سعر الفائدة الاسمي (التعريف ، الصيغة) | الحساب بأمثلة
تعريف سعر الفائدة الاسمي
في المالية والاقتصاد ، يشير سعر الفائدة الاسمي إلى سعر الفائدة دون تعديل التضخم. هو في الأساس السعر "كما هو مذكور" ، "كما هو معلن عنه" وهكذا لا يأخذ التضخم أو التأثير المركب للفائدة أو الضرائب أو أي رسوم في الحساب.
يُعرف أيضًا باسم معدل النسبة المئوية السنوية. هذه هي الفائدة المركبة أو المحسوبة مرة واحدة في السنة.
رياضيا ، يمكن حسابها باستخدام الصيغة أدناه ممثلة على النحو التالي ،
صيغة معدل الفائدة الاسمية = [(1 + سعر الفائدة الحقيقي) * (1 + معدل التضخم)] - 1
- سعر الفائدة الحقيقي هو معدل الفائدة الذي يأخذ في الاعتبار التضخم والأثر المركب والرسوم الأخرى.
- التضخم هو أهم عامل يؤثر على سعر الفائدة الاسمي. يزداد مع التضخم وينخفض مع الانكماش.
مثال سعر الفائدة الاسمي
لنفترض أن معدل الفائدة الحقيقي للاستثمار هو 3٪ ومعدل التضخم 2٪. احسب معدل الفائدة الاسمي.
لذلك ، يمكن حسابها باستخدام الصيغة على النحو التالي ،
صيغة معدل الفائدة الاسمية = [(1 + 3٪) * (1 + 2٪)] -
إذن ، سيكون المعدل الاسمي -
المعدل الاسمي = 5.06٪
التطبيقات
- يستخدم على نطاق واسع في البنوك لوصف الفائدة على القروض المختلفة.
- يستخدم على نطاق واسع في مجال الاستثمار لاقتراح المستثمرين لمختلف طرق الاستثمار الموجودة في السوق.
- على سبيل المثال ، قروض السيارات متاحة بنسبة 10٪ من سعر الفائدة. هذا يواجه معدل فائدة 10٪ هو المعدل الاسمي. لا يأخذ رسومًا أو رسومًا أخرى في الحساب.
- السندات المتاحة بنسبة 8٪ هي سعر قسيمة لأنها لا تأخذ في الاعتبار التضخم الحالي.هذه الفائدة المواجهة 8٪ هي السعر الاسمي.
احسب معدل الفائدة الفعلي من السعر الاسمي
معدل الفائدة الفعلي هو الذي يلبي الفترات المركبة خلال خطة سداد القرض. يتم احتساب معدل الفائدة الفعلي كما لو كان مركبًا سنويًا أو نصف سنوي أو شهريًا أو يوميًا. من ناحية أخرى ، فإن السعر المعلن أو الاسمي أقل من سعر الفائدة الفعلي. هو معدل الفائدة حيث يتم احتساب الفائدة مرة واحدة فقط في السنة.
صيغة معدل الفائدة الفعلي:
معدل الفائدة الفعلي = (1 + ص / شهر) ^ م - 1أين،
- ص المعدل الاسمي (كعدد عشري) ،
- و "م" عدد الفترات المركبة في السنة.
قامت شركة XYZ باستثمار 250000 روبية بفائدة 12 ٪ مركبة ربع سنوية ، واحسب معدل الفائدة الفعلي السنوي.
في هذا المثال ، يتم الاستثمار بمعدل رمزي بنسبة 12٪ مركبة كل ثلاثة أشهر.
- ص = 0.12
- م = 4
معدل الفائدة الفعلي = (1 + ص / شهر) ^ م - 1
- = (1 + 0.12 / 4) ^ 4 - 1
- = 0.12551
- = 12.55٪
سلبيات
- لا يعتبر المعدل الاسمي التضخم وبالتالي لا يمكن معاملته كمؤشر حقيقي لتكلفة الاقتراض أو الاستثمار.
- إنه ليس خيارًا مربحًا في هذا الصدد لأن التضخم أمر لا مفر منه.
أهمية
- الآن ، نعلم أن المعدل الاسمي لا يعتبر التضخم. لذلك لتجنب تآكل القوة الشرائية من خلال التضخم ، يجب ألا يأخذ المستثمرون في الاعتبار سعر الفائدة الاسمي الذي يحدده المصرفيون أو غيرهم ، بل يجب عليهم مراعاة سعر الفائدة الحقيقي لإجراء التقييم الفعلي للاستثمار والعائد على الاستثمار.
- من خلال النظر في سعر الفائدة الحقيقي ، سوف يتعرفون على ما إذا كانوا يربحون أم يخسرون خلال الفترة الزمنية. يساعد المستثمر على تحديد ما إذا كان سيختار أدوات الادخار مثل الودائع الثابتة أو صناديق التقاعد أو أدوات الاستثمار مثل الأسهم والصناديق المشتركة وما إلى ذلك.
- أيضًا ، في وقت تقييم تكلفة الاقتراض ، يجب على المقترض ألا يأخذ في الاعتبار السعر الاسمي الذي يفرضه المُقرض ، بل يجب أن يأخذ في الاعتبار أسعار الفائدة الفعلية. يعطي معدل الفائدة الفعلي صورة واضحة عندما تتراكم الفائدة على فترات متعددة في السنة. إذا كان الشخص مدينًا بمبلغ 20000 دولارًا بنسبة 20 ٪ سنويًا ، فسوف يدفع 4000 روبية كفائدة. إذا كان مدينًا بنفس مبلغ 20000 دولار أمريكي على بطاقة ائتمان مركبة يوميًا ، فسيكون معدل الفائدة الفعلي 22.13٪. سيتعين عليه دفع 4426 دولارًا كفائدة.
استنتاج
بعد القراءة عن سعر الفائدة الاسمي ، يمكننا أن نستنتج أن الفائدة الاسمية هي سعر فائدة محدد ، وبالتالي ، فهي مصطلح جذاب ويمكن أن يخدع المقترض أو المستثمر لأنه لا يعطي الصورة الحقيقية لتكلفة الاقتراض أو صافي العائد من استثمار.
نظرًا لأنه لا يأخذ في الاعتبار التضخم والضرائب ورسوم الاستثمار والأثر المركب للفائدة ، يجب علينا استخدام سعر فائدة بديل مثل سعر الفائدة الحقيقي أو معدل الفائدة الفعلي للتقييم الفعلي لتكلفة الاقتراض أو الاستثمار لدينا حيثما كان ذلك مناسبًا.
