، إلا أنه يوفر عائدًا خاليًا من المخاطر.
• كما أن رسوم الحفاظ على هذه الودائع وتشغيلها أقل بكثير عند مقارنتها بمنتجات الاستثمار الغريبة الأخرى المتوفرة في السوق.