نسبة الاحتياطي النقدي (صيغة ، مثال) | احسب CRR

ما هي نسبة الاحتياطي النقدي (CRR)؟

تُعرف حصة إجمالي ودائع البنك ، المطلوب الاحتفاظ بها لدى البنك المركزي للبلد المعني ، باسم نسبة الاحتياطي النقدي وتستخدم كوسيلة للتحكم في السيولة في النظام المالي المصرفي.

بكلمات بسيطة ، نسبة الاحتياطي النقدي (CRR) هي نسبة مئوية معينة من إجمالي ودائع البنك التي يجب الاحتفاظ بها في الحساب الجاري لدى البنك المركزي للبلد ، مما يعني أن البنك لن يتمكن من الوصول إلى هذا المبلغ من المال لأي نشاط تجاري أو نشاط اقتصادي.

معادلة

يشار إلى متطلبات الاحتياطي على أنها مبلغ الاحتياطي ، وصيغة التعبير عن ذلك هي:

نسبة الاحتياطي النقدي = متطلبات الاحتياطي * الودائع المصرفية

حيث تشمل الودائع المصرفية بشكل عام ما يلي:

صافي مطلوبات الطلب والوقت ، وهي ليست سوى تجميع لحسابات التوفير والحسابات الجارية والودائع الثابتة التي يحتفظ بها البنك.

معادلة حساب نسبة الاحتياطي النقدي بسيطة للغاية في طبيعتها.

  • الجزء الأول هو شرط الاحتياطي ، والذي يحدده البنك المركزي للبلد بعد النظر في جميع العوامل الكلية التي تحدث في البلد وهي معدل التضخم ومعدل الإنفاق والطلب والعرض للسلع والعجز التجاري ، إلخ. .
  • الجزء الثاني من الصيغة هو صافي الطلب والودائع لأجل ، والتي يقترضها البنك في شكل ودائع ، ويحب البنك المركزي الاحتفاظ بقدر معين من الاحتياطي جانباً من جميع البنوك للبقاء على قيد الحياة خلال الأزمة المالية.

أمثلة

يمكنك تنزيل نموذج Excel لنسبة الاحتياطي النقدي من هنا - قالب Excel لنسبة الاحتياطي النقدي

مثال 1

يسجل ABC bank ltd نفسه كبنك لأول مرة مع البنك المركزي. إنها تريد تحديد متطلبات الاحتياطي النقدي لديها ، وقد حسبت التزاماتها الصافية للطلب والوقت بمبلغ 1 مليار دولار. أنت مطالب بحساب جميع نسبة الاحتياطي النقدي ، مع الأخذ في الاعتبار أن متطلبات الاحتياطي هي 5٪.

المحلول:

حدد البنك المركزي متطلبات الاحتياطي بنسبة 5٪. صافي ودائع البنك 1 مليار دولار.

لذلك ، يمكن حساب معادلة نسبة الاحتياطي النقدي على النحو التالي:

  • نسبة الاحتياطي = متطلبات الاحتياطي * الودائع المصرفية
  • = 5٪ * 1،000،000،000

ستكون نسبة الاحتياطي

  • نسبة الاحتياطي = 50،000،000.

 ومن ثم يحتاج بنك ABC إلى الاحتفاظ بمبلغ 50 مليون دولار في الحساب الجاري لدى أحد البنوك المركزية.

المثال رقم 2

فيما يلي مقتطف من RBL bank ltd لمدة عامين ماليين. جميع الأرقام أدناه كرور. افترض أن صافي مطلوبات الطلب والوقت تبلغ 45٪ من إجمالي القروض ، وأن البنك المركزي يتطلب نسبة احتياطي 4٪.

أنت مطالب بحساب نسبة الاحتياطي النقدي لكلا العامين.

المحلول:

حدد البنك المركزي متطلبات الاحتياطي بنسبة 4٪. ويبلغ صافي ودائع البنك 45٪ من إجمالي القروض.

