استكمال دليل المبتدئين للمخطط المالي المعتمد - اختبار CFP
مخطط مالي معتمد
إذا كنت تفكر في الحصول على وظيفة في CFP ، فعليك أولاً الانتباه إلى الحقائق التالية -
- ما هي دورة التخطيط المالي المعترف بها عالميًا والتي يتم تقديمها تحت 700 دولار أمريكي؟ إذا أجبت بـ "لا شيء" ، فإليك الإجابة - إنها CFP.
- نظرًا لأن معظم الناس يعتقدون أن برنامج CFP أسهل بكثير من أي دورة مالية أخرى ، دعنا نذكرك أنك بحاجة إلى إكمال ثلاث سنوات كاملة من الخبرة المهنية المتعلقة بالخدمات المالية أو عامين من التدريب المهني لتكون مؤهلاً للحصول على شهادة CFP.
- بلغت نسبة النجاح في عام 2015 في المتوسط حوالي 67٪.
- في استطلاع أجراه مجلس CFP ، وجد أن 85 ٪ من المرشحين يعتبرون شهادة CFP هي الخطوة الأكثر أهمية في حياتهم المهنية ، وذكر 95 ٪ أن CFP يقدم الالتزام بالمعايير المهنية و 97 ٪ قالوا أنه بصفتهم مخططين ماليين ، فإن القانون الأخلاقي لـ CFP السلوك مهم جدا التي CFP
- للحصول على شهادة CFP ، تحتاج إلى الالتزام بـ 4 التعليم الإلكتروني والامتحان والخبرة والأخلاق.
- يخدم مجلس CFP طلابه منذ أكثر من 30 عامًا. نظرًا لأن هذا المجلس غير هادف للربح ، فإن التركيز الرئيسي لمجلس CFP هو إنشاء قيمة غير عادية لطلابها.
ما ورد أعلاه هو مجرد جزء صغير من جبل الجليد بأكمله. إذا كنت تريد معرفة كل شيء عن CFP ، فتابع القراءة. سنزودك بجميع التفاصيل المتعلقة بتنسيق الاختبار ومعايير الأهلية ونسبة النجاح والرسوم وغير ذلك الكثير.
دعونا نرى أولاً ما هو كل شيء عن شهادة CFP.
حول برنامج شهادة CFP
إذا كنت في منتصف حياتك المهنية ، فربما تكون قد قابلت العديد من المخططين الماليين الذين وعدوا بدعمك ، لكنهم في الواقع دعموا أنفسهم في السعي لمساعدتك في تحقيق أهدافك المالية لكن CFP مختلف. المعيار الأول والأهم للحصول على شهادة مخطط مالي معتمد في الأخلاقيات ، وبالتالي جميع المخططين الماليين الحاصلين على شهادة CFP ؛ يمكنك الوثوق بهم بأهدافك المالية. إذا كنت تريد أن تكون واحدًا بنفسك ، فستتعلم أيضًا إرشادات صارمة للحفاظ على الأخلاق.
- الأدوار: بعد الحصول على شهادتك في مخطط مالي معتمد ، ستكون خياراتك أوسع بكثير. من التخطيط للتقاعد إلى توفير الضرائب ، يمكنك فعل أي شيء تقريبًا في نطاق التخطيط المالي. يمكنك العمل كمدير مالي ، ومدير مخاطر ، ومخطط عقارات ، ومخطط تقاعد ، وغير ذلك الكثير.
- الامتحان: من نوفمبر 2014 ، تم تغيير شكل الاختبار. إنه الآن امتحان 7 ساعات. من 7 ساعات ، يجب أن تأخذ اختبارًا لمدة ساعتين أو 3 ساعات. وبين ذلك ، ستحصل على استراحة لمدة 40 دقيقة. الآن ، أنت بحاجة للإجابة على 170 سؤالا. إنه أسهل بكثير لأنك تحتاج إلى مستوى واحد فقط لمسحه.
- تواريخ امتحان CFP: للسماح للطلاب بأداء اختبار CFP عدة مرات في السنة ، أنشأ مجلس CFP ثلاث نوافذ امتحان كل عام. يمكنك التقدم لامتحان في مارس ويوليو ونوفمبر من كل عام.
