البنوك في أستراليا | نظرة عامة | قائمة أفضل 10 بنوك في أستراليا
ملخص
النظام المصرفي في أستراليا موثوق للغاية وشفاف. يعتبر القطاع المصرفي الأسترالي متطورًا وتنافسيًا ولديه نظام تنظيمي قوي. تلعب البنوك في أستراليا دورًا رئيسيًا في النظام المالي للبلاد. إنهم لا يقدمون خدمات تقليدية فحسب ، بل يقدمون أيضًا خدمات مثل الأعمال المصرفية ، والتداول في الأسواق المالية ، والسمسرة ، وإدارة الأموال. وفقًا لتقارير مودي ، فإن النظام المصرفي الأسترالي في حالة مستقرة بسبب أسعار المنازل القوية ، وارتفاع ديون الأسر ، والنمو المعتدل في الأجور.
هناك ست قوى رئيسية تشكل النظام المصرفي الأسترالي. إنهم يتغيرون في التركيبة السكانية ، والتكنولوجيا ، وسلوك المستهلك ، والوضع المالي الآسيوي ، والحكومة ، والاقتصاد العالمي الضعيف. تلعب هذه القوى دورًا محوريًا حيث تتبدد محركات القيمة التقليدية مثل نمو الأصول والرافعة المالية ، وهناك فرص لعكس هذه العوامل. هذا يؤدي إلى مراجعة توقعات العائد والتوقعات المستقبلية للصناعة. يختلف النظام المصرفي في أستراليا عن النظام في أمريكا. في أستراليا ، كان الخط الفاصل بين بنوك التجزئة والبنوك الاستثمارية غير واضح إلى حد كبير.
هيكل البنوك في أستراليا
يتطور القطاع المصرفي الأسترالي بمرور الوقت ويخضع حاليًا لإلغاء الضوابط والخصخصة التدريجي. الآن تسمح الحكومة للبنوك الأجنبية بدخول السوق المالية. تقدم بنوك التجزئة في أستراليا في السيناريو الحالي عددًا من الخدمات المالية مثل التأمين على الحياة والتأمين العام والسمسرة في الأسهم والاكتتاب الأمني لعملاء التجزئة. كما أنها توفر قروضًا للشركات والمستهلكين لمساعدة الأفراد والشركات على الازدهار. نظرًا لأن بنوك التجزئة توفر سلة من الخدمات المالية ، فإنها تضعها مباشرة في استكمال مع شركات الوساطة والبنوك التجارية. تسمح الحكومة للبنوك الأجنبية غير الأسترالية بالفتح والعمل كفروع حتى تتمكن من تلبية احتياجات سوق الجملة. لكن في هذه الحالة ،لا يُسمح بالخدمات المصرفية للأفراد إلا من خلال شركة تابعة مدمجة محليًا.
على رأس البنك الاحتياطي الأسترالي (RBA) الذي يقرر السياسة النقدية وينظم نظام الدفع. ثم هناك هيئة التنظيم الاحترازية الأسترالية (APRA) التي تتمثل وظيفتها الرئيسية في الحفاظ على علامة تبويب على البنوك والاتحادات الائتمانية وجمعيات البناء وشركات التأمين بما في ذلك التأمين الصحي العام والتأمين على الحياة والتأمين الصحي الخاص وأعضاء صناعة المعاشات التقاعدية. تراقب هيئة التنظيم الاحترازية الأسترالية المؤسسة التي تبلغ ممتلكاتها ما يقرب من 3.7 تريليون دولار أمريكي في الأصول التي تغطي ما يقرب من 24 مليون من المودعين الأستراليين وحاملي الوثائق وأعضاء صندوق التقاعد.
في أستراليا ، تتطلب البنوك ترخيصًا مصرفيًا وفقًا لقانون البنوك. تتطلب البنوك الأجنبية أيضًا ترخيصًا حيث لا يُسمح لها بالعمل إلا من خلال فرع في أستراليا وأيضًا عبر فروع البنوك الأجنبية المدرجة في أستراليا. يمكن تصنيف البنوك في أستراليا إلى أربع فئات رئيسية. هم انهم:
- البنوك العاملة على الصعيد الوطني يشار إليها عادة بالبنوك الكبرى
- بنوك الدولة
- البنوك العاملة إقليميا
- البنوك الأجنبية.
تمتلك البنوك الكبرى أو البنوك العاملة على المستوى الوطني فروعًا وشبكات وكالات واسعة النطاق لأنها تعمل في جميع أنحاء أستراليا. البنوك الحكومية لديها عملياتها داخل كل ولاية ، والبنوك العاملة إقليمياً هي تلك المجتمعات البنائية التي تم تحويلها إلى بنوك وهي تلبي احتياجات السوق المتخصصة. يتسم هيكل النظام المصرفي الأسترالي بطابع احتكار القلة. تهيمن أربعة بنوك رئيسية على السوق الأسترالية ، مما يقلل من استكمال السوق ويجعل السوق يحتكر القلة.