  • الودائع المصرفية لشهر مارس 2017 = 42،567.85 * 45٪ = 19،155.33
  • الودائع المصرفية لشهر مارس 2018 = 53،163.70 * 45٪ = 23،923.67

لذلك ، يمكن حساب نسبة الاحتياطي النقدي اعتبارًا من مارس 2017 على النحو التالي:

  • نسبة الاحتياطي = متطلبات الاحتياطي * الودائع المصرفية
  • = 4٪ * 19155.53

نسبة الاحتياطي لشهر مارس 2017

  • نسبة الاحتياطي = 766.22

الآن ، يمكن حساب نسبة الاحتياطي النقدي اعتبارًا من مارس 2018 على النحو التالي:

  • نسبة الاحتياطي = متطلبات الاحتياطي * الودائع المصرفية
  • = 4٪ * 23923.67

نسبة الاحتياطي لشهر مارس 2018

  • نسبة الاحتياطي = 956.95

المثال رقم 3

يوجد أدناه مقتطف من Federal bank ltd لمدة عامين ماليين. جميع الأرقام أدناه كرور. افترض أن صافي مطلوبات الطلب والوقت تبلغ 85٪ و 90٪ من إجمالي القروض وأن البنك المركزي يتطلب نسبة احتياطي 5٪ و 5.5٪ لعامي 2017 و 2018 على التوالي.

أنت مطالب بحساب متطلبات نسبة الاحتياطي النقدي لكلا العامين.

المحلول:

يشترط البنك المركزي أن تكون نسبة الاحتياطي 5٪ لعام 2017 و 5.5٪ لعام 2018. ويبلغ صافي ودائع البنك 85٪ و 90٪ لعامي 2017 و 2018 ، على التوالي ، من إجمالي القروض.

  • الودائع المصرفية لشهر مارس 2017 = 103561.88 * 85٪ = 88.027.60
  • الودائع المصرفية لشهر مارس 2018 = 123525.99 * 90٪ = 138533.14

لذلك ، يمكن حساب نسبة الاحتياطي النقدي اعتبارًا من مارس 2017 على النحو التالي:

  • نسبة الاحتياطي = متطلبات الاحتياطي * الودائع المصرفية
  • = 5٪ * 88،027.60

نسبة الاحتياطي لشهر مارس 2017

  • نسبة الاحتياطي = 4،401.38 كرور

لذلك ، يمكن حساب معادلة نسبة الاحتياطي النقدي لشهر مارس 2018 على النحو التالي:

  • نسبة الاحتياطي = متطلبات الاحتياطي * الودائع المصرفية
  • = 5.5٪ * 111173.39

نسبة الاحتياطي لشهر مارس 2018

  • نسبة الاحتياطي = 6،114.54 كرور

الصلة والاستخدامات

عندما تحصل البنوك على الودائع من الجمهور ، فإن الهدف الرئيسي للبنك هو الإقراض ، وبالتالي كسب السبريد. قد ترغب البنوك في زيادة إقراضها إلى الحد الأقصى لزيادة أرباحها إلى أقصى حد والحفاظ على نقودها الخاملة في الميزانية العمومية عند الحد الأدنى. إذا تم إقراض معظم الأموال ، وفي حالة وجود حالة طوارئ أو القول بأن هناك اندفاعًا مفاجئًا لسحب الأموال ، فإن البنوك ستكافح للوفاء بالتزاماتها أو ، بعبارة أخرى ، سدادها.

 مقابل هذه الودائع ، فإن ضمان بعض الأموال السائلة هو الغرض الرئيسي من CRR ، في حين أن هدفه الثانوي هو السماح للبنك المركزي بالتحكم في الأسعار والسيولة في الاقتصاد. تتأرجح أسعار الفائدة صعودًا أو هبوطًا على المدى القصير اعتمادًا على مقدار السيولة المتاحة للبنوك لإقراضها. سيؤدي التدفق المفرط للأموال أو الارتفاع الحاد في الإقراض المالي إلى انهيار الأسعار ، وسيؤدي القليل جدًا إلى ارتفاع مفاجئ.