- Nitty-Gritty: هناك خمسة مواضيع فقط تحتاج إلى اجتيازها في شهادة CFP الخاصة بك. تم تصميم الدورة بطريقة تمكن الطلاب من التعمق في كل موضوع وفهم جوهره المتأصل لتنفيذه في الحياة الواقعية. يتضمن المنهج بأكمله جوانب مختلفة من التخطيط المالي على المستويين الجزئي والكلي.
- الأهلية: هناك نوعان أساسيان من المتطلبات التعليمية للحصول على شهادة CFP. الأول هو إكمال الدورات الدراسية على مستوى الكلية أو الجامعة من خلال برنامج مسجل لدى CFP Board ، يتناول مجالات التخطيط المالي الشخصية الرئيسية. والثاني هو التحقق من حصولك على شهادة بكالوريوس أو شهادة أعلى من إحدى الكليات أو الجامعات المعتمدة إقليمياً. يجب أن تكتمل الدورات الدراسية قبل أن تجلس لامتحان شهادة CFP. متطلبات درجة البكالوريوس التي يمكنك إكمالها بعد اجتياز الاختبار (في غضون خمس سنوات). إذا كنت ترغب في الحصول على شهادة CFP ، فأنت بحاجة إلى ثلاث سنوات من الخبرة المهنية بدوام كامل فيما يتعلق بالخدمات المالية وإلا فإنك تحتاج إلى عامين من الخبرة في التدريب المهني التي تفي بالمتطلبات
لماذا ستفيدك متابعة برنامج CFP؟
CFP هي شهادة تساعد الناس على التخطيط المالي بشكل جيد. في الولايات المتحدة ، يبلغ متوسط عمر السكان 36.8 سنة ، وبالتالي ، فإن الحاجة إلى بلوغ سن التقاعد بصافي ثروة جيد لها أهمية مطلقة. علاوة على ذلك ، هناك قضايا مع البطالة لا يمكن لأحد أن يتجاهلها. يفتح برنامج CFP الأبواب للمحترفين ويوفر لك العديد من الفرص. دعونا نرى بعض الأسباب القوية التي من أجلها يجب عليك متابعة اختبار مخطط مالي معتمد من كل قلبك -
- سواء كنت توافق أم لا ، فإن التكلفة مهمة . إذا كنت ترغب في الالتحاق بدورة ولم تكن ضمن النطاق المناسب ، فهل ستلتزم بالدورة بنفسك؟ قد تختلف الإجابات. ولكن في حالة برنامج CFP ، ستحصل على كليهما - دورة على مستوى عالمي إلى جانب رسوم معقولة يسهل عليك دفعها. ما عليك سوى دفع 700 دولار أمريكي للقيام بهذه الدورة. إذا كنت لا تزال قلقًا بشأن المنهج ، فتابع القراءة ؛ ستفهم سبب كونها واحدة من أفضل الدورات التدريبية في العالم.
- إذا كنت قد عانيت من مشاكل مالية أو رأيت شخصًا مقربًا يعاني منها ، فستعرف كيف تشعر. لا يوفر لك برنامج CFP فقط فرصة وظيفية مربحة ، ولكن من خلال هذه المهنة ، يمكنك مساعدة الكثير من الأشخاص على تعديل شراكاتهم المالية وزيادة مدخراتهم وصافي ثروتهم بمرور الوقت. كيف سيكون شعورك إذا كان لديك شخص جدير بالثقة إلى جانبك لرعاية الجوانب المالية الخاصة بك؟ يمكنك تقديم نفس الثقة والفوائد لجميع عملائك ومساعدتهم على النجاح في شؤونهم المالية.
- CFP هي دورة مدروسة للغاية . لم تتم إضافة أي شيء إلى المنهج لمجرد بيع البرنامج. كما ذكرنا سابقًا ، يحتوي CFP على أربعة تعليم إلكتروني (مناهج معتمدة) ، امتحان (امتحان شامل) ، خبرة (3 سنوات خبرة عملية أو سنتان من الخبرة في التدريب المهني) ، وأخلاقيات (قواعد سلوك صارمة). ما الذي تحتاجه أكثر في التأهيل المهني العالمي؟ إذا كنت مجرد خريج وتفكر في القيام بشيء مختلف ، فيمكنك بالتأكيد تجربة CFP. لأنه سيساعدك على تقوية قيمك الأساسية وسيعلمك الأدوات العملية لتزدهر في مهنة التخطيط المالي.
