شكل كامل من NBFC - معنى الشركات المالية غير المصرفية
شكل كامل من NBFC - الشركات المالية غير المصرفية
الشكل الكامل لـ NBFC هو شركات مالية غير مصرفية. يشير NBFC إلى الشركات المالية غير المصرفية المسؤولة عن تقديم خدمات متنوعة مماثلة لتلك التي تقدمها الشركات المصرفية مثل تقديم القروض / السلف للشركات وغيرها ، وشراء التأجير ، والتأجير ، والاستحواذ على الأوراق المالية المختلفة مثل الأسهم والسندات ، السندات والأسهم وما إلى ذلك ، الصادرة عن السلطات الحكومية أو السلطات المحلية أو أي أوراق مالية أخرى قابلة للتداول ذات طبيعة مماثلة ولكن هذه الشركات ليس لديها ترخيص بنكي لذلك فهي تختلف عن البنوك في جوانب معينة.
دور
- يلعب NBFC دورًا مهمًا في بناء الأمة والشمول المالي لأنه يوفر الأموال / القروض لتلك الشرائح من المجتمع التي لا تتعامل مع البنوك ولا سيما الشركات الصغيرة.
- إنه مصدر رئيسي لتمويل الشركات الناشئة الجديدة ورواد الأعمال ، خاصةً حيث تركز الحكومة على تعزيز ريادة الأعمال بحيث يمكن استبدال الباحثين عن العمل بمنشئو الوظائف.
- يلعبون دورًا محوريًا في تطوير البنية التحتية ، وخلق فرص العمل ، وتطوير النقل ، وخلق فرص الثروة ، وتوفير الدعم المالي للقطاعات الضعيفة ماليًا في المجتمع ، إلخ.
تاريخ
يتم تصنيف الشركات المالية غير المصرفية رسميًا بموجب قانون دود فرانك لإصلاح وول ستريت وحماية المستهلك لعام 2010 وهو تشريع الإصلاح المالي الذي تم إقراره في عام 2010 استجابة للأزمة المالية التي حدثت في عام 2008. وفقًا للقانون ، NBFC هي الشركات التي تعمل في الغالب في الأنشطة المالية في حالة ما إذا كانت أصولها الموحدة التي تزيد عن 85 ٪ أو إجمالي الإيرادات السنوية ذات طبيعة مالية. من خلال هذا ، دخلت مجموعة واسعة من الشركات في هذه الفئة التي تقدم خدمات مثل تلك التي تقدمها البنوك مثل شركات الإقراض العقاري ، وشركات التأمين ، وصناديق الأسهم الخاصة ، والبنوك الاستثمارية ، وصناديق أسواق المال ، وصناديق التحوط ، والمقرضين من نظير إلى نظير ، إلخ. .
أهداف
الأهداف المختلفة للشركات المالية غير المصرفية هي:
- تهدف الشركات المالية غير المصرفية إلى خلق المزيد من فرص العمل في الدولة من خلال إقراض الصناعات الخاصة والشركات الصغيرة والمتوسطة وبالتالي زيادة الأعمال التجارية التي تزيد الطلب على القوى العاملة التي تخلق فرص عمل
- كما أنها تساعد في حشد الأموال عن طريق تناوب الموارد وتوزيع الأصول وتنظيم الدخل وبالتالي تشكيل التنمية الاقتصادية.
- يهدف إلى تقوية السوق المالية حيث أنه يوفر الأموال للمؤسسات الصغيرة الحجم التي تفي بمتطلبات السيولة الخاصة بها في الشركات غير الربحية.
أنواع NBFC
نوعان من الشركات المالية غير المصرفية هما:
- قبول الودائع: هذه هي NBFC التي تقبل الودائع من الجمهور وتشمل شركات مثل شركات القروض وشركات الاستثمار وشركات تمويل الأصول ، إلخ.
- عدم قبول الودائع: هذه هي البنوك الوطنية المصرفية التي لا تقبل الودائع من الجمهور ولا يُسمح لها إلا بإقراض الأموال للجمهور وسداد هذه القروض.
