استثمارات قصيرة الأجل في الميزانية العمومية (تعريف ، أمثلة)
ما هو الاستثمار قصير الأجل في الميزانية العمومية؟
الاستثمارات قصيرة الأجل ، والمعروفة أيضًا باسم الأوراق المالية القابلة للتسويق ، هي تلك الأدوات المالية (استثمارات الديون أو الأسهم) التي يمكن تحويلها بسهولة إلى نقد في الأشهر الثلاثة إلى الاثني عشر القادمة ويتم تصنيفها على أنها أصول متداولة في الميزانية العمومية. تختار معظم الشركات مثل هذه الاستثمارات في الميزانية العمومية وتوقف النقد الزائد في هذه الاستثمارات بسبب أسباب السيولة والملاءة المالية.
لها متطلبان رئيسيان ؛ أولاً ، يجب أن تكون قابلة للتحويل بسهولة إلى نقد ، ويجب أن يكون المستثمر الثاني على استعداد لبيعها في غضون عام واحد.
أعلى 5 خيارات للاستثمار قصير الأجل
النقد هو أداة كسب الفائدة صفر. سنناقش هنا خيارات الاستثمار قصيرة الأجل التي لها عوائد أفضل دون أي مخاطر تقريبًا.
المصدر: مايكروسوفت
فيما يلي أهم خيارات الاستثمار قصير الأجل:
# 1 - شهادات الإيداع (CD)
شهادات الإيداع متاحة من ثلاثة أشهر إلى سبع سنوات. يعد سعر الفائدة أطول مدة الحيازة. أقصر مدة أقل هو سعر الفائدة. يمكن الحصول على شهادة الإيداع من البنك. تعد شهادة الإيداع من أكثر الاستثمارات أو المدخرات أمانًا .
# 2 - صناديق الاستثمار قصيرة الأجل
تتم إدارة الصندوق المشترك من قبل صناديق استئمانية مشتركة ، ويمكن للمرء الاحتفاظ به على المدى القصير أو الطويل. على المدى القصير ، يجب اختيار الصندوق بشكل صحيح. تعتمد عوائد الصناديق المشتركة على أداء مدير الصندوق ، ولا يملك المستثمر أي سيطرة عليها. يجب أن يكون الصندوق المختار صندوقًا مفتوحًا بحيث يمكن للمستثمر بيع وحداته في السوق المفتوحة متى شاء. إذا كان الصندوق مغلقًا ، فسيتم تحديد تاريخ الانتهاء وتاريخ الافتتاح من قبل شركة الصندوق المشترك. لتبسيط الأمور ، تستثمر الصناديق المشتركة أموال المستثمر نيابة عنه في سوق الدين أو الأسهم.
# 3 - الأموال السائلة
هذه هي بيوت الصناديق المشتركة التي تستثمر في الأوراق المالية الحكومية قصيرة الأجل وشهادات الإيداع ولها فترة استحقاق قصيرة من 4 إلى 91 يومًا. بلغة بسيطة ، يمكن للأموال السائلة أن تستثمر فقط في الأوراق المالية التي تستحق حتى 91 يومًا. من السهل الدخول والخروج من هذه الأموال السائلة. لديهم قيمة سيولة عالية ، وهم آمنون للغاية وكذلك مدة الحيازة قصيرة جدًا. يتراوح العائد على الأموال السائلة من 4٪ إلى 10٪ مما يعني أنها تقدم عوائد معتدلة اعتمادًا على المحفظة الاستثمارية.
هذا هو أحد خيارات الاستثمار قصيرة المدى المستخدمة على نطاق واسع وبديل لتوقيف الأموال لبناء صناديق الطوارئ. ومع ذلك ، يتم دائمًا إرفاق بعض المخاطر أثناء الاستثمار في أي نوع من الصناديق المشتركة. من خلال تحليل الاتجاهات السابقة ، يمكن للمرء أن يقول إن الأموال السائلة تحقق عوائد أعلى من الودائع الثابتة. أيضا ، عوائد حساب التوفير أقل من الأموال السائلة. يمنحك الاستثمار في الأموال السائلة فرصًا عادلة لتحقيق عوائد أعلى مقارنة بحساب التوفير العادي أو الودائع الثابتة.
4- سندات الخزانة / السندات الحكومية قصيرة الأجل
لاحتياجات الحكومة على المدى القصير ، تصدر الحكومة سندات الخزانة. يمكن للمرء أن يختار ذلك للاستثمار قصير الأجل. هذه مدعومة بأوراق مالية حكومية وهي آمنة للاستثمار. إنها تحتاج إلى مهارات أعلى قليلاً مثل شراء وبيع الأوراق المالية لتحتاج إلى فهم أساسي للاستثمارات. يمكن إصدار سندات الخزانة من قبل الحكومة المركزية أو حكومة الولاية أو الهيئة البلدية المحلية.
# 5 - الأوراق التجارية
مثل الحكومة ، تحتاج الشركات المملوكة للقطاع الخاص أيضًا إلى المال على المدى القصير. كما تصدر الشركات الخاصة أوراقًا قصيرة المدى. معدلات الفائدة على الأوراق التجارية أعلى قليلاً من سندات الخزانة الحكومية. من السهل الاستثمار في الأوراق التجارية ، وهي من الناحية العملية من أندر المناسبات التي تعثرت فيها الشركة في فترات 91 يومًا ، بحيث يصبح استثمارًا أقل خطورة.
استنتاج
دائمًا ما تعطي الاستثمارات قصيرة الأجل عائدًا أفضل من النقد ، والذي يحقق معدل فائدة بنسبة صفر٪. على الرغم من مزاياها ، لا تزال الاستثمارات قصيرة الأجل تتعرض لخطر التضخم ، والتخلف عن السداد ، وانخفاض العوائد.