- CFP ليس محترفًا يتأرجح بمرور الوقت. من المتوقع أن ينمو المسار الوظيفي للتخطيط المالي بنسبة 41٪ في عام 2016. فكر في الأمر. إذا أصبحت CFP وكل عام ينمو ما يقرب من 50 ٪ من حيث التأثير والنمو وكصناعة ، إلى أي مدى ستتمكن من المساهمة!
- تقدم CFP إمكانات كبيرة للدخل أيضًا. لا ، ليس من السهل الحصول على شهادة CFP. لكن لا شيء يأتي بسهولة. أنت بحاجة إلى العمل الجاد من أجل أي شيء يستحق الإعجاب. لا تساعدك شهادة CFP فقط في مساعدة المزيد من الأشخاص ، ولكنها تساعدك أيضًا في كسب دخل كبير.
ما هي أفضل الشركات التي يجب أن تقولها عن CFP؟
CFP هو مؤهل لا يتابعه كثير من الناس. ربما لأن هناك العديد من المتطلبات أو ربما لأنهم غير واثقين من أنهم سيمرون بها. CFP هي شهادة تأخذك جميعًا إذا كنت تريد مسحها. إذا كنت محاسبًا قانونيًا (CA) ، أو محاسبًا قانونيًا معتمدًا (CPA) ، أو مستشارًا ماليًا معتمدًا (ChFC) أو لديك مؤهلات مماثلة ، فيمكنك الجلوس مباشرة لامتحان CFP ؛ وإلا فإنك تحتاج إلى متابعة المتطلبات الأخرى التي ذكرناها سابقًا.
بغض النظر عن صرامة هذه الشهادة ، فإن العديد من الأشخاص من كبرى الشركات أو المؤسسات المالية الكبرى تابعوها. دعونا نرى ما يجب أن يقولوه عن الشهادة -
- نوافير مالية: ربما لم تسمع عن هذه الشركة ، لكن المؤسس والرئيس التنفيذي لهذه المؤسسة المالية ، Lazetta Rainey Braxton قد فعلت CFP ولديها إعجاب لا يصدق بالدورة. يقول Lanzetta أن CFP هو نوع من شركاء المساءلة للأشخاص الذين يساعدون عملائهم للوصول إلى إمكاناتهم الكاملة في الأمور المالية. وتقول إنك قد تشعر أن المتطلبات زائدة عن الحاجة نوعًا ما ، ولكن الحقيقة هي أنه بدون هذه المتطلبات لن يتمكن أي متخصص من CFP من الوصول إلى المعيار الذي وضعه مجلس CFP لتلبية احتياجات العملاء.
- Ameriprise Financial: المستشار المالي ونائب الرئيس المساعد لشركة Ameriprise Financial ، جيف كرومبتون ، يعتقد أن CFP سيكون أسهل للتوضيح. لكن فيما بعد ، عندما جلس لحضور الفصول ، أدرك أن CFP هي لعبة كرة مختلفة تمامًا. ولا يتعلق الأمر بالتخطيط المالي فقط ؛ بدلاً من ذلك ، تعلم CFP الشخص ليكون مؤهلاً للتخطيط المالي الشامل. وذكر أيضًا أنه وجد 6 أشخاص فقط في منطقته قادرين على وضع أنفسهم كمخططين ماليين شاملين وحاصلين على مؤهلات CFP و CFA.
- ميريل لينش: يقول دوايت ماثيس ، رئيس قسم تطوير المستشارين الجدد ، ميريل لينش أن تشارترد فاينانشال بلانر هو تصنيف احترافي متميز ويخلق قيمة غير عادية للأشخاص الذين ينضمون إلى الدورة التدريبية ويكملونها. وهكذا ، قال ، أصبحت CFP جزءًا لا يتجزأ من برامج تطوير Merrill Lynch.
من المدخلات المذكورة أعلاه ، تبرز أشياء قليلة -
- CFP هي دورة مهنية متميزة ومتميزة تعد طلابها للتميز الوظيفي في مجال الاستشارات المالية
- برنامج CFP مخصص للأشخاص الذين لديهم معرفة واضحة بشأن التخطيط المالي ويريدون المضي قدمًا في نفس الصناعة وكسب راتب جيد.