وظائف NBFC
يتم توفير وظائف الشركات المالية غير المصرفية على النحو التالي:
- تقديم قروض / سلف للشركات والأشخاص الآخرين.
- اقتناء أنواع مختلفة من الأوراق المالية مثل الأسهم والسندات والسندات والأسهم وما إلى ذلك ، الصادرة عن السلطات الحكومية أو السلطات المحلية أو أي نوع آخر من الأوراق المالية القابلة للتداول.
- تقديم أنواع مختلفة من الخدمات لعملائها بصرف النظر عن منح قروض مثل صرف العملات ، والاكتتاب ، وأدوات سوق المال ، وتخطيط التقاعد ، وأنشطة الاندماج ، إلخ.
أمثلة على NBFC
هناك أمثلة مختلفة للشركات المالية غير المصرفية في العالم الحالي. تعتبر Fidelity Investments ، وهي شركة خدمات مالية متعددة الجنسيات مقرها في بوسطن ، ماساتشوستس ، مثالاً على الشركات المالية غير المصرفية التي تعد واحدة من أكبر مديري الأصول بين الشركات العالمية. يوفر توزيع الأموال ، وخدمات التقاعد ، والاستشارات الاستثمارية ، والعملات المشفرة ، ومرافق التأمين ، وإدارة الصناديق المشتركة المختلفة ، وتشغيل شركة الوساطة. جميع الشركات الأخرى مثل مقرضي الرهن العقاري ، وشركات التأمين ، وصناديق الأسهم الخاصة ، وبنوك الاستثمار ، وصناديق أسواق المال ، وصناديق التحوط ، ومقرضي P2P ، وما إلى ذلك هي أمثلة على NBFC.
NBFC مقابل البنوك
تختلف NBFC والبنوك عن بعضها البعض في معايير مختلفة وبعض الاختلافات كالتالي:
- لا يمكن للشركات المالية غير المصرفية قبول الودائع تحت الطلب من الجمهور ، ويمكنها فقط قبول الودائع المستحقة الدفع في نهاية المدة ، بينما يمكن للبنك قبول جميع أنواع الودائع من الجمهور المستحقة الدفع عند الطلب وفي نهاية المدة.
- لا تستطيع NBFC الانخراط في مدفوعات من قبل عميلها إلى طرف ثالث نيابة عنهم ، في حين أن البنوك يمكن أن تسمح لعملائها بالدفع عن طريق إصدار دفاتر الشيكات.
- الودائع التي تحتفظ بها NBFC ليس لديها تأمين بينما الودائع لدى البنوك تحمل التأمين.
مزايا
- يمكن أن تساعد NBFC في إدارة الثروات للأسهم والأسهم.
- وعادة ما يقدمون الائتمان مثل القروض والتسهيلات الائتمانية.
- يمكنهم أيضًا إصدار الأوراق التجارية وشهادات الإيداع واتفاقيات البنوك وما إلى ذلك.
- يمكن لبنك NBFC أن يحل محل البنك في حالة عدم مساعدة البنوك.
سلبيات
- لا يسمح للشركات المالية غير المصرفية بأخذ ودائع مستحقة الدفع تحت الطلب.
- القيود حول NBFC أكثر صرامة عند مقارنتها بالبنك.
- فقط تلك NBFC المسجلة بموجب القانون المناسب والمصرح بها قد تسمح بقبول الودائع من الجمهور.
- الودائع التي يتم استلامها من الجمهور ليست مؤمنة ، وبالتالي هناك ضمان أقل للودائع بالمقارنة مع البنوك.
- لا يجوز إجراء مدفوعات أو إجراء تسويات لعملائها.
- لا يمكنها إصدار الشيكات المسحوبة عليها.
استنتاج
يمكن اعتبار NBFC على أنها شركة مالية غير مصرفية لا تحمل ترخيصًا مصرفيًا ولكنها تعمل مثل البنك لأنها تقدم جميع الخدمات التي تشبه الخدمات التي تقدمها البنوك. على الرغم من أن هذه الشركات ليس لديها ترخيص مصرفي ، إلا أنها مطالبة باتباع اللوائح المصرفية.