قائمة أفضل 10 بنوك في أستراليا
- كومنولث بنك أوف أستراليا
- ANZ
- NAB
- ويستباك
- بنك كوينزلاند
- بنك ماكواري
- بنك بنديجو
- AMP Bank Ltd
- بنك صنكورب
- بانكويست
في أستراليا ، يوجد 53 بنكًا أستراليًا ، 14 منها فقط مملوكة للحكومة. على الرغم من وجود العديد من البنوك الصغيرة الحالية ، فإن القطاع المصرفي الأسترالي تهيمن عليه أربعة بنوك رئيسية - بنك الكومنولث الأسترالي ، وشركة Westpac المصرفية ، ومجموعة أستراليا ونيوزيلندا المصرفية (ANZ) ، وبنك أستراليا الوطني (NAB). كل هذه البنوك لديها تصنيفات AA-.
# 1. بنك الكومنولث الأسترالي:
هذا بنك متعدد الجنسيات. لها حضور في نيوزيلندا وجزر فيجي وآسيا والولايات المتحدة والمملكة المتحدة. تأسس هذا البنك في العام 1911 ويقع مقره الرئيسي في سيدني. هذا البنك لديه أكثر من 11000 فرع وعدد الموظفين حوالي 52000. إنه أكبر بنك في أستراليا ويقدم مجموعة متنوعة من الخدمات وسلة من المنتجات المالية. يقدم خدمات في التجزئة المصرفية ، والأعمال التجارية ، والمؤسسات المصرفية وكذلك إدارة الثروات.
# 2. ANZ:
تأسس هذا البنك في عام 1835 وهو أحد أفضل البنوك في أستراليا. لديها عملياتها في الولايات المتحدة وأوروبا وأستراليا ونيوزيلندا ومنطقة آسيا والمحيط الهادئ والشرق الأوسط. يقدم البنك الخدمات المالية لعملاء التجزئة والعملاء من ذوي الدخل المرتفع والشركات الصغيرة والمتوسطة والشركات والعملاء التجاريين. يقع مقرها في ملبورن ولديها ما يقرب من 46000 موظف.
# 3. NAB:
تم تشكيل هذا البنك نتيجة للاندماج بين البنك الوطني الأسترالي وشركة الخدمات المصرفية التجارية في سيدني. يقع مقرها الرئيسي في دوكلاندز ، وهي موجودة في نيوزيلندا والولايات المتحدة وآسيا وأوروبا.
# 4. ويستباك:
كان هذا معروفًا باسم بنك نيو ساوث ويلز وهو نتيجة للاندماج بين BNSW والبنك التجاري الأسترالي. وهي تقدم الخدمات من خلال أقسامها الخمسة - بنك المستهلك ، وبنك الأعمال ، ومجموعة BT المالية ، وبنك Westpac المؤسسي ، و Westpac NZ.
# 5. بنك كوينزلاند:
يقع مقر هذا البنك في كوينزلاند ويقدم خدمات مصرفية للأفراد فقط.
# 6. بنك ماكواري:
يقع المقر الرئيسي في سيدني ، ويقدم هذا البنك خدمات في إدارة الأصول والتمويل والمصارف والاستشارات والمخاطر وحلول رأس المال.
# 7. بنك بنديجو:
تم تشكيل هذا بسبب الاندماج بين بنك Bendigo وبنك Adelaide. إنه أحد أكبر بنوك التجزئة في أستراليا.
# 8. AMP Bank Ltd:
يقع مقر هذا البنك في سيدني ويقدم خدمات مصرفية للأفراد مثل الودائع ، والرهون العقارية السكنية ، وخدمات المعاملات المصرفية ، وما إلى ذلك. وهو أحد الشركات الرائدة في إدارة الثروات في أستراليا ونيوزيلندا. تنتشر عملياتها في آسيا والشرق الأوسط وأوروبا وأمريكا الشمالية.
# 9. بنك سنكورب:
هذا البنك متخصص في تقديم خدمات مثل التأمين العام ، والخدمات المصرفية ، والتأمين على الحياة ، وخدمات إدارة الثروات في أستراليا ونيوزيلندا. يقع مقر البنك في بريسبان.
# 10. بانكويست:
بدأ هذا البنك كمقرض ريفي ولكنه أصبح بنكًا تجاريًا كامل الأهلية في عام 1945. ومقره الرئيسي في بيرث ، يمتلك هذا البنك أيضًا مكاتب في أديلايد وبريسبان وكانبيرا وملبورن وسيدني. يقدم خدمات في الخدمات المصرفية الشخصية ، والخدمات المصرفية التجارية ، والخدمات المصرفية التجارية ، وتمويل الأعمال الزراعية ، وما إلى ذلك.