- منهج CFP شامل وليس لأصحاب القلوب الضعيفة أن يحاولوا CFP.
- تساعدك CFP على وضع نفسك جيدًا كمخطط مالي شامل يمكن للعملاء الوثوق به والقيام بأعمال تجارية معه.
تنسيق امتحان CFP
كما ذكرنا سابقاً أنك تحتاج إلى بعض المتطلبات (التعليمية ومن حيث الخبرة). إذا كنت تلتزم بهذه المتطلبات ، فستتمكن من إجراء الاختبار. هناك بعض الأشياء التي تحتاج إلى الالتزام بها فيما يتعلق بمدة اختبار CFP -
- لمسح اختبار شهادة CFP ، كنت بحاجة إلى اجتياز اختبار ماراثون سابقًا. كانت مدة الامتحان 10 ساعات. من أصل 10 ساعات ، يجب أن تأخذ جلسة واحدة مدتها أربع ساعات يوم الجمعة وجلستين أخريين لمدة ثلاث ساعات يمكن ترتيب كل منهما يوم السبت. وأنت بحاجة للإجابة على 285 سؤالاً. ولكن اعتبارًا من نوفمبر 2014 ، تم تغيير شكل الاختبار. إنه الآن امتحان 7 ساعات. من 7 ساعات ، يجب أن تخضع لامتحان لمدة ساعتين أو 3 ساعات. وبين ذلك ، ستحصل على استراحة لمدة 40 دقيقة. الآن ، أنت بحاجة للإجابة على 170 سؤالاً. إنه أسهل بكثير لأنك تحتاج إلى مستوى واحد فقط لمسحه.
- سيكون الاختبار اختبارًا محوسبًا. الساعات العادية للاختبار ما بين الساعة 8 صباحًا. حتى الساعة 5 مساءً. رسوم الامتحان غير قابلة للاسترداد. إذا فشلت في الاختبار ، فأنت بحاجة إلى الانتظار حتى النافذة التالية للاختبار. يمكنك المحاولة بحد أقصى 5 مرات في حياتك. سيُسمح للمرشحين الذين أجروا الاختبار أربع مرات أو أكثر قبل 1 يناير 2012 بمحاولتين إضافيتين كحد أقصى. بمجرد إكمال الاختبار ، سيتم إعطاؤك إخطارًا على الشاشة بشأن النجاح / الرسوب وسيتلقى المرشحون الذين لم ينجحوا تقريرًا تشخيصيًا لتقرير أداء الامتحان الخاص بهم يتضمن نقاط القوة والضعف لديهم.
الموضوعات الرئيسية ووزن برنامج CFP
في الاختبار ، تحتاج إلى الإجابة على 170 سؤالاً. سيتم ربط كل سؤال بالموضوعات الرئيسية التالية. إلى جانب الموضوعات ، هناك أيضًا نسبة مئوية من الوزن المعطى لكل موضوع.
تدمج أسئلة الامتحان المهام من قائمة CFP Board الخاصة بمجالات المهام الوظيفية. هذه كالتالي -
- إنشاء وتحديد علاقة مخطط العميل
- جمع المعلومات اللازمة لإنجاز المهمة
- تحليل وتقييم الوضع المالي الحالي للعميل
- تطوير التوصية (التوصيات)
- إبلاغ التوصية (التوصيات)
- تنفيذ التوصية (التوصيات)
- مراقبة التوصيات
- ممارسة ضمن المعايير المهنية والتنظيمية
عملية التسجيل في امتحان CFP
هناك أربع خطوات عملية بسيطة لتسجيل نفسك لامتحان CFP. ها هو -
- قم بإنشاء حساب CFP Board عبر الإنترنت على CFP.net/account
- قم بتسجيل الدخول إلى حساب CFP Board الخاص بك واستكمل نموذج التسجيل في الامتحان
- إرسال سداد رسوم التسجيل في الامتحان
- حدد موعد الاختبار مع بروميتريك
رسوم امتحان CFP
تم تحديث هيكل الرسوم منذ مارس 2020. والآن تبلغ رسوم التسجيل القياسية 825 دولارًا أمريكيًا. ولكن إذا قمت بإجراء تسجيل مبكر للطيور ، فستتمكن من الاستفادة من الخصم. بمعنى أنه إذا قمت بالتسجيل قبل 6 أسابيع من الموعد النهائي للتسجيل ، فسيتعين عليك دفع 725 دولارًا أمريكيًا. في نفس الوقت ، إذا تأخرت ، عليك أن تدفع أكثر. لنفترض أنك قمت بالتسجيل قبل أسبوعين (أو خلال الأسبوعين الأخيرين) من الموعد النهائي للتسجيل ، فأنت بحاجة إلى دفع 925 دولارًا أمريكيًا.
معدل اجتياز امتحان CFP
لا توجد صعوبة كبيرة في اجتياز اختبار CFP. في نتائج امتحان CFP لعام 2015 ، كانت النسب المئوية لنجاح طلاب CFP كما يلي - 68.8 ٪ في مارس 2015 ؛ 70.3٪ في يوليو 2015 و 64.9٪ في نوفمبر 2015.
لنلقِ نظرة على النسب المئوية للأعوام 2012 و 2013 و 2014 أيضًا.
لذلك ، يمكنك أن تفهم أن اجتياز الامتحان سهل جدًا مقارنة بالشهادات الأخرى. لكن عليك الالتزام بالمتطلبات المسبقة. كل التوفيق لامتحانات CFP 2016 الخاصة بك.
مواد دراسة امتحان CFP
يتم توفير المواد المرجعية للاختبار التي تتكون من معادلات اختبار CFP وجداول امتحان CFP وعينة من أسئلة الامتحان.
استراتيجيات لمسح امتحان شهادة CFP
اتبع الاستراتيجيات التالية لكسر CFP بألوان متطايرة -
- لبدء برنامج CFP ، تحتاج فقط إلى درجة البكالوريوس. لكن خمن ماذا ، إذا كنت تريد أن تكون مخططًا ماليًا قادرًا على التميز ، يجب أن تفكر قبل أي شخص في مجال عملك. تذكر ، من يبدأ أولاً يتمتع بميزة على أولئك الذين يبدأون في منتصف حياتهم المهنية أو لاحقًا.
- تحتاج إلى التسجيل في دورة في كلية ترعاها CFP. يمكنك استخدام ثلاث طرق للقيام بذلك. أولاً ، يمكنك الذهاب إلى إعداد الفصل الدراسي وإكمال دورتك الدراسية. وإلا ، يمكنك القيام بذلك عبر الإنترنت. أو يمكنك إكمال الدورة من خلال الدراسة الذاتية.
- بعد 11 شهرًا من إكمال الدورة ، يتعين عليك إجراء الاختبار. الامتحان هو الأصعب بكثير (ذكره أي شخص حاول ذلك في المرة الأولى) ، لذلك عليك أن تأخذ تلك الأشهر الـ 11 على محمل الجد. أنت بحاجة للإجابة على أسئلة الاختيار من متعدد ، ولكن ليس من السهل الإجابة عليها. تحتاج إلى التعمق في كل شيء - من التخطيط للتقاعد إلى التخطيط العقاري ، ومن التأمين إلى التخطيط الضريبي لتتمكن من الإجابة على الأسئلة. لذا اعمل بجد.
- بعد اجتياز الاختبار ، يتعين عليك الالتزام بمتطلبات الخبرة. يجب أن يكون لديك ما لا يقل عن 3 سنوات (6000 ساعة) من الخبرة بدوام كامل في الخدمات المالية أو تحتاج إلى سنتين من الخبرة في التدريب المهني.
- كما هو الحال على الأرجح أنك ستعمل أثناء دراسة برنامج CFP ، خطط لدراستك جيدًا. تذكر أنه حتى لو تجاوزت معدلات النجاح 60٪ في كل اختبار ، فهذا ليس بالأمر السهل دائمًا. أنت بحاجة إلى العمل الجاد والتعمق في فهم سلسلة مواد التخطيط المالي المتعلقة بالضرائب ، والعقارات ، والتأمين ، والتقاعد ، وما إلى ذلك ، ولديك فقط 5 فرص في العمر.
استنتاج
يكمن سر CFP في الاختيار عندما تشعر أنك بحاجة إلى التميز في صناعة التخطيط المالي. مرة أخرى شهادة CFP ليست لكل المتحمسين للتمويل. إنها مخصصة لأولئك الذين يرغبون في الحصول على وظيفة في مجال الاستشارات المالية والتخطيط المالي المعتمد.
